【正文】 ，我國(guó)中小企業(yè)員工的文化素質(zhì)普遍偏低。銀行對(duì)貸款責(zé)任人的追究很重，而激勵(lì)機(jī)制卻不夠。（2）抵押物的折扣率高。與信用有關(guān)的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《刑法》等，但尚未有專(zhuān)門(mén)的規(guī)范信用活動(dòng)的法規(guī)，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境缺乏相應(yīng)的法律支持。按照目前我國(guó)主板市場(chǎng)的上市標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本數(shù)額不少于3，000萬(wàn)元，股票發(fā)行后公司 股本總額不低于5，000萬(wàn)元。以國(guó)有存量資產(chǎn)為主組建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不易變現(xiàn)，擔(dān)保資金嚴(yán)重不足，影響擔(dān)保公司的信用度，銀行很難接受，降低了擔(dān)保公司注冊(cè)資本作為金融杠桿工具的乘數(shù)放大效應(yīng)。同時(shí)銀行也應(yīng)該采取措施改善融資環(huán)境，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資平臺(tái)和渠道。筆者通過(guò)對(duì)通化地區(qū)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受人員素質(zhì)、貸款利率水平、管理體制等因素制約，郵政儲(chǔ)蓄銀行仍然存在綜合業(yè)務(wù)能力低、信貸市場(chǎng)份額小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn):///高等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)艱苦努力，郵政儲(chǔ)蓄銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐步開(kāi)展起來(lái)，有力地促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，在金融機(jī)構(gòu)中占居了一席之地。實(shí)質(zhì)卻是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)高速發(fā)展過(guò)程中社會(huì)市場(chǎng)體系，信用體系和制度體系的空缺和落后。據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)注冊(cè)資本金在1，000萬(wàn)元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有1，756家，%；注冊(cè)資本金在1，000萬(wàn)元至1億元的有1，776家，%?！渡钲谧C券交易所設(shè)立中小企業(yè)板實(shí)施方案》明確規(guī)定，中小企業(yè)板的上市公司要符合主板市場(chǎng)的發(fā)行上市條件和信息披露要求，我國(guó)的中小型企業(yè)只有很少部分能越過(guò)這個(gè)門(mén)檻。而目前我國(guó)相關(guān)的法律政策體系還不完善。銀行雖然實(shí)行抵押擔(dān)保制度，但落實(shí)起來(lái)卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。一方面產(chǎn)品有銷(xiāo)路、企業(yè)有效益、資信良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，成為各家銀行的爭(zhēng)奪對(duì)象，大家紛紛實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制度和“黃金客戶(hù)”制度，建立綠色通道，加大其授信額度，改善金融服務(wù)，甚至壓低利率競(jìng)相爭(zhēng)貸。調(diào)查結(jié)果顯示，大體相當(dāng)于高中教育水平。在大中型企業(yè)中，%，%。改革開(kāi)放之后，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步成熟，又大量涌現(xiàn)出各種類(lèi)型的中小企業(yè)，其企業(yè)所有制形式也變得多樣化，有集體企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司、股份合作企業(yè)、港澳臺(tái)商投資企業(yè)、外商投資企業(yè)和其他企業(yè)等。融資景氣指數(shù)和成本景氣指數(shù)景氣度相對(duì)較低，分別只有８３．１２和７６．７１，成本景氣指數(shù)處于“較為不景氣”區(qū)間，融資景氣指數(shù)處于“相對(duì)不景氣區(qū)間”，說(shuō)明中小微企業(yè)對(duì)解決成本上升和融資困難問(wèn)題仍然沒(méi)有持樂(lè)觀態(tài)度，但２０１３、２０１４年的成本和融資景氣指數(shù)比２０１２年好很多，均上升了２０多點(diǎn)。反映２０１２年中小微企業(yè)運(yùn)行狀況的客觀景氣指數(shù)９３．５９。其中，位居前三位的行業(yè)是：工業(yè)11088個(gè)，%；批發(fā)業(yè)3485個(gè)，%；零售業(yè)1837個(gè)，%。其中小企業(yè)起步早，密集地分布在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工業(yè)區(qū)及其市郊的謝橋科創(chuàng)園，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的環(huán)?？萍脊I(yè)園等工業(yè)園區(qū)。總之，蘇北地區(qū)應(yīng)該通過(guò)協(xié)調(diào)發(fā)展，統(tǒng)籌制定區(qū)域規(guī)劃和相關(guān)政策，引導(dǎo)城鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)的空間發(fā)展方向，構(gòu)筑起職能分工明確、空間布局合理、等級(jí)規(guī)模有序、設(shè)施完善高效、環(huán)境優(yōu)美和諧的城鎮(zhèn)體系，充分發(fā)揮城鎮(zhèn)群體的效應(yīng)，來(lái)推動(dòng)蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化的健康、有序和快速發(fā)展。通過(guò)科學(xué)地編制城鎮(zhèn)規(guī)劃，優(yōu)化城鎮(zhèn)空間布局，完善區(qū)域城鎮(zhèn)體系。 擇優(yōu)發(fā)展中心鎮(zhèn)，促使中心鎮(zhèn)發(fā)展成為小城市擴(kuò)大小城市和中心鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)模，關(guān)鍵在于促進(jìn)生產(chǎn)要素向重點(diǎn)中心鎮(zhèn)聚集，引導(dǎo)工業(yè)項(xiàng)目向中心鎮(zhèn)集中，形成一定規(guī)模的工業(yè)園區(qū)。 城鎮(zhèn)化發(fā)展引發(fā)一系列經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境問(wèn)題蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展在促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步的同時(shí)，也產(chǎn)生了一些負(fù)面效應(yīng)，諸如經(jīng)濟(jì)方面：城鎮(zhèn)與大中城市工業(yè)結(jié)構(gòu)相似，工業(yè)的高度同構(gòu)導(dǎo)致了市場(chǎng)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，第三產(chǎn)業(yè)在城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)總量中份額太低，三產(chǎn)內(nèi)部傳統(tǒng)的低層次的行業(yè)比重大，現(xiàn)代新興高層次行業(yè)缺乏，發(fā)展后勁不足，可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)；資源環(huán)境方面出現(xiàn)嚴(yán)重亂占濫用土地現(xiàn)象，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的布局分散，配套基礎(chǔ)設(shè)施不足，產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的環(huán)境污染；城鎮(zhèn)建設(shè)方面由于缺乏科學(xué)合理的規(guī)劃和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，規(guī)劃建設(shè)管理水平的局限導(dǎo)致城鎮(zhèn)建設(shè)“千鎮(zhèn)一面”現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)“標(biāo)新立異”的不倫不類(lèi)建筑，破壞了城鎮(zhèn)整體景觀的協(xié)調(diào)和美觀。除中心城市建設(shè)日新月異外，還初步形成了一批初具特色的城鎮(zhèn)發(fā)展模式：以徐州市為例，有資源開(kāi)發(fā)型（利國(guó)鎮(zhèn)）、工業(yè)主導(dǎo)型（大吳鎮(zhèn)）、交通樞紐型（新沂市）、文化旅游型（王莊鎮(zhèn)）、商業(yè)貿(mào)易型（高流鎮(zhèn)）、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)型（大沙河鎮(zhèn)）、城郊型（潘塘鎮(zhèn)），城鎮(zhèn)化發(fā)展呈現(xiàn)出多元化發(fā)展勢(shì)頭。隨著江蘇省對(duì)蘇北地區(qū)交通能源建設(shè)投資的加大，城鎮(zhèn)化水平逐年提高，但總體水平仍然低于全省平均水平，至2000年末，%（本文城鎮(zhèn)化水平指建制鎮(zhèn)以上的非農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘谋戎兀?，比蘇南、15個(gè)百分點(diǎn)。輕視提高就業(yè)。輕視產(chǎn)業(yè)特色。第二篇：欠發(fā)達(dá)地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移存在的問(wèn)題欠發(fā)達(dá)地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移存在的問(wèn)題欠發(fā)達(dá)地區(qū)承接發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，是一種加速地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式。失地農(nóng)民的角色轉(zhuǎn)換是指失地農(nóng)民市民化的過(guò)程，即失地農(nóng)民從農(nóng)民的角色定位向市民的角色定位的轉(zhuǎn)換。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)和大城市的城鄉(xiāng)結(jié)合部征地費(fèi)用尤其高有的征地費(fèi)每公頃已達(dá)到萬(wàn)元。同時(shí)，缺乏相對(duì)應(yīng)的政策制度安排，從而使得沒(méi)有任何生產(chǎn)資料、沒(méi)有任何社會(huì)保障、就業(yè)技能低的失地農(nóng)民，成為了城市化進(jìn)程中最脆弱的社會(huì)群體。有學(xué)者作過(guò)這樣的粗略估計(jì)：以一個(gè)口之家為例，一年至少要斤糧食合元；斤食用油合多元；每人每日吃菜元錢(qián)，一個(gè)口之家一年就得元。土地補(bǔ)償費(fèi)應(yīng)該歸土地所有者和土地使用者即集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民所有；安置補(bǔ)助費(fèi)以及地上附著物和青苗的補(bǔ)償費(fèi)應(yīng)該完全歸土地承包者或土地使用者——失地農(nóng)民所有，用于生活安置和安排生產(chǎn)。每一個(gè)需要安置的農(nóng)業(yè)人口的安置補(bǔ)助費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為該耕地被征用前三年平均年產(chǎn)值的四到六倍。還有些農(nóng)戶(hù)是因主要?jiǎng)趧?dòng)力患病無(wú)法從業(yè)導(dǎo)致收入下降。與上述兩個(gè)比較典型的省份相比，我們可以作如下的分析：“人均耕地占用畝”這個(gè)數(shù)據(jù)表明，甘肅省的農(nóng)民失地失去的不是所有的土地，而是土地的一部分。目前基本賦閑在家。從年至今，這些農(nóng)戶(hù)的耕地共被占用畝，平均每戶(hù)畝，平均每人畝。一、甘肅失地農(nóng)民現(xiàn)狀年，甘肅省農(nóng)調(diào)隊(duì)在全省抽選了五個(gè)縣區(qū)的十個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)戶(hù)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行了“失地農(nóng)民現(xiàn)狀”的專(zhuān)題調(diào)查。根據(jù)甘肅省農(nóng)調(diào)隊(duì)在年做的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)和調(diào)查表明：甘肅省失地農(nóng)民的生活總體保持穩(wěn)定，主要存在的問(wèn)題是圍繞著征地安置和補(bǔ)償?shù)摹＜彝ピ懈孛娣e畝平均每戶(hù)畝，平均每人畝。（二）剩余勞動(dòng)力比例較高。從上述調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，失地對(duì)甘肅省這樣經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較落后的內(nèi)陸省份的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于沿海和經(jīng)濟(jì)相對(duì)較發(fā)達(dá)的其它省份的農(nóng)民。另外，那些失地前基本上完全依靠土地為生的農(nóng)戶(hù)，失去土地以后如果無(wú)就業(yè)門(mén)路，加之觀念落后、就業(yè)意識(shí)差，其收入呈下滑趨勢(shì)。需要安置的農(nóng)業(yè)人口數(shù)，按照被征用的耕地?cái)?shù)量除以征地前被征用單位平均每人占用耕地的數(shù)量計(jì)算。從這樣的法律規(guī)定來(lái)看，征地補(bǔ)償安置費(fèi)用可以分為三部分：即土地所有權(quán)補(bǔ)償、土地使用權(quán)補(bǔ)償、地上附著物和青苗的補(bǔ)償?？墒窃趯?shí)踐中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安置、重新?lián)駱I(yè)安置、入股分紅安置、異地移民安置等方式所占的比例是微乎其微的，—是“一腳踢”式的貨幣安置。一次性補(bǔ)償和貨幣安置的最大弊端就是只考慮了失地農(nóng)民的眼前利益而沒(méi)有考慮失地農(nóng)民的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和基本的生活保障，沒(méi)有充分考慮農(nóng)村土地上依附的多重社會(huì)功能。而郊區(qū)的農(nóng)地，由于城市的擴(kuò)展輻射，政府對(duì)配套基礎(chǔ)設(shè)施的投入，造成了相應(yīng)地段的土地升值。（五）實(shí)現(xiàn)角色轉(zhuǎn)換的各種機(jī)制缺失。同時(shí)建立補(bǔ)償費(fèi)保障新機(jī)制，建立基本生活保障機(jī)制。二、重引進(jìn)，輕特色在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中，沒(méi)有考慮本地區(qū)實(shí)際，未能創(chuàng)出本地區(qū)的特色。要充分發(fā)揮本土企業(yè)在推進(jìn)工業(yè)化進(jìn)程中的重要作用，認(rèn)真搞好本土企業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)進(jìn)步和體制創(chuàng)新，提高本土企業(yè)技術(shù)裝備水平、資產(chǎn)質(zhì)量、產(chǎn)品質(zhì)量和規(guī)模效益，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。 蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化特征 城鎮(zhèn)化水平逐步提高，但總體城鎮(zhèn)化水平仍偏低，與蘇南的差距在拉大蘇北地區(qū)的城鎮(zhèn)化起步晚，真正進(jìn)入穩(wěn)步發(fā)展階段是在改革開(kāi)放以后。隨著國(guó)家和江蘇省加大對(duì)蘇北地區(qū)交通能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，提高了蘇北地區(qū)的投資環(huán)境和生活條件，蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)面貌變化大，城鎮(zhèn)建成區(qū)面積擴(kuò)大，設(shè)施改善，層次提高。缺乏區(qū)域規(guī)劃依據(jù)，缺乏合理的合作與分工，就城鎮(zhèn)論城鎮(zhèn)，未能形成梯級(jí)明顯、職能明確的城鎮(zhèn)體系，尚處于中心城市經(jīng)濟(jì)和人口規(guī)模不夠強(qiáng)大、次級(jí)中心城市規(guī)模偏小、缺少中間過(guò)渡層次、城鎮(zhèn)之間內(nèi)聯(lián)強(qiáng)度不夠的初級(jí)發(fā)展階段。蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展要努力提高縣級(jí)市、縣城的質(zhì)量與內(nèi)涵