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國外商業(yè)銀行清收不良貸款的經(jīng)驗與啟示(存儲版)

2024-11-15 12:57上一頁面

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【正文】 (這里指城市人口占總?cè)丝诘谋戎兀┰诓粩嗌仙?,并成為衡量一國或地區(qū)現(xiàn)代化水平的重要指標(biāo)。美國19世紀(jì)初才開始工業(yè)化進(jìn)程,19世紀(jì)中期起工業(yè)化進(jìn)程加速,其工業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)也成為城市化發(fā)展最快的地區(qū)。二是城市化發(fā)展的重點逐漸轉(zhuǎn)向早先經(jīng)濟(jì)較為落后的西部和南部。中心城市由于受到了周邊郊區(qū)城市的有力挑戰(zhàn),人口不斷減少,而產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移又造成自身功能的衰落。按日本政府的定義,日本共有7個中心城市人口達(dá)百萬以上的大都市圈,其中最為著名的是“東京圈”、“名古屋圈”、“京(京都)阪(大阪)神(神戶)圈”三個大都市圈?!斑^度城市化”的拉丁美洲。這里的農(nóng)村大莊園制度導(dǎo)致土地兼并現(xiàn)象十分嚴(yán)重,大量農(nóng)民在破產(chǎn)并喪失發(fā)展空間后,不得不進(jìn)入城市尋找新的生存機(jī)會。至21世紀(jì)初,城市人口已占世界人口的近半數(shù)。美國是一個在不斷移民基礎(chǔ)上建立起來的城市化國家,其城市化進(jìn)程脈絡(luò)清晰完整,帶有一定“原型”特征,同時又具有明顯的階段性特點,大致可分為三個階段。郊區(qū)化在很大程度上是羅斯福新政大規(guī)模推動公共工程建設(shè)的結(jié)果。美國的郊區(qū)化不是一種孤立的現(xiàn)象,伴隨人口郊區(qū)化,先后出現(xiàn)了制造業(yè)、零售業(yè)、個人服務(wù)業(yè)和辦公業(yè)的郊區(qū)化。1956—1973年間是日本工業(yè)發(fā)展的黃金時期,農(nóng)業(yè)勞動力轉(zhuǎn)移量年均達(dá)到42.9萬城市化也進(jìn)入加速期,并于1975年達(dá)到75.9%,實現(xiàn)了人口城市化。日本最大的10個城市也集中分布在太平洋東岸的工業(yè)帶,而且有7個位居從東京到大阪的東海道都市帶內(nèi)。建立合作伙伴關(guān)系,共同締造城市的未來。為使地方與全球生態(tài)可持續(xù)性聯(lián)系起來,還需要各國政府乃至國際社會發(fā)揮重要作用。目前,國際上通常采用兩種方式:一是建立區(qū)域內(nèi)城市間的協(xié)調(diào)機(jī)制,如美國舊金山灣區(qū)的9個縣政府組成舊金山灣區(qū)政府協(xié)會,負(fù)責(zé)灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、環(huán)境、生態(tài)保護(hù)與建設(shè);二是由中央政府有關(guān)部門制定區(qū)域規(guī)劃,如日本國土廳先后數(shù)次制定了比大都市圈范圍更大的首都圈、中京圈、近畿圈的發(fā)展規(guī)劃,以協(xié)調(diào)都市圈內(nèi)部的發(fā)展。20世紀(jì)50年代,一些拉美國家推行“進(jìn)口替代”戰(zhàn)略,伴隨著工業(yè)以及服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展,農(nóng)村剩余勞動力涌入城市,形成以中心城市為核心的大都市區(qū)。另外,政府大力倡導(dǎo)發(fā)展出口行業(yè),外向化的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略使產(chǎn)業(yè)向沿海城市高度集中。由政府引導(dǎo)的日本城市化。伴隨郊區(qū)化的進(jìn)程,大都市區(qū)的數(shù)量不斷增加。該時期城市化有兩大特點。從世界范圍來看,凡與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)的城市化,都會產(chǎn)生積極的影響;反之,則會產(chǎn)生消極的作用?,F(xiàn)代意義的城市化起于英國工業(yè)革命,伴隨工業(yè)革命的發(fā)展,城市化擴(kuò)散到歐美大陸。雖然從人口城市化水平來看,拉美地區(qū)同西方發(fā)達(dá)國家相差不大,但拉美的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者。日本最大的10個城市也集中分布在太平洋東岸的工業(yè)帶,而且有7個位居從東京到大阪的東海道都市帶內(nèi)。1956—1973年間是日本工業(yè)發(fā)展的黃金時期,農(nóng)業(yè)勞動力轉(zhuǎn)移量年均達(dá)到42.9萬城市化也進(jìn)入加速期,并于1975年達(dá)到75.9%,實現(xiàn)了人口城市化。美國的郊區(qū)化不是一種孤立的現(xiàn)象,伴隨人口郊區(qū)化,先后出現(xiàn)了制造業(yè)、零售業(yè)、個人服務(wù)業(yè)和辦公業(yè)的郊區(qū)化。郊區(qū)化在很大程度上是羅斯福新政大規(guī)模推動公共工程建設(shè)的結(jié)果。美國是一個在不斷移民基礎(chǔ)上建立起來的城市化國家,其城市化進(jìn)程脈絡(luò)清晰完整,帶有一定“原型”特征,同時又具有明顯的階段性特點,大致可分為三個階段。至21世紀(jì)初,城市人口已占世界人口的近半數(shù)。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗,該社第二批已起訴71戶,本金239萬元,利息196萬元。不趁他辦廠經(jīng)營效益好收回貸款本息,假如他辦的企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題,這些貸款永遠(yuǎn)將會石沉大海。當(dāng)信用社催收貸款的同志到他家時,他抱著 “死豬不怕開水燙”的心理,不僅不見面,還揚(yáng)言誰找他收貸款就找誰的麻紗。五是獎勵清收。隨著信貸系統(tǒng)的上線,科技手段越來越先進(jìn),給農(nóng)村信用社識破和發(fā)現(xiàn)假冒名貸款工作提供了諸多便利,特別是近年來不良貸款的清收工作實踐,對過去尚未暴露的假冒名貸款有進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)。二、創(chuàng)新手段,找準(zhǔn)清收重點為向不良貸款要效益,縣聯(lián)社創(chuàng)新手段,千方百計清收盤活不良貸款。二是組織到位。第三篇:清收不良貸款材料清收不怕山高路陡 盤活何懼風(fēng)餐露宿——安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款清收工作紀(jì)實近年來,安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面落實益陽市清收不良貸款工作會議精神,不斷探索方法、創(chuàng)新舉措,狠抓工作落實,特別是今年提出競標(biāo)清收、委托清收、轉(zhuǎn)據(jù)清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強(qiáng)制清收、上劃清收、責(zé)任清收、獎勵清收等清收盤活不良貸款11條重要措施后,經(jīng)過不懈努力,取得重大突破。適量注入信貸資金,以“放水養(yǎng)魚”來盤活清收不良貸款。清收擔(dān)保、抵押貸款。其不單純是處置不良貸款的有效途徑,也是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的廣闊空間。當(dāng)前銀行處置不良資產(chǎn)一個障礙在于銀行不可以低于賬面價值的市場價出售不良資產(chǎn)。債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、銀行庭外調(diào)解協(xié)議、債務(wù)出售和拍賣債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)即債轉(zhuǎn)股,即債權(quán)銀行將對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)化成對企業(yè)的控股權(quán),這種方式能較迅速地解決銀行和企業(yè)間的債務(wù)壓力,強(qiáng)化銀行對企業(yè)控制,但也容易誘發(fā)投資風(fēng)險,而且需要發(fā)達(dá)的股票市場和嚴(yán)格的公司治理機(jī)制;銀行庭外調(diào)解協(xié)議即摒棄復(fù)雜的法庭判決方式,通過靈活的庭外調(diào)解途徑,由被授權(quán)銀行主導(dǎo)采用不同方式解決陷入財務(wù)困難企業(yè)的問題和對企業(yè)實行有條件的資本結(jié)構(gòu)調(diào)整,并以庭外調(diào)解協(xié)議形式確定,這是重組法的重要思路,也是整個重組計劃最具獨(dú)創(chuàng)性、意義最深遠(yuǎn)的制度創(chuàng)新。海外分支機(jī)構(gòu)利用歐美銀行二級市場出售不良債權(quán)。日本政府設(shè)立處理銀行壞賬的專門機(jī)構(gòu),用于接收、管理和處置問題。證券化。一、國外商業(yè)銀行在處置不良貸款資產(chǎn)方面積累了許多成功的經(jīng)驗。為政府采取措施推行系統(tǒng)性的銀行重組開了先河,也拉開了世界范圍內(nèi)的銀行不良債權(quán)重組的序幕。所謂股本合資,就是由 RTC 同私營部門的投資者共同組成合資公司,在合資公司中,RTC作為有限合伙人Limited Partner 以其所持有的資產(chǎn),通常為次級貸款、不良貸款及房地產(chǎn)作為股本投入,并負(fù)責(zé)安排融資、私營投資者則作為一般合資人(General partner)注入現(xiàn)金股本,并提供資產(chǎn)管理服務(wù)。利用資本市場擴(kuò)充核銷壞賬的資金來源,增強(qiáng)銀行資本運(yùn)營能力。(三)波蘭的不良貸款清收模式波蘭的商業(yè)銀行貸款的75%是對原國有企業(yè)的貸款,波蘭政府認(rèn)為銀行重組必須同時解決企業(yè)和銀行的問題,企業(yè)問題主要通過銀行介入進(jìn)行解決,因而1993年波蘭政府推出國有銀行與企業(yè)重組計劃。通過資本市場來化解
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