【正文】 后，再以該存單為質(zhì)押，向企業(yè)貸款54萬元。五是貴在民間借貸利率過高。由于民間擔(dān)保公司經(jīng)營管理不規(guī)范，倒閉風(fēng)險較大。這應(yīng)當(dāng)引起社會的重視，采取必要手段改善當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)生存環(huán)境，即使在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境得不到扭轉(zhuǎn)的情況下，可以通過減輕小微企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)，增加其融資額度及降低融資門檻，扶持小微企業(yè)發(fā)展，是保護(hù)國內(nèi)就業(yè)市場的穩(wěn)定，也是銀行業(yè)的社會責(zé)任。（一）基層的小微企業(yè)享受不到到銀行貸款資源在基層，小微企業(yè)很難取得銀行資源。相反，針對小微企 3 業(yè)的信貸產(chǎn)品卻少之又少，而且存在貸款利率高、創(chuàng)新滯后等問題，使能夠真正享受到貸款增加優(yōu)惠的小微企業(yè)屈指可數(shù)。但事實(shí)上，這種人力成本卻是巨大的，很多銀行都因?yàn)楦哳~的人力成本使自己在開展小微企業(yè)信貸時候面臨虧損。金融監(jiān)管部門和銀行要盡快研究出臺一套適合小微企業(yè)的銀行信用評價標(biāo)準(zhǔn)和制度，努力推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)。同時，還要把信貸管理制度執(zhí)行到位，把好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理、風(fēng)險防范等環(huán)節(jié)的管理關(guān)口，綜合提高小微企業(yè)貸款的風(fēng)險控制能力和工作效率，進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的人力成本。相對于大型企業(yè)而言，小微企業(yè)自身基礎(chǔ)薄弱，獨(dú)自開發(fā)市場能力差，因此，在當(dāng)前這種環(huán)境下，更需要政府、銀行、社會給予援手，幫助他們拓展更為廣闊的銷路。同時，政府可以再小微企業(yè)用工等環(huán)節(jié)給予更多的幫助，不僅僅是幫助小微企業(yè)招工，更要鼓勵其用工的意愿，通過給予適當(dāng)?shù)挠霉ぱa(bǔ)貼或減免、分擔(dān)一些企業(yè)所承擔(dān)的用工成本，如員工社會福利成本等，以此維護(hù)、促進(jìn)小微企業(yè)招工、用工的意愿，從未維護(hù)整個勞動力就業(yè)市場的穩(wěn)定。小微企業(yè)貸款利率通常在基準(zhǔn)利率上普遍上浮30%40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。事實(shí)上，面對小貸、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等要求接入央行征信系統(tǒng)的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔(dān)保公司接入方案，并審核相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請材料，下一步將正式啟動接入工作，做前期測試、人員培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作。在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲蓄為主，而非貸款。高企的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)不僅影響小微企業(yè)的正常經(jīng)營，由此帶來的小微企業(yè)在融資、政策享受等方面帶來一連串障礙。經(jīng)濟(jì)環(huán)境差，市場萎縮，無論是小微企業(yè)，亦或其他企業(yè)，勢必都不得不面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。一方面，可以從之前做大企業(yè)的客戶經(jīng)理中選調(diào)一些人才去開展或者負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款，讓該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以快速順利鋪開；另一方面，要加大對新進(jìn)銀行的客戶經(jīng)理的招聘和培訓(xùn)，盡量招聘一些經(jīng)濟(jì)管理類、計算機(jī)類的大學(xué)畢業(yè)生，并在其進(jìn)入銀行后及時接受上崗培訓(xùn)，讓其花一年時間左右，先從柜臺做起，到儲蓄、出納、會計等各部門輪崗之后，再考核，若合適就將其調(diào)到信貸管理部門，從客戶經(jīng)理的助理、跟班做起，逐步熟悉和掌握小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作。（二）解決小微企業(yè)貸款存在的信息不對稱問題信息不對稱是制約銀行開展小微企業(yè)貸款的一個重要要素。由于我國屬于發(fā)展中國家，沒有高質(zhì)量的信用數(shù)據(jù)庫，且銀行支付系統(tǒng)、社會信用意識、法律監(jiān)管條件和小微企業(yè)成長環(huán)境都不夠完善，所以我國小微企業(yè)貸款過程不能像發(fā)達(dá)國家那樣可以借助信用評分模型實(shí)現(xiàn)自動化。全年中小企業(yè)貸款新增18394億元，較上年同期多增4771億元。一、小微企業(yè)融資工作中存在的主要問題在基層，尤其在地級市以下的地區(qū)，小微企業(yè)融資具有周期短、額度小、頻率高、時間急等突出特點(diǎn)，而且小微企業(yè)又因行 2 業(yè)、地區(qū)等的不同而存在差異，導(dǎo)致融資需求很復(fù)雜。小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中扮演著極其重要的作用，尤其是在就業(yè)領(lǐng)域，小微企業(yè)作用巨大，也發(fā)揮著穩(wěn)定社會的關(guān)鍵作用。由于政府性擔(dān)保公司規(guī)模受限，不能保證小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)需求，小微企業(yè)不得不尋求民間擔(dān)保公司滿足其貸款需求，而民間擔(dān)保公司往往收費(fèi)更貴，保證金收取比例更高，有的保證金難以收回。四是貴在擔(dān)保機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的亂收費(fèi)。二是貴在金融機(jī)構(gòu)放貸時附加不合理?xiàng)l件。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機(jī)構(gòu)，對小金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。小微企業(yè)要健全財務(wù)制度，做到規(guī)范、真實(shí)、及時、有效，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和可信度。銀行貸款是對小微企業(yè)最高效、快速的扶持和幫助。服務(wù)意識還有待優(yōu)化，對執(zhí)行各種金融信貸優(yōu)惠政策打折扣，變相提高門檻。小微企業(yè)貸款主要是滿足流動資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。融資成本居高不下。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問題，70%以上小微企業(yè)的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%（這次問卷主要是較大的私企，其他小型企業(yè)、個體更低）。11月7日召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議國務(wù)院總理李克強(qiáng)批示指出：小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機(jī)會。目前，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。（3）銀行與企業(yè)之間的信息不對稱主要體現(xiàn)在：小微企業(yè)管理不科學(xué)、信息缺乏真實(shí)性且透明度不高，獲取小微企業(yè)信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關(guān)客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認(rèn)為的小微企業(yè)貸款風(fēng)險高的感覺。調(diào)查顯示，有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認(rèn)為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業(yè)表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業(yè)認(rèn)為幾乎不可能獲得銀行貸款。說明目前小微企業(yè)的融資無法滿足其資金需求。采用隨機(jī)選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，得到有效的答復(fù)48戶。第一篇：關(guān)于開展小微企業(yè)融資情況調(diào)研活動青島市金融協(xié)調(diào)辦公室 關(guān)于開展小微企業(yè)融資情況調(diào)研活動的通知各區(qū)市金融辦：為了解各區(qū)市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀，更好發(fā)揮金融服務(wù)支持小微企業(yè)作用，幫助解決小微企業(yè)融資難題，請組織開展本區(qū)市小微企業(yè)融資情況調(diào)研活動。聯(lián)系人：薛瑞鑫，聯(lián)系電話：85913283二〇一一年十月十四日第二篇：某市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報告[范文]某市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報告依據(jù)省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區(qū)小微企業(yè)融資情況開展了調(diào)查。最主要表現(xiàn)為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。近年來，國家、省、市三級政府對小微企業(yè)的政策扶持及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，雖然使得小微企業(yè)貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企