【正文】 ，我國中小企業(yè)員工的文化素質(zhì)普遍偏低。銀行對貸款責任人的追究很重，而激勵機制卻不夠。（2）抵押物的折扣率高。與信用有關(guān)的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《合同法》、《擔保法》、《刑法》等，但尚未有專門的規(guī)范信用活動的法規(guī)，建立良好的社會信用環(huán)境缺乏相應的法律支持。按照目前我國主板市場的上市標準，企業(yè)發(fā)起人認購的股本數(shù)額不少于3，000萬元，股票發(fā)行后公司 股本總額不低于5，000萬元。以國有存量資產(chǎn)為主組建的政策性擔保機構(gòu)，注冊資本不易變現(xiàn)，擔保資金嚴重不足，影響擔保公司的信用度，銀行很難接受，降低了擔保公司注冊資本作為金融杠桿工具的乘數(shù)放大效應。同時銀行也應該采取措施改善融資環(huán)境，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資平臺和渠道。筆者通過對通化地區(qū)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受人員素質(zhì)、貸款利率水平、管理體制等因素制約，郵政儲蓄銀行仍然存在綜合業(yè)務能力低、信貸市場份額小、經(jīng)營風險:///高等問題。經(jīng)過艱苦努力，郵政儲蓄銀行的各項業(yè)務逐步開展起來，有力地促進了社會主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，在金融機構(gòu)中占居了一席之地。實質(zhì)卻是因為經(jīng)濟高速發(fā)展過程中社會市場體系，信用體系和制度體系的空缺和落后。據(jù)調(diào)查，目前國內(nèi)注冊資本金在1，000萬元以下的擔保機構(gòu)有1，756家，%；注冊資本金在1，000萬元至1億元的有1，776家，%。《深圳證券交易所設(shè)立中小企業(yè)板實施方案》明確規(guī)定，中小企業(yè)板的上市公司要符合主板市場的發(fā)行上市條件和信息披露要求，我國的中小型企業(yè)只有很少部分能越過這個門檻。而目前我國相關(guān)的法律政策體系還不完善。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。一方面產(chǎn)品有銷路、企業(yè)有效益、資信良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，成為各家銀行的爭奪對象，大家紛紛實行客戶經(jīng)理制度和“黃金客戶”制度，建立綠色通道，加大其授信額度，改善金融服務，甚至壓低利率競相爭貸。調(diào)查結(jié)果顯示，大體相當于高中教育水平。在大中型企業(yè)中，%，%。改革開放之后，隨著市場經(jīng)濟的逐步成熟，又大量涌現(xiàn)出各種類型的中小企業(yè)，其企業(yè)所有制形式也變得多樣化，有集體企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、私營企業(yè)、有限責任公司、股份有限公司、股份合作企業(yè)、港澳臺商投資企業(yè)、外商投資企業(yè)和其他企業(yè)等。融資景氣指數(shù)和成本景氣指數(shù)景氣度相對較低，分別只有８３．１２和７６．７１，成本景氣指數(shù)處于“較為不景氣”區(qū)間，融資景氣指數(shù)處于“相對不景氣區(qū)間”，說明中小微企業(yè)對解決成本上升和融資困難問題仍然沒有持樂觀態(tài)度，但２０１３、２０１４年的成本和融資景氣指數(shù)比２０１２年好很多，均上升了２０多點。反映２０１２年中小微企業(yè)運行狀況的客觀景氣指數(shù)９３．５９。其中，位居前三位的行業(yè)是：工業(yè)11088個，%；批發(fā)業(yè)3485個，%；零售業(yè)1837個，%。其中小企業(yè)起步早，密集地分布在各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工業(yè)區(qū)及其市郊的謝橋科創(chuàng)園，國務院批準的環(huán)保科技工業(yè)園等工業(yè)園區(qū)?？傊?，蘇北地區(qū)應該通過協(xié)調(diào)發(fā)展，統(tǒng)籌制定區(qū)域規(guī)劃和相關(guān)政策，引導城鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)的空間發(fā)展方向，構(gòu)筑起職能分工明確、空間布局合理、等級規(guī)模有序、設(shè)施完善高效、環(huán)境優(yōu)美和諧的城鎮(zhèn)體系，充分發(fā)揮城鎮(zhèn)群體的效應，來推動蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化的健康、有序和快速發(fā)展。通過科學地編制城鎮(zhèn)規(guī)劃，優(yōu)化城鎮(zhèn)空間布局，完善區(qū)域城鎮(zhèn)體系。 擇優(yōu)發(fā)展中心鎮(zhèn)，促使中心鎮(zhèn)發(fā)展成為小城市擴大小城市和中心鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)模，關(guān)鍵在于促進生產(chǎn)要素向重點中心鎮(zhèn)聚集，引導工業(yè)項目向中心鎮(zhèn)集中，形成一定規(guī)模的工業(yè)園區(qū)。 城鎮(zhèn)化發(fā)展引發(fā)一系列經(jīng)濟社會環(huán)境問題蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展在促進社會進步的同時，也產(chǎn)生了一些負面效應，諸如經(jīng)濟方面：城鎮(zhèn)與大中城市工業(yè)結(jié)構(gòu)相似，工業(yè)的高度同構(gòu)導致了市場的過度競爭，第三產(chǎn)業(yè)在城鎮(zhèn)經(jīng)濟總量中份額太低，三產(chǎn)內(nèi)部傳統(tǒng)的低層次的行業(yè)比重大，現(xiàn)代新興高層次行業(yè)缺乏，發(fā)展后勁不足，可持續(xù)發(fā)展能力不強；資源環(huán)境方面出現(xiàn)嚴重亂占濫用土地現(xiàn)象，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及個體私營企業(yè)的布局分散，配套基礎(chǔ)設(shè)施不足，產(chǎn)生了較為嚴重的環(huán)境污染；城鎮(zhèn)建設(shè)方面由于缺乏科學合理的規(guī)劃和專業(yè)技術(shù)人才，規(guī)劃建設(shè)管理水平的局限導致城鎮(zhèn)建設(shè)“千鎮(zhèn)一面”現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)“標新立異”的不倫不類建筑，破壞了城鎮(zhèn)整體景觀的協(xié)調(diào)和美觀。除中心城市建設(shè)日新月異外，還初步形成了一批初具特色的城鎮(zhèn)發(fā)展模式：以徐州市為例，有資源開發(fā)型（利國鎮(zhèn)）、工業(yè)主導型（大吳鎮(zhèn)）、交通樞紐型（新沂市）、文化旅游型（王莊鎮(zhèn)）、商業(yè)貿(mào)易型（高流鎮(zhèn)）、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)型（大沙河鎮(zhèn)）、城郊型（潘塘鎮(zhèn)），城鎮(zhèn)化發(fā)展呈現(xiàn)出多元化發(fā)展勢頭。隨著江蘇省對蘇北地區(qū)交通能源建設(shè)投資的加大，城鎮(zhèn)化水平逐年提高，但總體水平仍然低于全省平均水平，至2000年末，%（本文城鎮(zhèn)化水平指建制鎮(zhèn)以上的非農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘谋戎兀?，比蘇南、15個百分點。輕視提高就業(yè)。輕視產(chǎn)業(yè)特色。第二篇：欠發(fā)達地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移存在的問題欠發(fā)達地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移存在的問題欠發(fā)達地區(qū)承接發(fā)達地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，是一種加速地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的方式。失地農(nóng)民的角色轉(zhuǎn)換是指失地農(nóng)民市民化的過程，即失地農(nóng)民從農(nóng)民的角色定位向市民的角色定位的轉(zhuǎn)換。在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)和大城市的城鄉(xiāng)結(jié)合部征地費用尤其高有的征地費每公頃已達到萬元。同時，缺乏相對應的政策制度安排，從而使得沒有任何生產(chǎn)資料、沒有任何社會保障、就業(yè)技能低的失地農(nóng)民，成為了城市化進程中最脆弱的社會群體。有學者作過這樣的粗略估計：以一個口之家為例，一年至少要斤糧食合元；斤食用油合多元；每人每日吃菜元錢，一個口之家一年就得元。土地補償費應該歸土地所有者和土地使用者即集體經(jīng)濟組織和農(nóng)民所有；安置補助費以及地上附著物和青苗的補償費應該完全歸土地承包者或土地使用者——失地農(nóng)民所有，用于生活安置和安排生產(chǎn)。每一個需要安置的農(nóng)業(yè)人口的安置補助費標準為該耕地被征用前三年平均年產(chǎn)值的四到六倍。還有些農(nóng)戶是因主要勞動力患病無法從業(yè)導致收入下降。與上述兩個比較典型的省份相比，我們可以作如下的分析：“人均耕地占用畝”這個數(shù)據(jù)表明，甘肅省的農(nóng)民失地失去的不是所有的土地，而是土地的一部分。目前基本賦閑在家。從年至今，這些農(nóng)戶的耕地共被占用畝，平均每戶畝，平均每人畝。一、甘肅失地農(nóng)民現(xiàn)狀年，甘肅省農(nóng)調(diào)隊在全省抽選了五個縣區(qū)的十個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對戶農(nóng)戶進行了“失地農(nóng)民現(xiàn)狀”的專題調(diào)查。根據(jù)甘肅省農(nóng)調(diào)隊在年做的一項統(tǒng)計和調(diào)查表明：甘肅省失地農(nóng)民的生活總體保持穩(wěn)定，主要存在的問題是圍繞著征地安置和補償?shù)?。家庭原有耕地面積畝平均每戶畝，平均每人畝。（二）剩余勞動力比例較高。從上述調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，失地對甘肅省這樣經(jīng)濟相對比較落后的內(nèi)陸省份的農(nóng)民來說，影響要遠遠小于沿海和經(jīng)濟相對較發(fā)達的其它省份的農(nóng)民。另外，那些失地前基本上完全依靠土地為生的農(nóng)戶，失去土地以后如果無就業(yè)門路，加之觀念落后、就業(yè)意識差，其收入呈下滑趨勢。需要安置的農(nóng)業(yè)人口數(shù)，按照被征用的耕地數(shù)量除以征地前被征用單位平均每人占用耕地的數(shù)量計算。從這樣的法律規(guī)定來看，征地補償安置費用可以分為三部分：即土地所有權(quán)補償、土地使用權(quán)補償、地上附著物和青苗的補償?？墒窃趯嵺`中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安置、重新?lián)駱I(yè)安置、入股分紅安置、異地移民安置等方式所占的比例是微乎其微的，—是“一腳踢”式的貨幣安置。一次性補償和貨幣安置的最大弊端就是只考慮了失地農(nóng)民的眼前利益而沒有考慮失地農(nóng)民的長遠利益和基本的生活保障，沒有充分考慮農(nóng)村土地上依附的多重社會功能。而郊區(qū)的農(nóng)地，由于城市的擴展輻射，政府對配套基礎(chǔ)設(shè)施的投入，造成了相應地段的土地升值。（五）實現(xiàn)角色轉(zhuǎn)換的各種機制缺失。同時建立補償費保障新機制，建立基本生活保障機制。二、重引進，輕特色在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中，沒有考慮本地區(qū)實際，未能創(chuàng)出本地區(qū)的特色。要充分發(fā)揮本土企業(yè)在推進工業(yè)化進程中的重要作用，認真搞好本土企業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)進步和體制創(chuàng)新，提高本土企業(yè)技術(shù)裝備水平、資產(chǎn)質(zhì)量、產(chǎn)品質(zhì)量和規(guī)模效益，增強企業(yè)競爭能力。 蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化特征 城鎮(zhèn)化水平逐步提高，但總體城鎮(zhèn)化水平仍偏低，與蘇南的差距在拉大蘇北地區(qū)的城鎮(zhèn)化起步晚，真正進入穩(wěn)步發(fā)展階段是在改革開放以后。隨著國家和江蘇省加大對蘇北地區(qū)交通能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，提高了蘇北地區(qū)的投資環(huán)境和生活條件，蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)面貌變化大，城鎮(zhèn)建成區(qū)面積擴大，設(shè)施改善，層次提高。缺乏區(qū)域規(guī)劃依據(jù)，缺乏合理的合作與分工，就城鎮(zhèn)論城鎮(zhèn)，未能形成梯級明顯、職能明確的城鎮(zhèn)體系，尚處于中心城市經(jīng)濟和人口規(guī)模不夠強大、次級中心城市規(guī)模偏小、缺少中間過渡層次、城鎮(zhèn)之間內(nèi)聯(lián)強度不夠的初級發(fā)展階段。蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展要努力提高縣級市、縣城的質(zhì)量與內(nèi)涵