外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理教程-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)額度 個(gè)人金融服務(wù) ? 管理個(gè)人金融服務(wù)的信貸組合 22 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不單只是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān) 合理操作 責(zé)任方 董事會(huì)確定信貸風(fēng)險(xiǎn)策略 董事會(huì) 管理高層通過(guò)制定政策和程序?qū)崿F(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)策略 政策 識(shí)別并管理所有產(chǎn)品和活動(dòng)中隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè) 政策 合理且明確的信貸給予標(biāo)準(zhǔn) 政策 在單個(gè)借款人層次和所有銀行層次的總信貸額度 MI 政策 新貸款的批準(zhǔn)和已有貸款的延展都需明確的程序規(guī)定 政策 所有信貸必須在可控范圍之內(nèi) 政策 人事 有信貸風(fēng)險(xiǎn)的組合的管理系統(tǒng) 信貸操作 監(jiān)控單個(gè)貸款的系統(tǒng) 商業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 連貫的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) 政策 人事 商業(yè) 批準(zhǔn) 管理層信息 MI 監(jiān)控整個(gè)信貸組合的組成和質(zhì)量的系統(tǒng) MI 壓力測(cè)試 商業(yè) 政策 獨(dú)立且持續(xù)的信貸審查系統(tǒng) 批準(zhǔn) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 確保信貸給予功能管理恰當(dāng) 內(nèi)部審計(jì) 管理問(wèn)題貸款的系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 信貸恢復(fù) 23 匯豐信貸文化 24 匯豐信貸文化 5C + 1P ?Conservative保守 ?Constructive建設(shè)性 ?Competitive競(jìng)爭(zhēng)性 ?Collective集體性 ?Communicative溝通性 + focusing on致力于 ? Profit利潤(rùn) 25 匯豐信貸文化 ——保守 “ …… 我們新的五年策略計(jì)劃是 ‘ 增長(zhǎng)管理 ’ 。 ? 與違約的可能性 (PD)相聯(lián)系 53 信貸業(yè)務(wù)流程和有關(guān)責(zé)任 前線 風(fēng)險(xiǎn)管理部 申請(qǐng)受理 ? 審批 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察組 不良資產(chǎn)組 調(diào)查 ? ? ? ? 審查 ? 審批 ? ? 發(fā)放 ? 跟蹤 ? ? 監(jiān)控 ? 回收 ? ? 重組和核銷 ? ? 54 有效的部門間合作 ? 明確理解特定的目標(biāo)和 策 略 ? 部門高層必須支持遵從這個(gè)共同目標(biāo)中 ? 提早交流想法，例如在指導(dǎo)方針發(fā)布前，咨詢終端用戶 55 有效的部門間合作 ?有建設(shè)性的交流 :哪里存在問(wèn)題，就應(yīng)該提出解決方案或者其他意見(jiàn) ? 持續(xù)且積極的對(duì)話，更新和反饋 ? 相互公布信息及人員交流，以增加對(duì)其他部門的了解和認(rèn)識(shí) 56 信貸系統(tǒng)應(yīng)有的特色 1) 有效率 , 由申請(qǐng)到審批至到發(fā)放監(jiān)察全程都是電子化 ,審批的層數(shù)一般不應(yīng)多于 4層。 42 按信貸等級(jí)分類的信貸組合 ?集團(tuán)政策規(guī)定維持對(duì) FG13的 92%信貸風(fēng)險(xiǎn) 43 信貸等級(jí) 44 ?7個(gè)信貸級(jí)別 Vs5個(gè)信貸級(jí)別 ? 對(duì)借款人評(píng)級(jí) Vs對(duì)單項(xiàng)借款評(píng)級(jí) 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) 45 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 1 級(jí) – 低風(fēng)險(xiǎn) ? 極佳的財(cái)務(wù)狀況 , 流動(dòng)性 ,資本狀況， 收入 , 現(xiàn)金流 , 管理和還款能力 ? 借款由現(xiàn)金全額保證或是由 “ Euromoney” 雜志評(píng)
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