銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社小額貸款回收司法程序難的原因分析及破解之道-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 除其送的錢物，與信貸員對(duì)立情緒嚴(yán)重。 部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風(fēng)險(xiǎn) 由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評(píng)級(jí)、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對(duì)不足，所以有些信貸人員利用人 手不足、審查不嚴(yán)、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評(píng)定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)缺位，信用評(píng)定手段、方式也不盡科學(xué)。近年來(lái)，涉及農(nóng)戶、個(gè)體業(yè)主與相關(guān)擔(dān)保人之間的小額貸款糾紛案件不斷起訴到法院，在案件審理和執(zhí)行中折射出一些不容忽視的問(wèn)題。農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值 低，管理機(jī)制不健全、相互間競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但 “重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。 部分農(nóng)戶違反貸款用途。農(nóng)戶在經(jīng)營(yíng)中發(fā)生虧損后無(wú)力還貸一走了之。個(gè)別信用社信貸員利用職務(wù)便利、違反信貸規(guī)定，采取“私營(yíng)業(yè)主 +農(nóng)戶”形式，擅自收集農(nóng)戶的身份證復(fù)印件，利用信用農(nóng)戶的小額貸款證，讓其他人冒充農(nóng)戶簽名進(jìn)行聯(lián)保貸款，用以私營(yíng)業(yè)主投資盈利。三是對(duì)大量到期債權(quán)不及時(shí)主張權(quán)利，導(dǎo)致債務(wù)人到期債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效。 并依靠村、鎮(zhèn)連掛干部和村級(jí)基層組織及貸款農(nóng)戶鄰近村民反映的情況正確作出誠(chéng)信判斷。信用社 對(duì)欠貸農(nóng)戶和農(nóng)村私營(yíng)業(yè)主的名冊(cè)進(jìn)行通報(bào)，人民銀行負(fù)責(zé)做好賬戶的查詢工作和建立開戶“黑名單”在金融系統(tǒng)內(nèi)部爆光，協(xié)調(diào)專業(yè)銀行利用所掌握的信息資源履行好舉證的義務(wù)。 加大執(zhí)行力度、創(chuàng)新執(zhí)行方式，全力破解小額農(nóng)戶擔(dān)保貸款糾紛案件“執(zhí)行難”。讓不履行債務(wù)的被執(zhí)行人因拒不履行、不講誠(chéng)信而付出更大的經(jīng)濟(jì)代價(jià)，更高的拒執(zhí)成本。這對(duì)加大人民法院執(zhí)行力度，維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。 強(qiáng)制取證是指?jìng)刹闄C(jī)關(guān)根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，以強(qiáng)制手段對(duì)有關(guān)當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查取證，作為人民法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制執(zhí)行的證據(jù)。針對(duì)小額貸款被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)難查實(shí)、人難找的特點(diǎn)，在執(zhí)行立案時(shí)公開執(zhí)行干警的手機(jī)號(hào)碼和家庭電話。加大案件調(diào)解力度，在 案件審理中兼顧執(zhí)行，提高欠貸農(nóng)戶的自覺(jué)履行率，以使此類糾紛得到切實(shí)有效的解決，促進(jìn)農(nóng)村信貸環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。 建立法院與金融部門的聯(lián)席會(huì)議制度。 二、破解之道 建立貸款農(nóng)戶申報(bào)財(cái)產(chǎn)預(yù)登記制度和 誠(chéng)信調(diào)查制度。涉及私營(yíng)業(yè)主對(duì)外債務(wù)的執(zhí)行，特別是在執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)私營(yíng)業(yè)主還拖欠大量職工工資款時(shí)，法院對(duì)依法拍賣被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)取得的價(jià)款，在支付工人工資后，再由債權(quán)人按比例受償，信用社既使是有抵押財(cái)產(chǎn)的貸款也
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