人身保險(xiǎn)合同的成立與生效問題探析(存儲(chǔ)版)
【正文】 身合同的成立與生效問題探析
人身合同的成立與生效是近年來理界關(guān)注較多的問題也是我國(guó)幾起賠案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)所在（2）第39條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原那么確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)（3）4條沒有規(guī)定任意性條款那么應(yīng)視同是強(qiáng)迫性條款人不得以格式條款排除（4）本案中的是11月1日收取加費(fèi)費(fèi)以次體承保的至此雙方達(dá)成了協(xié)議因此11月1日應(yīng)視為合同成立日。本案中的是11月1日收取加費(fèi)費(fèi)以次體承保的至此雙方達(dá)成了協(xié)議因此11月1日應(yīng)視為合同成立日。2005年11月2日王先生才得知其母親在中不幸因交通事故已經(jīng)于10月31日去世。而保單代簽名的行為那么是別人代投保人或被人在投保單上簽署投保人或被人的而非別人的是法律和規(guī)章制止的行為。 代簽名保單不同于代理人代理人簽訂合同。人既不會(huì)因回絕承保而拒賠也不會(huì)因同意承保而賠付投保人投保的高額金。 近年來隨著外資逐漸進(jìn)入我國(guó)人身業(yè)歐美普遍采用的附臨時(shí)保障收據(jù)開始在我國(guó)一些外資的壽險(xiǎn)條款中出現(xiàn)。更何況人通融賠付或敗訴后支付的本來不該支付的那筆數(shù)額不菲的賠款是實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)損失此時(shí)人恐怕不無弄巧成拙的感慨。 在人身實(shí)務(wù)上投保人提交投保單、預(yù)交首費(fèi)后人隨即開具首費(fèi)暫收收據(jù)并于一定限內(nèi)對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)展審核后提出核保。因?yàn)橐环矫婧茈y排除人惡意利用責(zé)任回溯規(guī)那么的可能性；另一方面我們無法設(shè)想也不能要求一個(gè)誠(chéng)信的人在投保人預(yù)交首費(fèi)后、核保提出之前被人亡的情形下繼續(xù)進(jìn)展審核并提出核保。假設(shè)被人出險(xiǎn)人那么堅(jiān)持在單簽發(fā)之前合同尚未成立僅退還費(fèi)而不承擔(dān)責(zé)任。第四種是保單明確規(guī)定了人承擔(dān)責(zé)任的間為自某年某月某日0時(shí)起至某年某月某日24時(shí)止。 我國(guó)?法?4條規(guī)定：“合同成立后投保人按照約定交付費(fèi)；人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)責(zé)任。合同的成立時(shí)間與合同的生效時(shí)間的不一致只不過是一種特殊的行業(yè)慣例而已這也正是當(dāng)事人意思自治原那么的表達(dá)！人身合同的成立與生效下〕張秀全全文】 二、人身合同的生效 一〕人身合同的生效時(shí)間 假設(shè)說合同的成立意味著合同內(nèi)容確實(shí)定非依法定或約定事由或經(jīng)當(dāng)事人雙方協(xié)商同意不得變更、解除或終止合同。因此此時(shí)合同尚未成立即本案中可以拒賠。有效的承諾作出后合同宣告成立即承諾的作出是合同成立的標(biāo)志；而在法律上一個(gè)承諾必須具備以下條件才能發(fā)生法律效力：承諾必須由受要約人向要約人作出；承諾的內(nèi)容與要約的內(nèi)容一致；承諾必須在要約的有效內(nèi)到達(dá)要約人；承諾須說明受要約人與要約人訂立合同；承諾的方式必須符合要約的要求。簽署臨時(shí)單和臨時(shí)保障聲明對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的開展也有深遠(yuǎn)意義可進(jìn)步人的社會(huì)聲譽(yù)促進(jìn)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的又好又快開展。壽險(xiǎn)業(yè)和地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)的做法彌補(bǔ)了從投保人交納首保費(fèi)到人同意承保之間的保障的真空較大程度地保障了投保人、被人和受益人的合法權(quán)益符合公平原那么有效防止了糾紛的發(fā)生很值得我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)借鑒。〞可見公平原那么是我國(guó)合同法的一般性原那么這個(gè)原那么同樣也適用于人身合同即人身合同的雙方當(dāng)事人——人與投保人也應(yīng)公平地確定雙方的權(quán)利和義務(wù)一方履行了義務(wù)就要相應(yīng)地享有權(quán)利權(quán)利和義務(wù)要對(duì)等。理由是?附加長(zhǎng)意外傷害?第5條款約定“本對(duì)本附加合同的責(zé)任自投保人交付首費(fèi)且本同意承保后開始〞而謝某于10月18日凌晨發(fā)惹事故時(shí)謝某的體檢結(jié)果尚未出來(于10月18日8時(shí)至10時(shí)23分間才收到謝某的體檢)也未提交財(cái)務(wù)證明資料(于10月18日收到謝某的體檢后即謝某的財(cái)產(chǎn)告知手續(xù))尚未同意承保不屬于責(zé)任范圍對(duì)該合同不予賠付。因此人將“簽發(fā)單作為合同生效的要件〞的規(guī)定無效即在實(shí)務(wù)中無投保人是否簽收單只要投保人有已經(jīng)交納首費(fèi)的證明合同就已經(jīng)生效人應(yīng)該按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。〞韓國(guó)商法也把“投保人的交費(fèi)〞行為作為合同生效的法定要件。〞根據(jù)該條規(guī)定投保人交納費(fèi)應(yīng)該是合同成立后的主要義務(wù)?法?4條沒有規(guī)定任意性條款那么應(yīng)視同是強(qiáng)迫性條款人不得以格式條款排除；將“投保人交納首保費(fèi)〞作為合同成立的要件那么加重了投保人的責(zé)任違犯了公平原那么根據(jù)?合同法?第39條、第40條的規(guī)定該格式條款無效。例如在一般認(rèn)為除非投保人與人達(dá)成協(xié)議采用特定形式合同可以采用任何形式。人身合同的訂立也要經(jīng)過要約階段與承諾階段。 一、人身合同的成立 (一)人身合同的成立時(shí)間 合同的訂立一般要經(jīng)過要約與承諾兩個(gè)階段一方當(dāng)事人提出要約另一方當(dāng)事人予以承諾合同成立。如此約定是否合法有效? “單或其他憑證是合同存在及其內(nèi)容的證明〞已成為世界大多數(shù)的共識(shí)人出具單或其他憑證是合同成立后人應(yīng)盡的義務(wù)而非合同的成立要件。如此約定是否合法有效?我國(guó)?法?4條規(guī)定：“合同成立后投保人按照約定交付費(fèi)；人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)責(zé)任。沒有支付合同者的費(fèi)的情況下即使事故發(fā)生者的金支付義務(wù)也不能發(fā)生此時(shí)不能追問者不法行為責(zé)任。如此約定是否合法有效?根據(jù)上文中“人簽發(fā)單與人身合同成立的關(guān)系〞中的分析得知人出具單或其他憑證是合同成立后人應(yīng)盡的義務(wù)的約定應(yīng)認(rèn)定為無效法律沒有明確規(guī)定人出單的限假
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