12章存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)-文庫(kù)吧在線(xiàn)文庫(kù)
【正文】 理目標(biāo)的發(fā)展與創(chuàng)新 商業(yè)銀行管理方法與管理手段的發(fā)展與創(chuàng)新 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的 表外業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與經(jīng)營(yíng)理念 第二節(jié) 商業(yè)銀行 第三節(jié) 政策性銀行 政策性銀行的產(chǎn)生與作用 政策性銀行的經(jīng)營(yíng)管理 政策性銀行的界定 政策性銀行的作用 政策性銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn) 政策性銀行經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題 政策性銀行的種類(lèi) 政策性銀行的 主要類(lèi)型 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的 政策性銀行 政策性銀行 產(chǎn)生的原因 第四節(jié) 信用合作社 合作金融與合作金融機(jī)構(gòu) 合作金融的業(yè)務(wù) 合作金融的產(chǎn)生與發(fā)展 合作金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行 合作金融的業(yè)務(wù)活動(dòng) 合作金融的經(jīng)營(yíng)管理 合作金融結(jié)構(gòu)的種類(lèi) 合作金融的特點(diǎn)與作用 本章需要識(shí)記的基本概念 商業(yè)銀行 總分行制 銀行資本 表外業(yè)務(wù) 資產(chǎn)管理 負(fù)債管理 缺口分析 風(fēng)險(xiǎn)管理 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 政策性銀行 合作金融機(jī)構(gòu) 全能型商業(yè)銀行 城市信用社 農(nóng)村信用社 農(nóng)村合作銀行 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 存款性金融機(jī)構(gòu) 銀行控股公司制 第一節(jié) 存款性金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)與運(yùn)作原理 (P298) 一、存款性金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)與相互關(guān)系 ◆ 存款性金融機(jī)構(gòu)是指接受個(gè)人與機(jī)構(gòu)存款并發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)、能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行。 ◇ 全國(guó)性的存款類(lèi)機(jī)構(gòu)指其主要投資者和業(yè)務(wù)范圍屬于本國(guó)的存款性金融機(jī)構(gòu)，比如我國(guó)的工農(nóng)中建交通五大銀行。 原理 存款性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)吸收存款和借入資金形成資金來(lái)源，再通過(guò)各類(lèi)貸款與證券投資運(yùn)用資金，成為資金供求者之間的信用中介。 ◇ 充當(dāng)支付中介，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和增長(zhǎng)發(fā)揮重要作用，例如匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)。只有公眾對(duì)存款性金融機(jī)構(gòu)有信心，存款性金融機(jī)構(gòu)才能正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。 （二） 現(xiàn)代商業(yè)銀行形成：兩種途徑 ◇ 從舊式的高利貸銀行和機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變而來(lái)，如錢(qián)莊；清末到民國(guó)初期，票號(hào)曾經(jīng)有過(guò) 四次 與銀行公司有關(guān)的改革。 ◆ 連鎖銀行制是指由某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)若干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。 ◇ 表內(nèi)業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 ◆ 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù) （ off balance sheet business）這是泛指不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響銀行當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)。在 1994年 7月英國(guó) 《 銀行家 》 雜志公布的 1994年世界1000家大銀行的排名中，巴林銀行的核心資本為 ，全球排名列第 489位；擁有資產(chǎn) ，全球排名列第 466位。 ? 中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行未來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債表沒(méi)有影響，但狹義表外業(yè)務(wù)可能影響銀行未來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債表。盈利性是指追求利潤(rùn)最大化，是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。另外，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，單純的融資票據(jù)也容易償還，而在經(jīng)濟(jì)蕭條階段，商品滯銷(xiāo)也會(huì)造成真實(shí)票據(jù)的支付難以保證。迫使商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高融資能力，主動(dòng)吸引客戶(hù)資金，擴(kuò)大資金來(lái)源，并根據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要調(diào)整或組織負(fù)債，通過(guò)金融市場(chǎng)增強(qiáng)主動(dòng)性負(fù)債的比重，讓負(fù)債去適應(yīng)和支持資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 第三節(jié) 政策性銀行 （ P312) 一、政策性銀行的運(yùn)作特征與作用 ◆ 政策性銀行的特征： ◇ 不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 。 二、政策性銀行的種類(lèi) ◆ 按業(yè)務(wù)范圍劃分為全國(guó)性和地方性政策性銀行 從各國(guó)政策性銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍看，全國(guó)性政策性銀行所占比例較大。 ● 合作金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作特點(diǎn)： ◆ 自愿性 。 ◆ 其次，商業(yè)銀行在小規(guī)模的個(gè)體經(jīng)濟(jì)或農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的交易成本過(guò)高，缺乏比較優(yōu)勢(shì)，過(guò)于分散的零售市場(chǎng)往往使商業(yè)銀行無(wú)利可圖甚至虧本；而合作金融機(jī)構(gòu)則可以及時(shí)獲得信息，并提供有效服務(wù)，充分發(fā)揮其交易成本方面的比較優(yōu)勢(shì)。經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有：辦理城市集體企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的存、貸、匯業(yè)務(wù)；辦理城市個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)；代辦保險(xiǎn)及其代收代付的業(yè)務(wù)等。 ◆ 農(nóng)村信用社是由農(nóng)民或農(nóng)村的其他個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。 ◆ 合作性 。 ◆ 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ， 1994年 4月 29日成立，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的政策性銀行。 ◇ 資金運(yùn)作的特殊性 。 ▼ 我國(guó)從 1994年開(kāi)始，在商業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，這是資產(chǎn)負(fù)債管理的一種
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