【正文】 保，保費也會相對便宜。資產(chǎn)配置得當(dāng)，子女教育費用便可放心。最后，孩子的教育準(zhǔn)備金必須要放在安全的環(huán)境中并使其保值、增值，因為一旦發(fā)生任何閃失，將來將有可能影響孩子的一生。隨著人們的生活逐步富裕起來，民眾普遍產(chǎn)生了理財需求，但是對于個人如何理財普遍缺乏認(rèn)知。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。其實，理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。關(guān)鍵字：理財規(guī)劃 投資 收益正文：21世紀(jì)以來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活水平都有所提高，但為了過上更高水平的生活，學(xué)會投資理財已成為當(dāng)前最火熱的話題。（二）、假設(shè)在23歲至25歲之間，此時處于學(xué)習(xí)階段，入每年增長20%，消費同比增長。（六）、在結(jié)婚后，為了計算和理財規(guī)劃簡便，僅考慮我自己的理財，而不加入丈夫的規(guī)劃。我選擇定額定投，收益率為5%左右。這樣，3年的存款和基金將達到85000元左右。基本上我不會再讓父母幫我拿錢了，此時我的基金和存款還剩12萬左右。家庭投資是一種理性投資，以不影響家庭正常生活為前提，一實現(xiàn)資本保值，增值，提升家庭生活質(zhì)量為目的，因此，家庭投資必須使財產(chǎn)，人身有一定保障，根據(jù)投資者類型和其投資目標(biāo)的不同，家庭投資組合有三種：，該投資組合模式從結(jié)果上呈現(xiàn)出了一個金字塔形，這種投資組合在結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)出一種錘形，這種組合模式在結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)出一個倒金字塔形。4歲至5歲開始上幼兒園，開銷比較大，每月2500元左右，此時，每月剩余3000元左右。以上就是我畢業(yè)后20年的理財規(guī)劃。在36歲的時候會把剩余約10萬元的房貸還清。一歲之前吃奶粉比較多，還有一些魚肝油之類的營養(yǎng)補充劑，大概15000元。共計14000元，除掉公司的生育保險（4000左右），此時為10000元，按兩個人平均分配，目前還剩115000元。此時，收益為254000，扣除旅游和弟弟的學(xué)費和生活費，剩余214000元左右。即：養(yǎng)命的錢%的錢存在銀行，隨時應(yīng)急。剛畢業(yè)的3年，正處于學(xué)習(xí)階段，包括公司的業(yè)務(wù)和股市的學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)股市相關(guān)知識，由于我是財經(jīng)類學(xué)校畢業(yè)，學(xué)了很多關(guān)于宏觀經(jīng)濟、微觀經(jīng)濟、會計和財務(wù)管理的知識，因此，我在這方面有一定的優(yōu)勢。（五）、假設(shè)28歲結(jié)婚，30歲有了寶寶。一、條件假設(shè)（一）、大學(xué)畢業(yè)后可以在長春順利找到工作，且第一個月工資為2500元左右，且公司有“五險一金”，即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險和住房公積金，每月費用約為200元。第五篇：理財規(guī)劃理財規(guī)劃作業(yè)未來20年理財規(guī)劃班級：稅務(wù)實驗1102班姓名：王月學(xué)號：0106110204摘要：理財規(guī)劃可以合理的利用剩余的錢，使其保值、增值。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。有了目標(biāo)我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。1飲食結(jié)構(gòu)發(fā)生變化（高脂肪、快速食品等飲食導(dǎo)致的“三高病”）2工作節(jié)奏的加快，工作壓力的改變，也日益影響著人們的健康（壓力表達，人體免疫力下降直接誘發(fā)大?。┉h(huán)境的改變也是一個不爭的事實（空氣、電磁、輻射、污染等最易誘發(fā)大?。┑谒钠豪碡斠?guī)劃個人理財規(guī)劃所謂個人理財規(guī)劃就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。在籌劃子女教育金時需要注意的問題有；首先，這筆錢在孩子需要時就必須拿出來，也就是幾乎沒有時間彈性，所以要從寬準(zhǔn)備，從早準(zhǔn)備；第二，在為孩子準(zhǔn)備教育金時，要大概確定將來子女所需教育程度；第三，必須一并考慮到教育費用的上漲率。面對高學(xué)費的挑戰(zhàn)，時間會是最好的朋友，愈早開始，計劃愈容易成功。萬能型保險雖然受利率影響較大，但其利率采用復(fù)利計息，再加上長時間積累，將來養(yǎng)老金會得到保障的。至于房產(chǎn)，誰愿意把最后的棲身之所隨意換錢呢？銀行固定儲蓄采用單利計息，且利息隨時波動，根本就不能低于通貨膨脹。繳費基數(shù)越高、繳費時間越長、退休年齡越大，到退休時得到的養(yǎng)老金就會越多?！?個老人+1對夫婦+1個孩子”，這種“421”模式在現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)中日漸典型。而購買保險又恰恰實現(xiàn)了這些目標(biāo)，能為你的家庭資產(chǎn)錦上添花。對于資產(chǎn)較多的老年投資者，此時可采用合法節(jié)稅手段，把財產(chǎn)有效地交給下一代?？煞e累的資產(chǎn)達到巔峰，應(yīng)逐步降低投資風(fēng)險，盡快在退休前把所有負(fù)債還清，為退休做準(zhǔn)備。開始控制投資風(fēng)險，投資能力和還貸能力均增加。財務(wù)特征：收入以雙薪家庭為主，經(jīng)濟收入增加，已經(jīng)有一定財力，往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購房、購車等。l 股票基金定期定投的方式應(yīng)作為主要的投資和儲蓄方式。財務(wù)特征：收入僅為單身者個人收入，收入比較低而消費支出大，個人儲蓄較少。年輕而單身（無巢期）特征：通常是職場新人，年輕而富有朝氣，價值觀可能尚未定型，變數(shù)尚多?？紤]為女兒積攢一定的創(chuàng)業(yè)基金。即將面臨高考，現(xiàn)在，馬女士為女兒專門請了家教老師補習(xí)功課，希望女兒在學(xué)習(xí)上能取得進步，所以費用每個月也不是小數(shù)字。(三)金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。而郭先生夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的22%。編制個人/家庭現(xiàn)金流量表的注意事項。（√）能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，流動性就強；相反，不能迅速變現(xiàn)或變現(xiàn)過程中會遭受損失的資產(chǎn)，流動性就弱。A復(fù)利 B、普通年金 C、先付年金 D、永續(xù)年金下列不能反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是（BCD）。A、5 B、3 C、2 D、1以下（D）指標(biāo)反映了客戶通過投資增加財富以實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的能力。第一篇：理財規(guī)劃第1階段測試題江南大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育 第一階段測試卷考試科目:《理財規(guī)劃》第一章至第三章（總分100分）時間：90分鐘學(xué)習(xí)中心（教學(xué)點）批次： 層次： 專業(yè)： 學(xué)號： 身份證號：姓名： 得分：一、單項選擇題（從以下選項中選出1個正確答案，每小題2分，共20分）某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。A、6000 B、6500 C、6050 D、5500通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（B）左右。A、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1 B、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，年金終值系數(shù)一定都大于1 C、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1 D、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1下列選項中，既有現(xiàn)值又有終值的是（ABC）。（√）投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比例反映了客戶通過投資增加財富以實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的能力。（√）四、簡答題（每小題5分，共10分）簡述家庭生命周期的影響因素。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報？先生有公司給買的保險，而小蕓卻沒什么保障，她很想買些保險，卻不知什么品種適合？郭先生夫婦現(xiàn)在兩人的月收入為9000元，郭先生的年薪每年將以5%