工商管理者需要的金融知識概述-文庫吧在線文庫
【正文】 差 n 向中央銀行透資和借款：多被禁止或限制n （四）消費信用 ? 定義：消費信用是工商企業(yè)、銀行或其它金融機(jī)構(gòu)以商品或貨幣的形式向消費者個人提供的信用。 n 應(yīng)用： \薪酬管理的 “格雷欣法則 ”.docn 金本位制 n 金幣本位制：典型的金本位 （自由鑄造、自由兌換、自由輸出入）n 金塊本位制（生金本位制） n 金匯兌本位制（虛金本位制）n 信用貨幣制度的特點 n 不規(guī)定含金量 /不兌換黃金 n 流通中的貨幣：信用貨幣 n 發(fā)行渠道：銀行信貸程序 n 國家的管理成為必要 n 中國的貨幣制度第三節(jié) 信用n 一、信用的定義、特征n （一）定義：借貸活動，以償還為條件的價值運動的特殊形式 (用契約保障本金回流和增殖的價值運動 — 王松奇 ) n （二）構(gòu)成要素 ? 信用關(guān)系：授信、受信? 信用標(biāo)的：交易對象（貨幣的形式、商品的形式）? 信用載體：信用工具? 信用條件：期限和利率n （三）信用的本質(zhì)n 信用是以還本付息為條件的借貸行為n 信用是價值運動的一種特殊形式n 信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系n （四）信用的特征 ?暫時性?償還性?收益性?風(fēng)險性n 二、信用的產(chǎn)生與發(fā)展n （一）信用的產(chǎn)生 ?私有制和商品交換 —— 貧富分化 ?商品產(chǎn)銷周期不一致 —— 商品、貨幣占有的不均衡 ?經(jīng)濟(jì)主體利益的不一致 —— 有條件讓渡 /調(diào)劑 n 收支：結(jié)余 未來消費 ?現(xiàn)在消費 n 負(fù)債 現(xiàn)在消費 ?未來消費 n 平衡 “月光族 ”n 調(diào)劑：經(jīng)濟(jì)主體效用的最大化 ,克服收支時 /空的不平n （二）高利貸信用 :最古老的信用形式 ?原始社會末期 奴隸和封建社會：自給自足的小生產(chǎn)者 ?債權(quán)人 :貨幣經(jīng)營者、商人、教堂 /寺廟 /修道院、奴隸主、大地主 ?債務(wù)人 :小生產(chǎn)者（不穩(wěn)定的小生產(chǎn)、超負(fù)荷剝削）破落的奴隸主、地主（奢侈生活）（政治目的）n 特點： ?高 利 率：違反平均利潤分配規(guī)律 /急需；借大于貸 ?非生產(chǎn)性：不是再生產(chǎn)中閑置的資本，與再生產(chǎn)無直接聯(lián)系 ?保 守 性：資本的剝削方式 非資本的生產(chǎn)方式 ? 作用： ?自然經(jīng)濟(jì)解體與商品貨幣關(guān)系發(fā)展 ?破壞和阻礙生產(chǎn)力發(fā)展 ?雇傭勞動后備軍 + 巨額資本積累n （三）現(xiàn)代信用? 產(chǎn)生基礎(chǔ)：壟斷地位消失與高利貸衰退 ?法律限制利率水平，利率從屬于平均利潤率，從屬于資本主義生產(chǎn)需要 ?資本主義發(fā)展創(chuàng)造的條件 —— 突破小生產(chǎn)方式 n 商品貨幣關(guān)系拓展：社會再生產(chǎn)資金的暫時閑置與需求 n 貨幣需求迅速增長：創(chuàng)造信用流通工具來滿足 n 現(xiàn)代信用的形成n 產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中的資金余缺 ?余：固定資產(chǎn)折舊 閑置流動資金 待轉(zhuǎn)化的剩余價值 ?缺：固定資產(chǎn)更新 補(bǔ)充流動資金 追加生產(chǎn)資本n 經(jīng)濟(jì)主體收支不平衡的加劇 ?盈余與赤字；債權(quán)與債務(wù) n 金融中介機(jī)構(gòu)的興起與推動 ?直接融資 ?間接融資：信息 /交易成本、巧合 ?創(chuàng)造信用流通工具和創(chuàng)造信用 ?機(jī)構(gòu)的多樣化 ?信用形式的多樣化n （四）直接信用和間接信用? 直接信用 n 貨幣余缺者之間直接發(fā)生的信用，通常由經(jīng)紀(jì)人或證券商進(jìn)行股票、債券發(fā)行等交易安排。 ”n —— （《馬克思恩格斯全集》第 13卷，第 54頁， 馬克思引述英國議員 格萊斯頓的話 ）n 貨幣是開山、創(chuàng)業(yè)、富民、鎮(zhèn)室之寶 n “工具表現(xiàn)或凝聚了人們意志的偉大之處，同時，也表現(xiàn)和凝聚了人類的局限之處 ”n —— ［德］西美爾：《貨幣哲學(xué)》一、貨幣的產(chǎn)生與形式n （一）貨幣的產(chǎn)生 n 商品交換發(fā)展的自發(fā)產(chǎn)物，商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的結(jié)果 n （二）貨幣的形式 n 實物貨幣 ?金屬貨幣（條塊 ?金屬） n ?銀行券 ?紙幣 ?存款貨幣（無現(xiàn)金社會） n ?電子貨幣（無貨幣社會） n 演進(jìn)的基本規(guī)律：有形的物無形的符號二、貨幣的本質(zhì)與職能n “貨幣的本性和效力不僅僅表現(xiàn)在我手中的錢幣上面，它的特性還表現(xiàn)在社會組織和超越主體的規(guī)范上，這些規(guī)范使錢幣超越了其質(zhì)料的有限性、無意義性和僵化性而成為一種具有無限可變性和擴(kuò)展用途的工具。它一方面聚集儲蓄，另一方面又對之進(jìn)行分配。良好的金融體系能促使資本配置到高效的生產(chǎn)部門，而糟糕的金融體系則會阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 ”n —— （［德］西美爾：《貨幣哲學(xué)》中譯本，第 140頁。 n 特點：借款者直接發(fā)行債務(wù) /股權(quán)憑證，中間人僅牽線搭橋，收取傭金。? 性質(zhì)? （ 1）類似商業(yè)信用：工商企業(yè)以賒銷或分期付款的形式向消費者提供商品或勞務(wù)? （ 2）屬于銀行信用，有兩種方式：銀行直接向消費者個人發(fā)放貸款（住房按揭）；銀行向提供商品的企業(yè)發(fā)放貸款（消費信貸 ）? 形式? （ 1）分欺付款? （ 2）信用卡：短期透支? （ 3）消費貸款? 買方信貸、賣方信貸；信用貸款、抵押貸款?作用：?（ 1）提高人們的消費水平?（ 2）促進(jìn)消費商品的生產(chǎn)與銷售，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)
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