國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系(中國某銀行內(nèi)部文件)-文庫吧在線文庫
【正文】 可分次來單、付款 即期付款或延期付款 指定到期日付款，最長不得超過 6個月 無限制 受制于票面容量 %— %(不低于 100元 ) % 經(jīng)賣方同意可增額、展期或 不可 其他條 款的修改 較易 較難 不可轉(zhuǎn)讓 可多次轉(zhuǎn)讓 低 高 單據(jù)相符才需付款 開出就相當于付款 可辦理打包貸款、賣方融資 貼現(xiàn) 19 （二）信用證項下打包貸款 .1 ?概念 ?功能 ?辦理條件 ?融資金額、期限、利率和權(quán)限 ?我行應(yīng)賣方申請，以其收到的信用證項下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 10 （七）建立總行與分行聯(lián)動創(chuàng)新的模式 ? 分行 ? 總行 揮發(fā)貼近市場、了解客戶需求的優(yōu)勢，結(jié)合區(qū)域、行業(yè)情況設(shè)計創(chuàng)新產(chǎn)品或方案，報總行審定后先期試點。 融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動性高、一筆一清 ： 注重貸前準入 注重操作控制和過程管理 ： 產(chǎn)品功能和收益來源單一 產(chǎn)品功能豐富，帶動結(jié)算、資金、理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報較高 5 （二）基于企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的產(chǎn)品需求 采購 到貨 付款 生產(chǎn) 銷售 收款 采購端 銷售端 ?信用證結(jié)算 ? 國內(nèi)信用證 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?未來貨權(quán)項下 商品融資 ?信用證結(jié)算 ?買方融資 ?非證結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?賣方融資 ?匯款結(jié)算 ?國內(nèi)發(fā)票融資 ?國內(nèi)保理 ?發(fā)票池融資 池保理 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?打包貸款 ?匯款結(jié)算 ?商品融資 償還 銀行 融資 企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動是一個持續(xù)的活動過程，包括采購、運輸、存儲、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實際需求提供融資。同時，也適用于產(chǎn)業(yè)鏈的客戶融資。 8 （五）我行貿(mào)易融資產(chǎn)品研發(fā)的邏輯體系 ? 完善基礎(chǔ)產(chǎn)品： 拓展非信用證結(jié)算方式下購貨端的產(chǎn)品，研發(fā)訂單融資、預(yù)付款融資，基本覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的融資需求。 ? 不同的產(chǎn)品有不同的風險系數(shù)。 2 申請打包貸款 3 發(fā)放打包貸款 5 交單并委托收款 6 寄單索償 9 付款 8 付款贖單 7 來單通知 借款人 （銷貨方、受益人） 開證申請人（購貨方） 受益人開戶行 4 生產(chǎn) \備貨 \裝運 10 扣劃融資本息 開證行 打包貸款業(yè)務(wù)流程 1 來證通知 22 （三）信用證項下賣方融資 ?概念 ?功能 ?辦理條件 ?辦理方式、期限、利率和權(quán)限 ?賣方發(fā)貨后，我行基于其收到的延期付款信用證項下的應(yīng)收賬款為其提供的短期融資。 5 發(fā)放融資并放單 3 寄單托收 6 付款 2 交單并委托收款 7 付款 借款人 （購貨方、開證申請人） 受益人 （銷貨方） 受益人開戶 行 開證行 1 發(fā)貨 4申請買方融資 8 到期歸還融資 買方融資業(yè)務(wù)流程 28 （四） 信用證項下融資產(chǎn)品對比 信用證結(jié)算 買方融資 打包貸款 賣方融資 融資主體： 開證申請人（購貨方） 信用證 受益人（銷貨方） 信用證 受益人（銷貨方） 融資目的： 付款贖單獲得貨物 履行信用證項下供貨義務(wù) 信用證項下義務(wù)履行完畢， 通過經(jīng)營償還銀行債務(wù) 應(yīng)收賬款尚未形成 應(yīng)收賬款已形成并讓渡給銀行 29 （五）國內(nèi)保理 .1 ?概念 ?功能 ?辦理條件 ?融資期限、利率和權(quán)限 ?指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 禁止情形： 已到期的應(yīng)收租賃款；涉及軟件、技術(shù)等市場不易定 價的無形資產(chǎn)租賃交易而形成的應(yīng)收租賃款 租賃物準入條件 符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策和我行行業(yè)信貸政策，符合國家質(zhì)量標準且已驗收 合格；所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)和處置權(quán)清晰；不存在任何抵押、質(zhì)押、留置等 擔保權(quán)益；若租賃物涉及投資項目的，投資項目須符合國家相關(guān)政策法規(guī)和我行 信貸政策準入標準，需國家有關(guān)部門審批或核準的項目，須經(jīng)相關(guān)部門批復(fù)同意 或出具項目核準文件；按照我行要求辦妥必要的保險；其他。 應(yīng)收賬款條件 應(yīng)收賬款條件：權(quán)屬清楚；未被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押等；還款期一般不超過 6個月， 最長不超過 9個月。 商品準入條件 ：通用性好，流通性強，價格穩(wěn)定，不易變質(zhì)等 物流公司準入條件 5000萬
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