外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理教程(完整版)
【正文】 選出來(lái)的前 100 家銀行所簽發(fā)的備用信用證擔(dān)保 ? 借款人的穆迪評(píng)級(jí)是 Aaa 到 A3或是 標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)是AAA 到 A 46 2級(jí) – 滿意風(fēng)險(xiǎn) ? 令人滿意的或是較好的財(cái)務(wù)狀況 , 流 動(dòng)性 ,資本狀況 , 收入 , 現(xiàn)金流 , 管理和 還款能力 ? 借款人的穆迪評(píng)級(jí)是 Baa1 到 Baa3或是標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)是 BBB+ 到 BBB 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 47 3級(jí) – 一般風(fēng)險(xiǎn) ? 收入或現(xiàn)金流有變差跡象 ? 沒(méi)有審計(jì)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表 ? 賬戶交易記錄或是還款紀(jì)錄有問(wèn)題 ? 需要更頻繁的監(jiān)控 ? 還款能力尚可 ? 借款人的穆迪評(píng)級(jí)是 Ba1 到 Ba3或是 標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)是 BB+ 到 BB 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 48 4 級(jí) – 關(guān)注級(jí)別 ? 財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化 ? 需要頻繁的監(jiān)控 ? 還款能力尚可 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 49 5級(jí) – 次級(jí)風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)狀況較差 ? 還款能力及意愿較差 ? 容易變現(xiàn)的擔(dān)保品不足以償還剩下的款項(xiàng) ? 款項(xiàng)還是可以全部收回 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 50 6級(jí) – 呆壞賬 ? 被歸為壞賬 ? 本金和利息的還款不大可能 ? 銀行可能會(huì)覺(jué)得必須變現(xiàn)抵押品才可 ?以還款 ? 利息不能入賬 (香港金管局 90天逾期 ) ? 需要全額或部分撥備 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 51 7級(jí) – 損失 清算或結(jié)業(yè)的后階段 需要全額撥備 收回款項(xiàng)的可能性很小 要進(jìn)行相應(yīng)的撇賬 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 52 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (續(xù) ) 由于 巴塞爾協(xié)議 2,評(píng)級(jí)應(yīng) : ? 重心為客戶 。 利用匯豐已有的遍布全球的分行平臺(tái) ， 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)加快總收益的增長(zhǎng)率 然而同時(shí) ， 我們并不會(huì)放棄風(fēng)險(xiǎn)防范的保守作風(fēng)這一匯豐的優(yōu)良傳統(tǒng) 。 2) 業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該分開(kāi) , 取到一個(gè)制衡作用。所有的交叉國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)都需要集團(tuán)總部的批準(zhǔn)。 ” Sir John Bond約翰邦得爵士 Group Chairman集團(tuán)主席 26 匯豐信貸文化 ——保守 ?長(zhǎng)期關(guān)系 ?了解你的客戶 ?一致的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)（培訓(xùn)） 27 匯豐信貸文化 ——保守 ?能做的態(tài)度 ?個(gè)人的授權(quán) ?適應(yīng)變革 /驅(qū)動(dòng)變革 28 匯豐信貸文化 ——競(jìng)爭(zhēng)性 ?集團(tuán)策略 增長(zhǎng)管理 ?致力于于增值 ?風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)平衡 ?快速反應(yīng) 29 匯豐信貸文化 ——集體性 ?團(tuán)隊(duì)合作 30 匯豐信貸文化 ——溝通性 ?與各部門(mén)的互動(dòng) ?工作指南 31 匯豐信貸文化 利潤(rùn) 32 信貸政策和準(zhǔn)則 業(yè)務(wù)指南分級(jí) 33 業(yè)務(wù)指南分級(jí) Group Standards Manual(GSM
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