【正文】 。第十六條 公司業(yè)務經(jīng)辦人員負責在辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或保抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。業(yè)務部對項目所有手續(xù)辦妥后，把相關(guān)資料報送風險管理部一份備案。第二十一條 貸款項目的檢查由業(yè)務部負責，風險部可隨機抽查。業(yè)務部負責對展期的原因進行調(diào)查，并提出處理意見，填寫《貸款項目展（逾）期報告表》報評審會審批。第九章附則第二十八條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應做出相應的修改和調(diào)整。(二)擔保人應提供的材料：(年檢)、稅務登記證； ；； ；(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ；；8當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取貸款項目、借款人和擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成《貸款調(diào)查報告》。公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。(五)察看抵押物、質(zhì)物。(四)分析擔保人的擔保資格和擔保能力。第十六條 項目自正式受理開始，一般應在3個工作日完成，如超過3個工作日，責任人應向信貸業(yè)務部負責人說明原因，信貸業(yè)務部負責人逐級向公司董事長(總經(jīng)理)報告。風險控制部主要對信貸業(yè)務部提供的《貸款調(diào)查報告》的結(jié)論，進行再次復審(包括對貸款單位的再次實地考察和相關(guān)資料的復審)，復審后需填寫《貸款項目風險評審意見書》，提交公司信貸評審委員會進行會議評審。(五)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑。會議形成的文書、資料歸檔保管。(四)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第(二)項相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有兩人在現(xiàn)場。第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%；動產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算)不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。財務部在發(fā)放貸款時須要求項目責任人提供：《轉(zhuǎn)款申請單》報公司相關(guān)部門責任人和公司董事長(總經(jīng)理)簽字同意；《借款合同》、《保證合同》、《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗并作為記賬憑據(jù)。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報告表》并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報公司董事長(總經(jīng)理)簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十六條 對逾期的貸款項目，由信貸業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經(jīng)理)審批。③對追償項目要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效。第十二章 檔案管理第五十五條 每項貸款業(yè)務完成后1天內(nèi)，責任人應填制《貸款業(yè)務資料清單》并按《貸款業(yè)務資料清單》的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司會計（負責檔案管理）。，抵（質(zhì)）押物登記時所需相關(guān)材料。放款審核操作規(guī)程，對提交紙質(zhì)授信材料和放款資料，逐一進行清點。（4）授信申請人、擔保人公司章程。（8）抵（質(zhì)）押物清單。授權(quán)委托內(nèi)容或事項明確、在有效期限之內(nèi)。授權(quán)委托內(nèi)容或事項明確、在有效效期限之內(nèi)。抵(質(zhì))押權(quán)證上權(quán)利所有人與抵(質(zhì))押人一致。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門，辦理代保管抵(質(zhì))押品手續(xù)。（1）從信貸風險管理部生成四份放款通知書。按照《公司法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。合同格式：目前本公司基本采用農(nóng)村信用社正在使用的擔保和抵押貸款合同格式。我們當前的做法是：一、按貸款額度確定擔保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經(jīng)濟實力的公務員或有固定收入的人員作擔保。總經(jīng)理對公司全部貸款的發(fā)放負決策責任。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。公司（個人）業(yè)務部及客戶經(jīng)理。(2)生成放款通知書，打印四份，并在放款通知書上簽字。該證明書由憑證出具機關(guān)出具，金額、編號與存單一致。清單編號與抵押合同中的清單編號一致，清單所列抵(質(zhì))押物內(nèi)容與已辦理登記手續(xù)的抵(質(zhì))押物相一致。公司為股東或?qū)嶋H控制人擔保，應出具股東會決議。(2)企業(yè)董事會(股東會)或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意申請授信的決議內(nèi)容與業(yè)務種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定改決議有效。（7）抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務中的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明。（3）信貸業(yè)務承諾書或核保書。（質(zhì)）押登記根據(jù)地（址）押物不同，確定抵（質(zhì)）押物法定登記機關(guān)。實地見證操作規(guī)程為有效防范放款環(huán)節(jié)操作風險，公司必須對各類擔保手續(xù)的辦理及相關(guān)法律合同的簽署進行實地見證。第十一章 責任和罰則第五十三條 責任人、協(xié)辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔相應比重的責任。②指定專人負責追償資金的回收工作，每個追償項目有具體的工作方案。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經(jīng)理)報送《貸后跟蹤情況報告表》。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如貸款金額、貸款期限、擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進行一次，對于用機器設備做抵押擔保的項目，至少每個月進行一次。第三十七條 責任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。第三十一條 負責人負責準備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。(三)責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。(四)部門負責人報告部門審核意見。初審結(jié)束后需填寫《貸款項目風險評審意見書》。責任人將處理結(jié)果告知借款人。財務分析的主要內(nèi)容：(財務杠桿比率、流動比率)； （盈利比率）； （效率比例）； ； ；。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況。(四)對擔保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核擔保人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。第六條 貸款受理條件(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；(二)合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；(三)資產(chǎn)負債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。(一)借款人應提供的材料：(年檢)、稅務登記證； ； ；； ；(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ； ；(股東會)決議；。業(yè)務部、風險部應共同負責自貸款業(yè)務起至債務追償完畢整個過程中有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。第二十四條 對特殊需要展期的貸款，企業(yè)須在貸款到期前10天向公司提出展期書面申請。風險評估。對填寫完內(nèi)容的合同文件進行復核。第六章 貸款項目的擔保措施第十五條 對獲得批準貸款的企業(yè)，必須落實擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押和企業(yè)擔保等。對企業(yè)報審資料從法律角度加以審核。第十一條 貸款經(jīng)辦人完成了《貸款項目調(diào)查報告》后，應送交公司業(yè)務部經(jīng)理完成最后初審，即貸前的調(diào)查。（5）基本風險度分析。（3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要求權(quán)利憑證原件，識別真假，必要時可請有關(guān)部門鑒定?？疾炱髽I(yè)主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問等形式，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況的真實程度。第四章 貸款業(yè)務初審第六條 業(yè)務部根據(jù)業(yè)務量，項目特點和人員的實際情況，確定貸款項目和業(yè)務經(jīng)辦人員（即貸款第一責任人），重點貸款應有2人以上人員共同辦理。1稅務登記證。當期財務會計報表及近三年的財務會計報表和經(jīng)符合法定要求的中介機構(gòu)出具的審計報告。法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證和稅務登記證。業(yè)務部、風險部應共同負責自貸款業(yè)務起至債務追償完畢整個過程中有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。第二十四條 對特殊需要展期的貸款，企業(yè)須在貸款到期前10天向公司提出展期書面申請。風險評估。對填寫完內(nèi)容的合同文件進行復核。第六章 貸款項目的擔保措施第十五條 對獲得批準貸款的企業(yè)，必須落實擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押和企業(yè)擔保等。評審會議參加人員：評審會全體成員、貸款經(jīng)辦人和復審人員以及評審會認為必須參加的人員。（5）綜合分析該項目風險程度。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。（5）審核企業(yè)的或有損失和或有負債情況。第八條 貸款初審過程中，業(yè)務辦理人員應到借款人和擔保人及有關(guān)進行實地調(diào)查。申請貸款企業(yè)資產(chǎn)負債率原則上不超過70%。1已向其他抵（質(zhì)）押權(quán)利人設定抵（質(zhì)）押的資料。貸款卡（含密碼）。第一篇：小額貸款公司貸款業(yè)務操作規(guī)程(修改)常熟市康欣農(nóng)村小額貸款有限公司貸款業(yè)務操作規(guī)程第一章 總則第一條 為保證本公司貸款業(yè)務的規(guī)范化、制度化運作，有效地防范和控制貸款風險，促進公司能夠得到較好的發(fā)展，特制定本操作規(guī)程。注冊資本驗資報告。1擔保物有關(guān)資料：房地產(chǎn)權(quán)證、固定資產(chǎn)清單、無形資產(chǎn)清單等。具有償還借款的能力，并能提供擔保措施。對擔保人提供的文件資料及擔保物，重點審核擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰。（4）對有保留意見審計報告中