【正文】 ，國家政策規(guī)定，政府在城鎮(zhèn)建設(shè)中，郵政網(wǎng)點作為必要的配套設(shè)施按人口、服務(wù)半徑等納入政府發(fā)展規(guī)劃中。這將極大地增強郵政儲蓄銀行的吸儲能力和產(chǎn)品推廣能力。盡管近幾年各級郵政儲蓄機構(gòu)招聘了部分金融專業(yè)人員，其內(nèi)部人員知識結(jié)構(gòu)也進行了較大的調(diào)整，但郵政儲蓄銀行設(shè)立之際，在其現(xiàn)有從業(yè)人員中，大專以下學歷的員工比例仍然高達70％。而郵政儲蓄雖然在結(jié)算網(wǎng)絡(luò)上具有比較優(yōu)勢，但在科技設(shè)備上明顯落后，尤其是電腦設(shè)備比較陳舊。四大行基層網(wǎng)點的撤并給農(nóng)村金融市場留下了空白，并一直沒有得到彌補。郵政儲蓄已成為農(nóng)民工工資、農(nóng)產(chǎn)品供銷、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資金回流的重要途徑。郵政儲蓄可以充分發(fā)揮自己的資金和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，大力挺進中間業(yè)務(wù)，與其他商業(yè)銀行平分秋色。目前來看郵政儲蓄內(nèi)控制度薄弱，操作風險隱患較大。一般意義上，對于那些資金比較充裕的銀行，往往會在資金批發(fā)業(yè)務(wù)上形成特色，所以郵政儲蓄銀行應(yīng)該利用其資金數(shù)量上的優(yōu)勢，嘗試辦理批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，如委托貸款，投資債券、投資基金，以及在貨幣市場上發(fā)放銀行間同業(yè)拆借貸款等等，成為政策性銀行和中小金融機構(gòu)資金供應(yīng)商。這主要是指郵政儲蓄作為中間業(yè)務(wù)市場上的后來者，可以通過一次性投入大量資金用于科技開發(fā)和人才培養(yǎng)引進，進而趕超市場上的先來者。日本郵政儲蓄的經(jīng)營目標有兩個：一是為穩(wěn)定民眾的生活，提供簡便、安全的儲蓄和匯兌服務(wù)；二是作為一個非贏利的公共經(jīng)濟實體，要充分利用所吸收的資金，在更大程度上促進公眾利益的實現(xiàn)。日本郵政儲金局自1988年起代銷政府債券和政府定期存款券，由于政府債券的利息較高，因而極大地促進了居民使用郵政金融服務(wù)。日本郵政儲蓄在很長一段時期，將其全部資金通過大藏省資金運用部，交給財政投融資進行運用，自己不對資金進行任何運用。2003年9月1日，人民銀行規(guī)定郵政儲蓄可以與農(nóng)村信用社辦理大額協(xié)議存款之后，情況開始有所變化。為達此目的，應(yīng)盡快改變目前郵政業(yè)務(wù)與郵政儲蓄共用一本大賬的狀況，使得郵政儲蓄真正轉(zhuǎn)變成以追求經(jīng)濟效益最大化為目的的金融機構(gòu)。從這意義上講，人才是企業(yè)的第一資源，是企業(yè)創(chuàng)新能力的源泉所在。特許經(jīng)營是一種最簡單、成功率最高、在世界各地普遍行之有效的經(jīng)營手段。其二是分享經(jīng)營訣竅，“借他人之梯，登自家成功之樓”。隨著國內(nèi)人們生活水平的提高，人們不斷追求健康飲食及特色文化享受，市場購買力逐漸加大。餐飲業(yè)的品牌連鎖經(jīng)營，是當今的投資熱土。特許經(jīng)營市場的適用三標準：第一：具有巨大市場消費潛力，市場空間不飽和；第二：目標消費群具有一定的購買力，經(jīng)營能取得一定的銷售額和利潤；第三：本企業(yè)有開拓市場的能力，而且市場未被競爭對手完全占有。二、特許經(jīng)營優(yōu)勢其一是分享品牌金礦，品牌是一種信譽、品質(zhì)和服務(wù)的象征，具有極高的含金量。在現(xiàn)有郵政儲蓄人員隊伍基礎(chǔ)上，通過多種方式，吸收各類專業(yè)人才。，為郵政儲蓄發(fā)展奠定基礎(chǔ)。要正確處理郵政儲蓄與傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。我國郵政儲蓄長期以來將存款全部轉(zhuǎn)存中央銀行，基本上沒有向農(nóng)村地區(qū)回流，這是導致農(nóng)村地區(qū)資金供應(yīng)緊張的原因之一。由于日本政府對郵政儲蓄的隱性補貼，以及郵政儲蓄自身存在的成本計算方面的問題，如與郵局共享房屋租金、實物設(shè)施的成本計算偏低等，導致日本郵政儲蓄在成本計算方面不夠精確，影響郵政儲蓄產(chǎn)品的定價能力。日本郵政儲蓄一直大力發(fā)展多用途家庭賬戶業(yè)務(wù)。因此，郵政儲蓄銀行不是一般意義上的商業(yè)銀行，而是具有很強政策性銀行的公共性特質(zhì)?？梢蚤_發(fā)與郵政業(yè)務(wù)相結(jié)合的金融中間業(yè)務(wù)，充分利用郵政擁有的龐大實物傳遞網(wǎng)絡(luò)和投資隊伍，形成在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心競爭力。(二)城市批發(fā)業(yè)務(wù)。二是指從郵政儲蓄現(xiàn)有的人員構(gòu)成、知識結(jié)構(gòu)以及運作方式來看，郵儲部門根本不具備對貸款風險的識別和控制能力，郵政儲蓄資金運用中的信用風險、市場風險和操作風險難以防范；一旦開展零售業(yè)務(wù)，必將帶來極大的經(jīng)營風險。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，這對于新成立的郵政儲蓄銀行來說，無疑是減少了競爭的壓力。郵政儲蓄銀行不但可以利用其自身的網(wǎng)點優(yōu)勢為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，而且郵政儲蓄長期從農(nóng)村抽走資金后更有必要盡力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。近幾年來，國有商業(yè)銀行加大了機構(gòu)改革的力度，一大批縣(市)支行及其附屬機構(gòu)被撤并，農(nóng)村地區(qū)金融真空問題凸現(xiàn)。那些優(yōu)秀商業(yè)銀行均具有科技領(lǐng)先優(yōu)勢。當郵政儲匯轉(zhuǎn)型為郵政儲蓄銀行，尤其是轉(zhuǎn)為全國性的商業(yè)銀行，這就意味著對郵政儲蓄原有保護消失，郵政儲蓄銀行需要與銀行業(yè)中的為數(shù)眾多的商業(yè)銀行在各個銀行業(yè)務(wù)上展開激烈的競爭，這其中取勝的一個關(guān)鍵是人才的作用發(fā)揮。郵政儲蓄銀行成立以后，城市中場地成本和人員成本必然會有所上升，但畢竟不是所有的場地和員工都要更換，其平均成本仍將具有優(yōu)勢。(三)成本優(yōu)勢和其他商業(yè)銀行相比，郵政儲蓄業(yè)務(wù)是在郵政業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦的，基本上不需要特意為開辦儲蓄業(yè)務(wù)而另尋營業(yè)場所，因此經(jīng)營成本相對較低。去年，在郵政儲蓄投保的客戶接近2500萬戶，占整個銀行保險市場的1/5。在我國銀行業(yè)競爭還不充分的情況下，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)對于商業(yè)銀行的發(fā)展尤為重要。為了在市場中謀求發(fā)展，郵政儲蓄需要建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍，不僅要對現(xiàn)行的人事制度進行改革，采取適當?shù)募畲胧﹣砹糇‖F(xiàn)有的人才，同時還要提高人才的競爭意識，讓銀行人才能夠應(yīng)對市場中的各種變化。郵政儲蓄開展相關(guān)業(yè)務(wù)的前提也是為了加強新農(nóng)村建設(shè)，解決實際的“三農(nóng)”問題。銀行在資金充裕的情況下，能夠在資金批發(fā)方面發(fā)揮出較大的優(yōu)勢，形成自己強大的競爭力。為此，政府也采取一系列措施來支持中國郵政儲蓄銀行的改革工作，通過頒布相應(yīng)的政策，同時給予“三農(nóng)”一定的補貼，減少了中國郵政儲蓄銀行的壓力。其次電腦軟件通過網(wǎng)絡(luò)傳輸非常便利。所以說，其技術(shù)手段要以高起點、嚴要求為出發(fā)點，改變傳統(tǒng)郵政的形象。再者，郵購業(yè)務(wù)涉及商品宣傳、進貨、銷售、庫存運輸、寄遞、貨款結(jié)算等眾多環(huán)節(jié)，這就是郵購業(yè)務(wù)有其特殊的規(guī)律，因此，應(yīng)抓住機遇，建立起適合郵購業(yè)務(wù)的新型的網(wǎng)絡(luò)體系。如果一些中小企業(yè)善于利用電子商務(wù)這一新興渠道，以較少的成本，將商品或服務(wù)在全球推廣并將消費者反饋的意見回收，以作為新商品的研究、開發(fā)、制造、銷售的依據(jù)。(4)能使顧客對商品有更深的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)本身是一種運送商品的渠道，任何可以數(shù)字化的商品都可以利用互聯(lián)網(wǎng)來運送，最明顯的例子就是電腦軟件。但郵政郵購不能一味地和其它商家比價格，畢竟我們提供的是一種新型的服務(wù)，商品的價格不只是取決于商品本身的價值，還取決于商家的服務(wù)質(zhì)量。四、郵政郵購的商品種類定位剛進入市場的時候，郵政郵購尚不具備足夠的信譽，我們可以選取一些人們經(jīng)常購買的低值消耗品，如洗滌用品、衛(wèi)生用品、婦女兒童用品、文化用品、食品、飲料、水果、糖煙酒等等。郵政郵購的服務(wù)對象應(yīng)定位在想提高生活質(zhì)量的人群身上，為他們提供家中購物服務(wù)。在經(jīng)濟比較落后的小城市，可集中精力開好一個商場，讓郵購商場成為當?shù)鼐用窭硐氲馁徫飯鏊?。而郵政郵購由于有郵政的百年品牌作后盾，不會欺蒙客戶，為廣大消費者所信賴。送貨是指按照顧客提供的地址，將商品或貨物安全、準時的送到目的地。第四，充分利用中國郵政這一寶貴的無形資產(chǎn)和郵政企業(yè)長期以來在廣大群眾中樹立起來的良好形象以及為廣大的中國老百姓提供的優(yōu)質(zhì)高效的郵政服務(wù)，作為促進郵政郵政購郵業(yè)務(wù)發(fā)展的重要法寶和保證。但郵政郵購不能一味地和其它商家比價格，畢竟我們提供的是一種新型的服務(wù)，商品的價格不只是取決于商品本身的價值，還取決于商家的服務(wù)質(zhì)量。四、郵政郵購的商品種類定位剛進入市場的時候，郵政郵購尚不具備足夠的信譽，我們可以選取一些人們經(jīng)常購買的低值消耗品，如洗滌用品、衛(wèi)生用品、婦女兒童用品、文化用品、食品、飲料、水果、糖煙酒等等。郵政郵購的服務(wù)對象應(yīng)定位在想提高生活質(zhì)量的人群身上，為他們提供家中購物服務(wù)。在經(jīng)濟比較落后的小城市，可集中精力開好一個商場，讓郵購商場成為當?shù)鼐用窭硐氲馁徫飯鏊?。但郵政辦郵購如果沒有清晰的市場定位，只圖眼前利益或者小打小鬧盲目發(fā)展，終究成不了氣候。正因為郵購有如此誘人的前景，我國郵政企業(yè)決定將其納經(jīng)營范圍，可以說是一箭雙雕。郵購目錄放在柜臺，必會大大提高發(fā)送目錄的命中率。如果郵購始終定位在為那些想買某些東西又不容易買到的人們提供服務(wù)上，將失去大多數(shù)用戶。在營銷策劃上，體現(xiàn)出先進的購物時尚，尤其適用于雙職工家庭和年輕用戶群。二是商品本身的絕對價位較低，容易被消費者接受。第三，經(jīng)營范圍擴展比較方便，郵購所需要的直遞運輸、投遞服務(wù)、信息服務(wù)、包裹、信函、廣告、匯款等都不同程度地開辦，所以，郵政企業(yè)比較容易涉足此項業(yè)務(wù)。配貨是指按照消費者的要求