【正文】 線，主要包括流程梳理與評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)確立、評(píng)估報(bào)告等內(nèi)容。第一篇：上市銀行如何控制風(fēng)險(xiǎn)管理文章標(biāo)題：上市銀行如何控制風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)在必行建立科學(xué)的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)張、經(jīng)營(yíng)范圍不斷拓展、金融產(chǎn)品日趨復(fù)雜，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率越來(lái)越大。自我評(píng)估的目的是找出與目標(biāo)、業(yè)務(wù)有關(guān)的重大風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行分類和排序；明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)的影響及可能性進(jìn)行評(píng)價(jià)；根據(jù)設(shè)計(jì)及操作對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)價(jià)；找出并記錄相應(yīng)的改進(jìn)措施并為此分配時(shí)間和責(zé)任人；向董事會(huì)及高級(jí)管理層進(jìn)行報(bào)告，并向有關(guān)部門(mén)提供相關(guān)的評(píng)估信息。流程梳理的結(jié)果是產(chǎn)生了一些關(guān)鍵指標(biāo)。數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)量化的前提，只有高質(zhì)量的數(shù)據(jù)才能得出可靠的量化分析結(jié)果。而對(duì)于高級(jí)計(jì)量法，人們也未能對(duì)目前存在的眾多方法達(dá)成共識(shí)，最終巴塞爾委員會(huì)放棄了征詢意見(jiàn)稿中的做法。只有通過(guò)梳理流程，將各個(gè)部門(mén)職責(zé)貫穿起來(lái)，強(qiáng)調(diào)部門(mén)在流程中的職責(zé)，才能為實(shí)現(xiàn)“流程銀行”和進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)。另外，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)要有參考系，要設(shè)置最低限度，超過(guò)限度時(shí)管理層要采取相應(yīng)措施。由于目前尚無(wú)國(guó)際同業(yè)公認(rèn)的成熟計(jì)量方法，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可以先將工作重點(diǎn)放在前兩個(gè)技術(shù)環(huán)節(jié)上，即在加強(qiáng)自我評(píng)估和數(shù)據(jù)收集的同時(shí)，進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)量模型研究。引進(jìn)這些管理系統(tǒng)需要注意系統(tǒng)設(shè)計(jì)是否符合銀行自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，系統(tǒng)所采用模型技術(shù)的權(quán)威性、可驗(yàn)證性以及可擴(kuò)展性等。鑒于銀行授信過(guò)于集中在某些特定的產(chǎn)業(yè)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，世界銀行關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)集中度管理指引也建議，銀行在任何產(chǎn)業(yè)的敞口集中度超過(guò)資本的5，都應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注，并且要定期對(duì)這些產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的可能影響償還能力的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估。產(chǎn)業(yè)本身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要從產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、貿(mào)易環(huán)境、管制框架、財(cái)務(wù)狀況以及對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的敏感程度等幾方面進(jìn)行。產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與資產(chǎn)組合問(wèn)題從理論分析的角度，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，它的基礎(chǔ)是金融資產(chǎn)的組合理論，以及由此發(fā)展而來(lái)的信貸組合管理技術(shù)。商業(yè)銀行的信貸退出或中止是銀行防止風(fēng)險(xiǎn)和損失的重要戰(zhàn)略選擇，產(chǎn)業(yè)信貸進(jìn)入與退出是商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制中的二個(gè)主要方面，但目前對(duì)產(chǎn)業(yè)的信貸退出研究不足。當(dāng)前我國(guó)銀行實(shí)施資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理“分階段走”的戰(zhàn)略與措施從國(guó)際資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段看，我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還處在單項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，還沒(méi)有對(duì)整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)從總行層面進(jìn)行總體把握與管理。以行業(yè)資產(chǎn)組合為例，將所有的債項(xiàng)資產(chǎn)按行業(yè)劃分為不同的資產(chǎn)組合后，對(duì)各個(gè)行業(yè)資產(chǎn)組合的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利貢獻(xiàn)、增長(zhǎng)狀況進(jìn)行收益分析。在分析存量信貸資產(chǎn)的集中度，考慮各行業(yè)總量合理布局前提下，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)提出組合管理限額。通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析，統(tǒng)計(jì)出不同行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品的平均損失及預(yù)期損失的波動(dòng)性，按照自行確定的原則推斷未來(lái)時(shí)間內(nèi)的行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品的未預(yù)期損失，在未預(yù)期損失的基礎(chǔ)上設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額并進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置，同時(shí)嘗試進(jìn)行RAROC考核，引入夏普比率進(jìn)行不同行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品收益的比較，判斷業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)收益是否匹配，以此作為銀行實(shí)現(xiàn)高級(jí)的、定量資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理的突破口。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。心得二風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。開(kāi)戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。%，25%%，15%%，15%%，25%【您的答案】 A【正確答案】 A（）。、內(nèi)部審計(jì)【您的答案】 A, B, C【正確答案】 ABC（）?！灸拇鸢浮俊菊_答案】 錯(cuò)?！灸拇鸢浮?對(duì)【正確答案】 對(duì)第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理隨著步入信息化時(shí)代，商業(yè)銀行對(duì)信息化技術(shù)的依賴程度越來(lái)越高，金融信息技術(shù)日益提升，使商業(yè)銀行能夠成為包含經(jīng)營(yíng)、管理和創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。通過(guò)這四個(gè)策略，降低江西GS銀行所面臨的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，為銀行帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)效益。t Hamburg Hamburg, Program in Economics and StatisticsFakult228。secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily。然后主要針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從信息科技生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、安全綜合風(fēng)險(xiǎn)和研究測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)角度，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的描述。【您的答案】 錯(cuò)【正確答案】 錯(cuò)【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知?！灸拇鸢浮?對(duì)【正確答案】 對(duì)，商業(yè)銀行通常將核心存款的80%投入流動(dòng)資產(chǎn)。B.《巴塞爾資本協(xié)議》【您的答案】 B【正確答案】 B?！灸拇鸢浮?B【正確答案】 B2.（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來(lái)說(shuō)，工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)閮?yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來(lái)更多的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。下面是我在學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點(diǎn)心得體會(huì)：一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。更高級(jí)的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)最優(yōu)化計(jì)算方法，在設(shè)定銀行資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)最小化的約束條件下，得出不同資產(chǎn)組合的最優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)限額，并以該限額作為分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)拓展的基本依據(jù)。在此階段對(duì)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)分析主要是定性判斷，即把銀行現(xiàn)有的組合作為一個(gè)大致的劃分，那些屬于較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)組合，需要繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，那些屬于高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)組合需要財(cái)務(wù)措施進(jìn)行嚴(yán)格控制，這時(shí)銀行可以通過(guò)制定信貸政策指引指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)按照總行的政策導(dǎo)向進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，但缺乏硬性的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行引導(dǎo)或約束。為了便于操作，可先按行業(yè)維度進(jìn)行資產(chǎn)組合，對(duì)現(xiàn)有銀行內(nèi)部不同行業(yè)之間資產(chǎn)進(jìn)行相關(guān)性分析，由審貸專家按正相關(guān)、不相關(guān)、負(fù)相關(guān)三種標(biāo)準(zhǔn)確定出兩行業(yè)之間的大致相關(guān)性，作為行業(yè)信貸資產(chǎn)最優(yōu)組合的依據(jù)。而在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理則是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容與最高實(shí)施層次。(5)開(kāi)發(fā)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的回報(bào)率的計(jì)算方法等。該模型的實(shí)際運(yùn)用問(wèn)題是對(duì)于綜合指數(shù)法所運(yùn)用的指標(biāo)怎么選取，效益指標(biāo)是否能集中體現(xiàn)產(chǎn)業(yè)管理水平、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、發(fā)展能力、生產(chǎn)效益水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等；風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是否能真實(shí)全面地反映該產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，是否具有橫向和縱向的可比性；特別是如何消除不同特質(zhì)產(chǎn)業(yè)之間指標(biāo)的差異性達(dá)到可比性；以及指標(biāo)數(shù)據(jù)積累的年限，是否可以進(jìn)行時(shí)間序列分析等。如何量化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、支持內(nèi)部評(píng)級(jí)法的實(shí)施，仍需要引起特別關(guān)注與深化研究。特別是20世紀(jì)80年代以來(lái)爆發(fā)的巴西金融危機(jī)、美國(guó)房地產(chǎn)危機(jī)和東南亞金融危機(jī)，促使世界銀行組織更加關(guān)注信貸資產(chǎn)組合中的產(chǎn)業(yè)聚集性風(fēng)險(xiǎn)。積極引進(jìn)或開(kāi)發(fā)基于操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是提高商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要途徑。根據(jù)自身實(shí)際，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)程。各商業(yè)銀行要在流程梳理的過(guò)程中積極確立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。“流程標(biāo)準(zhǔn)化”是加強(qiáng)內(nèi)部控制、確保制度落實(shí)的基礎(chǔ)。巴塞爾委員會(huì)所提出的基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法都將總收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的指標(biāo)，但是總收入與操作風(fēng)險(xiǎn)暴露之間不一定存在對(duì)應(yīng)關(guān)系。自我評(píng)估是以業(yè)務(wù)部門(mén)為主，各相關(guān)部門(mén)積極參與的一項(xiàng)工作，需要建立相應(yīng)的監(jiān)