【正文】 代保管業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)等。,應(yīng)對WTO的沖擊隨著我國加入WTO,實(shí)力雄厚的外資銀行屆時(shí)將與中資銀行處于同一個(gè)起跑線上開展競爭。所以,這些都需要商業(yè)銀行相關(guān)的中間業(yè)務(wù),充分發(fā)展這些中間業(yè)務(wù)有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求,推進(jìn)國企改革,促進(jìn)國際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。然而隨著金融業(yè)的逐漸放開,分業(yè)管理體制將大大制約我國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間,使資金不能發(fā)揮充分的效率,削弱銀行的競爭力,因而混業(yè)經(jīng)營是我國銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。第二,轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,從戰(zhàn)略的高度認(rèn)識發(fā)展中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行整體經(jīng)營的重要作用和現(xiàn)實(shí)意義,切實(shí)增強(qiáng)商業(yè)銀行從業(yè)人員拓展中間業(yè)務(wù)的緊迫感和使命感。參考文獻(xiàn)1程斯民,[M].北京:世界知識出版社,2001 2貝政新,譚寅生,[M].上海:復(fù)旦大學(xué)出版社,2000 [J].生產(chǎn)力研究,2006(7)[J].科技資訊,2006(16)[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計(jì),2006(8)。健全市場體制,完善市場主體和市場體系,把從政府為主導(dǎo)的金融創(chuàng)新模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑钦黧w為主導(dǎo)的金融創(chuàng)新模式。因此,對金融工程時(shí)代到來的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行應(yīng)做好準(zhǔn)備。居民收入增多與居民缺乏投資和操作技術(shù)及信息不對稱的矛盾日益顯現(xiàn)。,提高盈利能力目前,我國已建立起了一個(gè)以四大國有商業(yè)銀行為主體,以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系,業(yè)內(nèi)競爭日趨激烈,且20世紀(jì)90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求,銀行負(fù)債成本居高不下,資產(chǎn)質(zhì)量下降,銀行授信風(fēng)險(xiǎn)普遍增加,銀行經(jīng)營面臨較大困難。因此,有必要探討一下我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢。國內(nèi)銀行要在競爭中求生存，求發(fā)展，就必須加大新產(chǎn)品的研發(fā)力度。使投入、規(guī)模、質(zhì)量這些綜合指標(biāo)切實(shí)與自身整體效益緊密掛起鉤來，以確立合乎現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的路子和模式。人才是競爭的核心與關(guān)鍵，中間業(yè)務(wù)面臨著國內(nèi)外各商業(yè)銀行的激烈競爭和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。沒有把中間業(yè)務(wù)作為利潤的增長點(diǎn)來看待。以包商銀行為例：%，包商銀行中間業(yè)務(wù)收入僅占全年業(yè)務(wù)收入的3%。2007年包頭轄區(qū)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量（萬元）國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)國際支付結(jié)算業(yè)務(wù)（外匯）銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)交易類業(yè)務(wù)（外匯）托管業(yè)務(wù)其他890607571446396178644052743724616644287732360998652269從表中可以看出，包頭轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)開展的中間業(yè)務(wù)主要有：國內(nèi)支付業(yè)務(wù)結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，這三項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的80%90%左右；而國際支付結(jié)算業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)及交易類業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等收入僅占全部代理業(yè)務(wù)收入的8%10%左右，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)品種仍占主要地位。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務(wù)，這不僅是其實(shí)力的象征，也是其服務(wù)社會的體現(xiàn)。（二）有利于加快與國際接軌的步伐，參與國際競爭隨著我國加入wto，實(shí)力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競爭。完善管理體制。層次不高，資源投資有限，高素質(zhì)從業(yè)人員嚴(yán)重不足。這樣的經(jīng)營觀念不但降低了銀行收益，增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，而且不利于中間業(yè)務(wù)市場的發(fā)展壯大，造成了中間業(yè)務(wù)收益對銀行利潤貢獻(xiàn)率低的局面。長期以來，國有商業(yè)銀行在金融業(yè)處于壟斷地位，受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理論的影響較深，沒有對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確定位，普遍只重視開拓存貸業(yè)務(wù)，而單純將中間業(yè)務(wù)作為開拓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場的工具。包括擔(dān)保、承諾、承兌、信用證等。參照巴塞爾委員會的分類并結(jié)合目前我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況，中間業(yè)務(wù)大體可以分為六類。要投入一定的資金完善開辦中間業(yè)務(wù)所需的硬件設(shè)施,組織研發(fā)隊(duì)伍不斷開發(fā)新的軟件系統(tǒng)以適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,還要大力培養(yǎng)高科技人才。注重人才開發(fā)戰(zhàn)略。好的制度能夠提高生產(chǎn)力,商業(yè)銀行必須按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度要求進(jìn)行改革。中間業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域廣,技術(shù)含量高,是知識密集型業(yè)務(wù),需要一大批掌握信息技術(shù)、精通法律、金融、計(jì)算機(jī)等方面的復(fù)合型、綜合型人才來開拓。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品很多都是證券、保險(xiǎn)和銀行業(yè)務(wù)的混合體,而我國實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營限制了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績,但同西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比,無論在數(shù)量上和質(zhì)量上都存在較大差距,且發(fā)展中還存在不規(guī)范、低效率、市場競爭混亂等諸多問題,具體表現(xiàn)在:中間業(yè)務(wù)規(guī)模小、收益低。我國商業(yè)銀行正逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,將中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為實(shí)現(xiàn)金融工具創(chuàng)新、新的利潤增長點(diǎn)、建立現(xiàn)代化經(jīng)營機(jī)制的“排頭兵”。第一篇：對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考來源：中國論文下載中心 [ 070305 13:31:00 ] 作者：未知 編輯：studa20 內(nèi)容摘要:WTO后過渡期是國內(nèi)銀行提高自身實(shí)力迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時(shí)期。經(jīng)營理念有較大突破。隨著對外貿(mào)易的迅猛增長和金融工具的推陳出新,我國商業(yè)銀行在開展結(jié)算、匯兌、代理等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完備的中間業(yè)務(wù)品種體系。由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步比較晚,政策、市場、法律和制度都不完善。1。加快商業(yè)銀行制度創(chuàng)新,建立有效的獎懲激勵機(jī)制。因此,制定與國際慣例相適應(yīng)的政策、法規(guī)就顯得尤為迫切和重要。商業(yè)銀行要加快金融電子化步伐,建立全國信息共享的通訊網(wǎng)絡(luò),形成較完備的信息系統(tǒng)。作為一種資產(chǎn)負(fù)債之外的和占用銀行資產(chǎn)較少的業(yè)務(wù)，它在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上一般不能直接反映出來，所以通常稱之為表外業(yè)務(wù)。擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)。目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題經(jīng)營觀念陳舊，市場營銷乏力。我國商業(yè)銀行多將中間業(yè)務(wù)視為表內(nèi)業(yè)務(wù)的一種附屬，作為發(fā)展和吸收存貸客戶的一種手段，在辦理結(jié)算、代理收付等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)時(shí)收費(fèi)低廉，有時(shí)甚至是無償服務(wù)，以獲取大量的在途和低成本存款。國內(nèi)中間業(yè)務(wù)這種市場競爭不規(guī)范、收費(fèi)偏低和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題已成為制約商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要障礙。各商業(yè)銀行要根據(jù)各自的經(jīng)營特色和優(yōu)勢，積極創(chuàng)造發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體條件，包括制訂中間業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，建立中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和管理部門。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)的同時(shí)，盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以求在努力減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，尋找銀行利潤新的增長點(diǎn)，從而減低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高贏利能力。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。對中間業(yè)務(wù)缺乏內(nèi)涵式開拓，即較少開拓經(jīng)營深度，提高經(jīng)營要素的質(zhì)量，銀行很少能利用其經(jīng)濟(jì)金融信息、銀行技術(shù)和金融人才等軟件優(yōu)勢來充當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)和投資顧問，代客理財(cái)，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項(xiàng)目融資等高層次的服務(wù)。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業(yè)務(wù)的應(yīng)得收入流失，不能產(chǎn)生效益，挫傷各銀行開辦中間業(yè)務(wù)的積極性。體現(xiàn)在銀行一些中間業(yè)務(wù)的開展方面，有的是被動發(fā)展，有些則是國家行政指令和政策傾斜的產(chǎn)物，如代理國債、政策性銀行業(yè)務(wù)等。三、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對策（一）優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。要摒棄過去那種盲目追求總量擴(kuò)張、只注重外延發(fā)展的粗放型經(jīng)營觀念，在注重外延合理擴(kuò)張的同時(shí)，更要注重內(nèi)涵的有效發(fā)展。（六）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，嚴(yán)密防范銀行風(fēng)險(xiǎn)。如今隨著我國加入WTO,金融市場逐步開放,我國商業(yè)銀行面臨外資銀行的強(qiáng)勢競