【正文】 逃廢銀行債務(wù)行為的力度不夠，金融司法環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。四是有效抵押物不足。三是貸款成本較高。目前我縣已注冊的擔(dān)保公司有3家，但真正能為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的只有2家。明確縣金融辦對全縣金融工作的服務(wù)、協(xié)調(diào)職能，配備或聘請專業(yè)人員，研究分析國家金融政策、全縣金融運(yùn)行情況，及時提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的建議，為縣委、政府決策提供參考。制定政府性金融資源在各金融機(jī)構(gòu)中的分配管理辦法，在不違反上級有關(guān)規(guī)定的前提下，政府性金融資源要盡可能向?yàn)榭h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)好、支持大的金融機(jī)構(gòu)傾斜，加大支農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款的財(cái)政貼息力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投放。縣人民銀行和有關(guān)單位要繼續(xù)加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步完善企業(yè)和個人的信用檔案，擴(kuò)展征信系統(tǒng)的信息覆蓋面，建立信用信息交換與共享平臺。積極引導(dǎo)企業(yè)制訂符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和市場需求的發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)，提高精細(xì)化管理水平，重視產(chǎn)品研發(fā)，提升產(chǎn)品檔次，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高市場競爭力和抗風(fēng)險能力。㈤完善金融服務(wù)體系，拓寬融資渠道。三是要探索信貸融資新渠道。是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣，面對中小型企業(yè)甚少這一經(jīng)濟(jì)格局，農(nóng)村信用社按照“立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收，創(chuàng)造性地開展金融支農(nóng)工作促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。僅生產(chǎn)經(jīng)營食用菌一項(xiàng)，每戶農(nóng)戶戶均純收入達(dá)6000元以上，且純收入在5萬元以上的有近100戶。隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向多元化經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，大規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售及農(nóng)村個私經(jīng)濟(jì)，個人消費(fèi)等領(lǐng)域的資金需求不斷增大，特別是去年中央一號文件的出臺，農(nóng)民的生產(chǎn)積極性高漲，但農(nóng)戶小額信用貸款由于受使用范圍局限性的限制，難以滿足農(nóng)戶對貸款的需求。%。另一方面，郵政儲蓄全面向農(nóng)村滲透，分割農(nóng)村金融資源。經(jīng)調(diào)查的11家中小企業(yè)中只有5家與農(nóng)村信用社建立了信貸關(guān)系。如：一些黨政干部自借和擔(dān)保的貸款，不是守信自律，而是不理不問，催收時往往是認(rèn)賬不還，甚至賴賬，長期占用農(nóng)村信用社資金。要盡快落實(shí)國家為改革中的農(nóng)村信用社提供的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，幫助農(nóng)村信用社消化歷史包袱，提升農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁。（二）、增強(qiáng)農(nóng)村信用社的競爭力。通過加快建立和完善中小企業(yè)的征信體系，在調(diào)查、了解、摸底的基礎(chǔ)上，為有金融需求的中小企業(yè)建立檔案，形成相關(guān)的資料信息庫，以解決信息不對稱，難以有效拓展服務(wù)面的問題。全年投放糧食收購貸款 萬元，支持戶糧食企業(yè)收購糧食萬噸，同比多投放萬元，多收購糧食萬噸，沒有出現(xiàn)給農(nóng)民“打白條”和農(nóng)民“賣糧難”問題。2011年末，貸款余額 萬元，同比增加萬元；2011年累計(jì)投放貸款萬元，同比多投放 萬元，支持企業(yè)戶，充分發(fā)揮了政策性銀行在支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的支柱和骨干作用。“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)占據(jù)著縣域經(jīng)濟(jì)的絕大部分，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在很大程度上決定縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。要找準(zhǔn)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。（一）、加大政府部門的支持力。（四）信用環(huán)境較差，逃廢債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重。（三）服務(wù)層次不全，難以涉足縣域經(jīng)濟(jì)的方方面面。二是農(nóng)村資金分流嚴(yán)重。再則，商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，貸款總量呈逐年下降趨勢，支持縣域經(jīng)濟(jì)的作用弱化，僅轄內(nèi)四大國有商業(yè)銀行貸款總量就比上年減少2831萬元，%，相應(yīng)增加了農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)的壓力。由于有農(nóng)村信用社的大力支持，農(nóng)民打消了因資金緊缺的顧慮，種植烤煙的積極性高漲，全縣烤煙種植已形成規(guī)模，種植面積擴(kuò)大到8500畝，是的八倍之多，烤煙又將成為興縣富民的又一特色產(chǎn)業(yè)。圍繞縣委、縣政府提出的“山上辦綠色銀行，山下建優(yōu)質(zhì)糧倉，水里興特色養(yǎng)殖”的優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的思路，縣農(nóng)村信用社充分發(fā)揮信貸杠桿在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，不斷加大信貸投入力度，大力支持和引導(dǎo)農(nóng)民向“專、精、特、新”種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，造就了食用菌、水產(chǎn)業(yè)、烤煙業(yè)多個特色產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，成為縣域經(jīng)濟(jì)增長的亮點(diǎn)。對此，筆者對以來轄內(nèi)農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)查。二是要引進(jìn)國內(nèi)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)到我縣開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合理有序競爭。切實(shí)解決不合理收費(fèi)和附加貸款條件等問題，降低企業(yè)融資成本。企業(yè)主管部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要定期深入貸款企業(yè)抽查財(cái)務(wù)報表情況，檢查貸款效益與安全狀況，引導(dǎo)企業(yè)依法經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營、誠信經(jīng)營，與銀行建立真實(shí)的信息互動機(jī)制，杜絕資金體外循環(huán)、抽逃資產(chǎn)和逃廢債務(wù)等行為，增強(qiáng)銀行對中小企業(yè)的信心。全縣各級政府、行政事業(yè)單位及公職人員要帶頭按期償還銀行貸款，做打造誠信金融環(huán)境的表率，建議在全縣開展一次拖欠銀行貸款專項(xiàng)清理活動，各有關(guān)單位要積極配合銀行做好本單位及干部職工個人拖欠銀行貸款或擔(dān)保貸款的清欠工作。也可組織人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)代表、群眾代表等對金融單位服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行專項(xiàng)測評，測評不滿意的限期整改，鼓勵和調(diào)動各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的積極性和主動性。三、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高存貸比的建議為提高銀行的存貸比，激勵銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點(diǎn)建議：㈠完善對金融工作的引導(dǎo)、激勵和協(xié)調(diào)機(jī)制。有的銀行為吸引企業(yè)開戶存款提出了諸多優(yōu)惠條件，但當(dāng)企業(yè)有貸款需求時，卻不能得到銀行的幫助和支持。二是信貸服務(wù)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上。三是資信等級低。如：縣農(nóng)行反映，%，且有600多萬元違期三個月以下即將進(jìn)入不良的貸款，如不良貸款率超過2%，省農(nóng)行就會停止縣農(nóng)行新辦惠農(nóng)貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。一方面是財(cái)政在擔(dān)?；?、專項(xiàng)財(cái)政貼息、信貸風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确矫娴耐度肓Χ炔淮蟆＝刂?012年4月30日，政府平臺公司向本縣銀行貸款本金96200萬元，余額83700萬元。㈣我縣促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所出臺的政策措施為更好地發(fā)揮我縣金融機(jī)構(gòu)在全縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用，進(jìn)一步調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，增加信貸投放，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)趕超發(fā)展，縣政府出臺了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評獎勵辦法》，對金融機(jī)構(gòu)存貸款增長、存貸比例、新增貸款用于當(dāng)?shù)赝斗疟壤戎贫í剟畲胧?，在每年的“三干會”上，對支持地方?jīng)濟(jì)建設(shè)有突出貢獻(xiàn)的金融單位進(jìn)行表彰獎勵。企業(yè)類貸款70574萬元，%，主要分布在建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行。2009年以來，全縣金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放各類貸款 78億元，其中，2009—、?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：一、我縣促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的基本情況㈠全縣金融運(yùn)行總體情況2009年、2010年、2011年，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額分別為553896萬元、718423萬元、849356萬元，%、%、%。積極推動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付等新型支付方式在農(nóng)村地區(qū)推廣及應(yīng)用，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。政府要加強(qiáng)與駐紅銀行上級行的溝通聯(lián)系，爭取更多的傾斜政策，擴(kuò)大對我區(qū)的信貸規(guī)模。一是真正發(fā)揮金融工作辦公室作用。二是缺乏有效的政銀企對接協(xié)調(diào)機(jī)制。不良貸款余額X萬元，完成經(jīng)濟(jì)利潤X萬元，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門繳納各類稅金X萬元。各項(xiàng)存款XX萬元，較年初增加XX萬元，% ,其中：機(jī)關(guān)單位存款XX萬元，較年初增加XX萬元，增長X%；今年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款X萬元，同比增加X萬元，增幅X%；各項(xiàng)貸款余額X萬元，較年初增加X萬元，增幅X%，各項(xiàng)貸款增速高于各項(xiàng)存款增速X個百分點(diǎn)，其中涉農(nóng)貸款X萬元，較年初凈增X萬元，增幅X%，高于各項(xiàng)貸款增速X個百分點(diǎn)。農(nóng)村信用社現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個，職工X人。（六）加強(qiáng)政銀企合作。（二）加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)和轉(zhuǎn)型升級。我縣大部分企業(yè)改制不徹底，產(chǎn)權(quán)不明晰，無法向銀行提供合法、有效、安全的抵押，致使銀行無法提供信貸支持。從存貸比來看，金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度在逐年減小。（三）不斷豐富信貸品種。近年來，縣金融機(jī)構(gòu)積極組織資金響應(yīng)縣委政府號召，大力支持地方種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，著力發(fā)展小微企業(yè)。（二）金融存貸20XX年全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為2465XX萬元，比年初增加47978萬元，%；各項(xiàng)貸款余額為158327萬元，比年初增加22260萬元，%；%。其中：建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)1個，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)3個，郵政儲蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)9個，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)點(diǎn)1個，農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)18個。（二）積極培育小微企業(yè)。同時，向富寧坡芽大酒店發(fā)放裝修工程款2500萬元，向富寧碧水藍(lán)天洗浴有限責(zé)任公司等3家大酒店發(fā)放貸款4000萬元。我縣大部分企業(yè)屬小微企業(yè)，科技含量低，產(chǎn)業(yè)鏈短，附加值不高，效益不佳；企業(yè)財(cái)務(wù)信息透明度差，財(cái)務(wù)制度不健全，行銀很難獲得企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)信息；企業(yè)信用等級不達(dá)標(biāo)（BBB+級以上標(biāo)準(zhǔn)），加大了銀行信貸風(fēng)險，導(dǎo)致企業(yè)無法進(jìn)一步獲取信貸支持，企業(yè)信貸機(jī)率減小。（二）金融支持力度逐年減小%；%；%。一些國家公務(wù)員、事業(yè)單位職工及部分企事業(yè)單位的不良貸款突出，嚴(yán)重影響我縣融資環(huán)境。定期組織多種形式的銀企交流活動，進(jìn)一步加深中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和溝通，加深了解，深化合作。縣人民政府在農(nóng)村信用合作聯(lián)社鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的征地價格上給予優(yōu)惠，在舊城改造中幫助農(nóng)村信用合作聯(lián)社協(xié)調(diào)解決營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搬遷問題，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，加快“折轉(zhuǎn)卡”進(jìn)程。小額貸款公司12家，基本不開展業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個，離行式自助服務(wù)區(qū)1處。xx銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)X個，各項(xiàng)存款余額X萬元，較上年同期增長X萬元；各項(xiàng)貸款余額X萬元, 較上年同期新增投放X萬元,存貸比X%。一是政府對金融機(jī)構(gòu)的評估、考核和激勵機(jī)制不夠完善，區(qū)政府雖然出臺了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎勵辦法》，但是尚未提交政府常務(wù)會研究，無法完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎勵政策。三、對策和建議為提高銀行的存貸比，激勵銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點(diǎn)建議：（一）完善對金融工作的引導(dǎo)、激勵和協(xié)調(diào)機(jī)制。四是建立暢通的協(xié)調(diào)溝通