【正文】 貸款是否進行貸款進行表決。第五章 貸款項目評審第十三條 貸款項目的評審，主要采用會議評審。（3）企業(yè)管理情況。（2）分析經濟環(huán)境對貸款、項目和承擔項目企業(yè)的影響，主要包括：項目客戶在行業(yè)中的地位、產品經濟壽命期、技術、工藝先進程度、市場結構和市場競爭能力、市場風險程度等。（3）按重要性原則，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實相符，核實企業(yè)資產、負債、損益是否存在虛假因素。財務會計報表是否經會計師事務所審計并出具了審計報告，是否提出保留意見，初步分析財務狀況，記錄疑點，為實地調查核實做好準備。依法經營、經營范圍符合國家政策。1公司簡介（主營業(yè)務、本年收支預測、貸款項目情況及所需資金說明）。法人代表及委托代理人身份證。第二十九條 本規(guī)程由本公司負責解釋。對同意展期貸款的擔保，需按照新貸款的擔保程序辦理。對借款封閉管理的項目，認為風險較大的貸款以及其他需要引起特別關注的貸款，應進行不定期重點檢查或全程跟蹤，檢查前應制訂計劃；其它貸款則應進行日常定期檢查，一般來說，一個月不少于一至二次。業(yè)務部對項目所有手續(xù)辦妥后，應填寫《匯款通知書》，經總經理簽字確認后送財務部一份，財務部憑總經理簽字的通知書方可辦理放款轉帳手續(xù)。并完成抵（質）押合同文本的簽訂手續(xù)。對企業(yè)報審資料從法律角度加以審核。第十一條 貸款經辦人完成了貸款項目的調查后，應送交公司業(yè)務部經理完成最后初審，即貸前的調查。（5）基本風險度分析。（3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要求權利憑證原件，識別真假，必要時可請有關部門鑒定?？疾炱髽I(yè)主要生產、經營場所，通過走、看、問等形式，判斷企業(yè)實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況的真實程度。第四章 貸款業(yè)務初審第六條 業(yè)務部根據業(yè)務量，項目特點和人員的實際情況，確定貸款項目和業(yè)務經辦人員（即貸款第一責任人），重點貸款應有2人以上人員共同辦理。1稅務登記證。當期財務會計報表及近三年的財務會計報表。法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證和稅務登記證。法人代表身份證明及簡歷。財務會計報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等。如果企業(yè)（或自然人）提供擔保人的擔保，擔保人也必須提供相關資料，原則上參照上述資料必須加蓋公章和法定代表人的親筆簽名。第七條 對申請貸款企業(yè)提供的資料、信息應進行搜集、整理和審核，審核的主要方面包括：按“受理要求提供清單”所提供的資料是否齊全、有效、要求提供的文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)。對財務報表的調查審核，應根據企業(yè)的實際情況，主要調查核實以下內容：（1）了解企業(yè)執(zhí)行的主要會計政策，是否按會計準則進行會計核算。對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。第十條 項目初審結束，項目受理人員應通過綜合分析、比較、評價，形成綜合的評定和結論意見，其主要內容：（1）貸款項目概述（基本情況）。第十二條 公司業(yè)務部對項目完成初審同意后，交公司風險管理部進行貸時審查。對企業(yè)的財務狀況進行評價。第十七條 如貸款企業(yè)提供其它企業(yè)信用擔保的，在審查完擔保企業(yè)是否具有擔保能力后，應與擔保企業(yè)簽訂擔保合同。第八章 貸款項目的管理第十九條 貸款項目貸后管理包括：項目跟蹤及抽樣檢查、展期項目、逾期項目的管理等方面。貸款項目實行誰經辦誰負責的責任制。第二十五條 對已經結束的貸款項目，應及時辦理終結手續(xù)。第三十條本規(guī)程由公司董事會批準后施行。注冊資本驗資報告。1擔保物有關資料：房地產權證、固定資產清單、無形資產清單等。具有償還借款的能力，并能提供擔保措施。對擔保人提供的文件資料及擔保物，重點審核擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質物的權屬（權利憑證）是否明晰。（4）對有保留意見審計報告中的保留意見部份應予重點關注。（3）財務分析的關注點是歷史性的和目前的財務績效。（4）企業(yè)信用記錄分析。會議評審的組織機構是貸款評審委員會，成員由總公司總經理、副總經理、各部門負責人組成，總經理為評審會召集人。評審意見和結論，填寫《貸款項目評審意見書》。第十七條 如貸款企業(yè)提供其它企業(yè)信用擔保的，在審查完擔保企業(yè)是否具有擔保能力后，應與擔保企業(yè)簽訂擔保合同。第八章 貸款項目的管理第十九條 貸款項目貸后管理包括：項目跟蹤及抽樣檢查、展期項目、逾期項目的管理等方面。貸款項目實行誰經辦誰負責的責任制。第二十五條 對已經結束的貸款項目，應及時辦理終結手續(xù)。第三十條本規(guī)程由公司董事會批準后施行。（三）擔保方式為抵押或質押應提供的材料 、質物清單； 、質物權利憑證；、質物評估資料； ；、質押的決議；、質物為共有的，提供全體共有人同意抵(質)押的聲明； 、質物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明； 、質物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產管理部門同意或質押的證明；。信息除來源于企業(yè)外，還應從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。第十二條 實地調查要點(一)訪問借款人，會見有關當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款。(五)基本風險度分析。第十八條 貸款項目責任人將借款人和擔保人提交的各項資料和《貸款調查報告》提交信貸業(yè)務部，信貸業(yè)務部負責人組織人員對上述資料進行初審。評審會議參加人員：(一)評委會全體成員；(二)項目責任人和協辦人；(三)評委會認為須參加的人員。(七)評審委員會主任綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見。復議僅限一次。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料和重要合同、證件：包括借款合同、保證合同、抵(質)押合同及抵(質)押登記證件等須移交財務部管理。第八章 利息收取和貸款發(fā)放第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關規(guī)定。第九章 貸后管理和貸款收回第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現借款人和擔保人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內將存在問題和處理意見書面報告公司董事長(總經理)。第四十八條 貸款項目責任人和信貸業(yè)務部負責人在辦理貸款業(yè)務過程中，應根據業(yè)務進度將完成內容及時登記有關臺賬及錄入微機，進行項目統計和管理。對催收追償資金有貢獻的要獎勵，做到獎懲分明。第十三章 附 則第五十七條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。（2）見證合同簽署時，資料包括：借款人、保證人或抵（質）押人的營業(yè)執(zhí)照，法人代表身份證明書、簽字樣本，授權委托書、受托人的身份證明和簽字樣本。公司名稱一致，法人代表一致，經營期限一致，年檢情況一致。（5）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）董事會決議，或其他有權決策機構同意申請授信（擔保）的決議。（9）信貸資金用途證明材料：如：貿易合同等。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規(guī)范，合司簽訂日期在授信通知或公司審批意見書的日期之后。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章。該質押憑證的金額、幣種與授信批復書的要求一致。(2)總經理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業(yè)務合同專用章。由客戶經理持放款通知書到公司計財營運結算部辦理出賬手續(xù)。本實施細則經總經理會議研究批準，自下發(fā)之日起執(zhí)行。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業(yè)資料——接受調查（包括資料審查和實地調查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。二、對優(yōu)質客戶和小額純農業(yè)貸款在一定范圍內實行信用貸款方式?？偨浝韺蛻艚浝砩蠄蟮恼{查報告和資料進行審核，再根據自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。公司總經理根據董事會的授權及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權。（個人）業(yè)務部登記業(yè)務臺賬。4．審批操作規(guī)程4．1信貸分險管理部負責人見資料后，完成放款流程。登記機關正確登記內容與合同約定、審貸會決議一致。編號填寫準確、字跡清晰、內容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章，合同中填寫的抵押物清單編號與抵押物清單上的編號一致。擔保資料(1)擔保人董事會(股東會)或其他有權決策機構同意提供擔保的決議或證明。3．3合法性審核與申請人相關的資料(1)額度內信貸業(yè)務申請書。（6）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）法定代表人授權委托書。（2）信貸業(yè)務申請書。（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。項目責任人為追償的具體經辦人，負責填制《追償臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與相關部門核對。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公司應及時與借款人、擔保人落實公司向借款人(擔保人)追償債務的權利。第四十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前7日，責任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長(總經理)審批。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。公司根據借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。第六章 貸款合同的簽訂第二十六條 項目經會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有關簽約手續(xù)第二十七條 信貸業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下：(一)準備空白合同文本，包括