【正文】 ，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。為了了解農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村金融等問題，現(xiàn)進(jìn)行問卷調(diào)查。高中以下文化程度的是企業(yè)職工的主體力量，占企業(yè)職工總數(shù)的85%，有專業(yè)技術(shù)職稱的人數(shù)占職工總數(shù)的比重小，擁有初級、中級、高級職稱的人員占1職工總數(shù)的比重分別為11%、7%、1%。如：位于漢中經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)南區(qū)的漢中精測電器有限公司，該企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品為擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的傳感器、電子秤兩大系列產(chǎn)品，市場前景極好，時常有德國、日本等外國的產(chǎn)品定單，企業(yè)擁有資產(chǎn)總額1180萬元，需流動資金900萬元，因為資金短缺，銀行信貸難，無法擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，不能按時履約，這些定單只有放棄。這次調(diào)查的主要內(nèi)容是：全市全民所有制事業(yè)單位、國有企業(yè)、集體企業(yè)，民營、私營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、“三資”企業(yè)中的大中專畢業(yè)生，初級以上職稱人員、中級以上技工、離退休專業(yè)技術(shù)人員。高級人才“跳槽”現(xiàn)象嚴(yán)重，現(xiàn)有人才“青”、“黃”不接調(diào)查中發(fā)現(xiàn)好多單位存在一些共性問題，前幾年分配來的大學(xué)生和具有高級職稱的人才因種種原因離開單位的不少，有去南方就業(yè)的，有考上公務(wù)員的等等，這些外流人才都是經(jīng)過單位培訓(xùn)具有實際工作經(jīng)驗和獲的一技之長的骨干力量，他們的跳槽，給單位造成一定的損失，這種情況以企業(yè)和私營企業(yè)居多，例如：我市婦幼保健院原副院長，他是我市為數(shù)不多的醫(yī)療專家，有很豐富的臨床經(jīng)驗，但由于現(xiàn)有用人機(jī)制不靈活，而到南方另外謀職；我市的國有企業(yè)這幾年都有不同程度的人才流失，2001年到2004年共有78名專業(yè)技術(shù)人員，到今年6月底，就有9名專業(yè)技術(shù)人才相繼離開單位，占全廠專業(yè)技術(shù)人才總數(shù)的12%。引進(jìn)人才的觀念、技術(shù)、管理方式并合理使用的問題是我市乃至全社會共同關(guān)心的問題。要在學(xué)習(xí)借鑒外省市的經(jīng)驗、優(yōu)點的基礎(chǔ)上，規(guī)范和完善人事代理制度，簡化辦事手續(xù)，改變工作方式，快速穩(wěn)妥的在全市鋪開這項業(yè)務(wù)。人才流動有益于單位的發(fā)展，這已經(jīng)為許多單位管理者的共同意識，在這次調(diào)查中我們就在個體私營企業(yè)經(jīng)常聽到很多經(jīng)營者講“人才多的是，不怕人才走，走一個，我可以再招一個、二個”，這里面就存在“人才流動”與“人才流失”的認(rèn)識上的混淆了，然而，人才流失往往又是不以單位意志為轉(zhuǎn)移的，單位如果出現(xiàn)個別的、甚至是局部的不影響單位大局的人才流失現(xiàn)象，這并不可怕，怕的是不引以為戒、不認(rèn)真吸取教訓(xùn)，其后果是極其嚴(yán)重的。在吸引人才方面企業(yè)還可以順應(yīng)國家企業(yè)改革的潮流，以建立現(xiàn)代企業(yè)制度為契機(jī)，在“產(chǎn)權(quán)明晰”上下功夫，制定多樣的、具有吸引力的股權(quán)政策，用個體的利益和企業(yè)的利益統(tǒng)一起來的辦法，從而在公司內(nèi)構(gòu)建“利益共同體”，增強(qiáng)人才的責(zé)任心，激發(fā)積極性和創(chuàng)造性。要進(jìn)一步加快事業(yè)單位人事制度改革，嚴(yán)格按照宣人字[2005]61號文件的規(guī)定，堅持“凡進(jìn)必考”，同時要做好人才引進(jìn)后的各項配套工作。隨著民營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，各種人才也不斷的流入到民營企業(yè)當(dāng)中，每年的人才交流會中，個體私營企業(yè)都能找到單位急需的人才，也從中嘗到引進(jìn)人才的甜頭，引進(jìn)的人才也成為推動民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，做大、做強(qiáng)企業(yè)的重要支撐力量，民營企業(yè)的人才數(shù)量和質(zhì)量比以往有了可喜變化，但調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，存在的問題也不少，由于私營企業(yè)自身的特點和各種原因，私營企業(yè)在吸引人才方面困難重重，而這些困難大多是由眾多因素造成的，主要有以下幾方面原因：一是我市至今沒有一項個體私營企業(yè)引進(jìn)人才的優(yōu)惠政策，原有的人才引進(jìn)政策也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；二是私營企業(yè)規(guī)模小，不管是生產(chǎn)規(guī)模，還是人員、資金擁有量以及影響力都小于其它單位，這使的大部分私營企業(yè)難以提供高薪、高福利來吸引人才，而且私營企業(yè)的穩(wěn)定性比其它單位差，不管內(nèi)部還是外部環(huán)境的變化，對私營企業(yè)的影響比對大企業(yè)的影響大的多，所以對于人才而言，在私營企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險要高于其它單位；三是行業(yè)分布廣，地域性強(qiáng)，從手工作坊式的加工到高科技技術(shù)產(chǎn)業(yè)，包括一些不合適大規(guī)模資金運作的領(lǐng)域，這樣私營企業(yè)對人才的需求更具有多樣性和復(fù)雜性，尤其是人員的構(gòu)成更具有明顯的地域性，企業(yè)的人才使用大部分是“近親交流”的辦法，很容易形成排外的企業(yè)氛圍，不利于我市引進(jìn)新的人才；四是缺乏良好的企業(yè)文化，大多數(shù)私營企業(yè)不注重企業(yè)文化的建設(shè)，員工缺乏共同的價值觀念，對企業(yè)的認(rèn)同感不強(qiáng)，往往造成個人的價值觀念與企業(yè)理念的錯位，將企業(yè)看作是自己的私有財產(chǎn)，引進(jìn)人才方面考慮的是人才的成本問題，他們最需要“一人多能”型人才，老板們認(rèn)為你來了，就要干最多的工作，不顧及人才的專業(yè)和特長，這也是私營企業(yè)難以吸引與留住人才的重要原因。其中：教師崗位有11932人，%，這當(dāng)中事業(yè)單位教師11159人，企業(yè)單位教師773人，企業(yè)單位教師主要是我市企業(yè)子弟學(xué)校和廠礦自辦學(xué)校的教育職工；衛(wèi)生崗位有8520人，%，這當(dāng)中事業(yè)單位衛(wèi)生人員4328人，企業(yè)單位衛(wèi)生人員1354人，企業(yè)單位的衛(wèi)生人員主要是我市企業(yè)單位的衛(wèi)生所和企業(yè)醫(yī)院職工。由于以上種種原因，為了充分發(fā)揮中小企業(yè)融資主渠道的作用，保證企業(yè)滿負(fù)荷生產(chǎn)、達(dá)產(chǎn)達(dá)效，建議金融機(jī)構(gòu)簡化貸款審批程序，縮短審批時限，改革抵押擔(dān)保方法，相關(guān)部門出臺成立一個抵押、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)的文件，解決企業(yè)抵押、擔(dān)保難的問題，企業(yè)貸到款后要開足馬力生產(chǎn)，加大市場銷售力度，認(rèn)真履行貸款所承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，及時歸還銀行貸款，對那些惡意逃避銀行債務(wù)的企業(yè)，要加大打擊力度，促進(jìn)銀行、企業(yè)良性循環(huán)發(fā)展，使中小企業(yè)融資主渠道暢通無阻。4戶企業(yè)資金總需求量為6426萬元，資金缺口2191萬元，其中固定資產(chǎn)需求3508萬元，資金缺額1263萬元。被調(diào)查的20戶企業(yè)中股份制企業(yè)7戶、個體私營企業(yè)13戶，其中一產(chǎn)1戶、二產(chǎn)18戶、三產(chǎn)1戶，上繳稅金1722萬元，發(fā)放職工工資2406萬元，從業(yè)人員4038人。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識在實踐中的一次有機(jī)結(jié)合，提高了我的實踐應(yīng)用能力。（4）改進(jìn)服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。（3）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新不足農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展?？紤]到農(nóng)村的具體情況，在保險的實施方式上應(yīng)該采取強(qiáng)制保險和自愿保險相結(jié)合的方式，以降低道德風(fēng)險和逆向選擇，對關(guān)系到國計民生的農(nóng)作物保險實施強(qiáng)制保險，其他險種則實行非強(qiáng)制保險。（2）建立真正的農(nóng)村信用合作社。（2）改革農(nóng)村利率管制模式。財政政策建議（1）加大財政在農(nóng)村金融市場的投入。農(nóng)村金融市場發(fā)展前景令人堪憂。調(diào)查顯示高利貸的融資利率大大高于國家規(guī)定的利率水平，破壞了國家的利率政策。近年來，一方面由于農(nóng)發(fā)行貸款質(zhì)量的逐年下降，貸款回收困難，農(nóng)發(fā)行每年的貸款發(fā)生額也在逐年下降，另一方面由于我國糧棉油流通體制的改革，農(nóng)發(fā)行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模呈加速萎縮的趨勢。農(nóng)戶消費城市化比例的提高是導(dǎo)致我國農(nóng)村資金流失的又一條渠道。該縣是一個典型的打工人口大縣，絕大部分打工人員的打工收入絕大部分通過郵儲這一渠道匯回農(nóng)村，使該縣郵儲機(jī)構(gòu)迅速增加、業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。雖然農(nóng)村信用社是直接覆蓋廣大農(nóng)村、網(wǎng)點眾多的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，但為農(nóng)戶提供的貸款非常有限。80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”和扶持迅猛崛起的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行了重大調(diào)整，將每年涉農(nóng)信貸計劃的60%用于支持農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。一、農(nóng)村資金運行分析當(dāng)前農(nóng)村資金運行中面臨的最主要的矛盾是資金短缺與流失。對發(fā)展前景良好、管理規(guī)范、信譽較好的中小企業(yè)，建立“誠信企業(yè)”名錄，各商業(yè)銀行要在貸款金額、期限、利率和擔(dān)保條件上給予適當(dāng)傾斜和優(yōu)惠；對惡意懸空、騙貸、逃廢金融債務(wù)行為的中小企業(yè)，要加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)、配合，加大對失信懲戒企業(yè)和個人的聯(lián)合打擊力度，以增強(qiáng)中小企業(yè)誠信意識和法律意識，推動銀企雙方誠信合作、互利共贏，以維護(hù)我市良好的金融生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動和協(xié)調(diào)健康發(fā)展。（五）調(diào)整經(jīng)營策略，不斷完