銀行理財(cái)業(yè)務(wù)(ppt43頁)-文庫吧在線文庫
【正文】 財(cái)三原則 風(fēng)險(xiǎn)偏好 投 資 者 保 守 型 進(jìn) 取型 穩(wěn) 健 型 冒 險(xiǎn)型 保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。 ? 投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。 ….. 成長型 收入型 風(fēng)險(xiǎn)、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成長型 成長型 投機(jī)型 投機(jī)型 投機(jī) 型 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 — 投資組合 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高 高 ? 所能投資理財(cái)?shù)慕痤~ ? 家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求 ? 金融資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性及收益性 ? 其他（如稅率、政策、投資人的水平等） 考慮因素 客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) A低風(fēng)險(xiǎn) B較低風(fēng)險(xiǎn) C中等風(fēng)險(xiǎn) D較高風(fēng)險(xiǎn) E高風(fēng)險(xiǎn) A保守型 B穩(wěn)健型 C平衡型 D成長型 E進(jìn)取型 課程大綱 ?理財(cái)基本概念 ?理財(cái)基本原則 ?術(shù)語解釋 ?交易 ?TA、核心交互 ?日終、日初批量 ? 理財(cái)產(chǎn)品的管理銷售相關(guān)機(jī)構(gòu)有產(chǎn)品管理人、產(chǎn)品注冊人、產(chǎn)品托管人 ? 產(chǎn)品管理人： 依法從事投資理財(cái)產(chǎn)品管理的銀行。實(shí)際收益率多少存在不確定性 。投資者投資該產(chǎn)品后如不進(jìn)行贖回，則自動(dòng)滾入下一投資周期的投資，且產(chǎn)品下一投資周期起始日與本周期結(jié)束日無縫相鄰，因此投資者可以不間斷地獲得理財(cái)產(chǎn)品投資收益，直至贖回本金為止。 ? 匯： 是指以外幣表示的可用于國際之間結(jié)算的支付手段。因此在 T日申購和基金轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的產(chǎn)品份額無收益分配權(quán)，在 T日贖回和轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。 ? 銀行管理費(fèi)： 產(chǎn)品到期后沖銷相關(guān)帳務(wù)（包括銷售手續(xù)費(fèi)），同時(shí)根據(jù)實(shí)際金額收取銀行管理費(fèi)。 賬戶類交易 ? 認(rèn)購： 指投資人在理財(cái)產(chǎn)品募集期 (發(fā)行期 )購買理財(cái)產(chǎn)品的行為，在符合一定的條件下，認(rèn)購交易是可以撤單的。 ? 對帳： TA總份額與理財(cái)銷售系統(tǒng)的總份額對帳； TA交互 ? 帳戶類： 根據(jù)核心帳號(hào)開通理財(cái)交易帳號(hào)，理財(cái)系統(tǒng)中帳號(hào)信息的修改、變更、換卡需通知核心相應(yīng)的修改。 ? 還款： 對于確認(rèn)失敗、分紅、發(fā)行失敗、產(chǎn)品到期、贖回、強(qiáng)制贖回、份額到期的交易由理財(cái)銷售系統(tǒng)發(fā)出還款申請，核心統(tǒng)一進(jìn)行還款操作。 日終 ? 生成日終報(bào)表： 生成當(dāng)天交易數(shù)據(jù)生成報(bào)表。 2023/3/102023/3/102023/3/10Mar2310Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 2023/3/102023/3/102023/3/103/10/2023 10:11:18 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023/3/102023/3/10Friday, March 10, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/3/102023/3/10March 10, 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 10日星期五 2023/3/102023/3/102023/3/10 ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 2023/3/102023/3/102023/3/103/10/2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 ? 批量還款： 對于確認(rèn)失敗、分紅、發(fā)行失敗、產(chǎn)品到期、贖回、強(qiáng)制贖回、份額到期的交易由理財(cái)銷售系統(tǒng)發(fā)出還款申請，核心統(tǒng)一進(jìn)行還款操作。 ? TA交互： 銷售系統(tǒng)將帳戶、資金類申請數(shù)據(jù)送給 TA， TA給出對帳前一日確認(rèn)數(shù)據(jù) 。
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