【正文】 會的監(jiān)管形象，確保監(jiān)管工作的公正性，決定對銀監(jiān)會機關和各派出機構(gòu)工作人員在銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款、經(jīng)商辦企業(yè)和入股農(nóng)村信用社進行一次清理（以下簡稱“三項清理”）。清理工作的步驟和要求是：（一）各級工作人員凡有上述清理范圍中所列事項的，首先要進行個人申報登記。銀監(jiān)會紀委、監(jiān)察局將會同有關部門組成督查組，對“三項清理”工作進行巡回檢查和抽查。根據(jù)工作人員所持股本形式，按照銀監(jiān)會《關于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)?2004?23 號）及信用社章程的有關規(guī)定，對資格股與投資股的清理分為退股和轉(zhuǎn)讓兩種方式。各銀監(jiān)局負責本單位和所屬分局（含監(jiān)管辦事處）的清理工作，其主要負責人對清理工作負總責。2005年6月23日第五篇：中國銀監(jiān)會關于農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的意見中國銀監(jiān)會關于農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的意見（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕90號 2007年12月21日）各銀監(jiān)局：為加強對農(nóng)村資金互助社的監(jiān)督管理，有效防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》和《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》及有關法律、法規(guī)和規(guī)章，現(xiàn)就農(nóng)村資金互助社監(jiān)管提出如下意見：一、監(jiān)督管理原則和目標按照內(nèi)部自律與外部監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管與風險監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管、靈活監(jiān)管與指導服務相結(jié)合的原則，對農(nóng)村資金互助社實施持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)督管理，促進農(nóng)村資金互助社建立靈活有效的法人治理機制，健全內(nèi)部控制，依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范和控制風險，更好地滿足社員的金融服務需求，實現(xiàn)安全健康持續(xù)發(fā)展，切實做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔風險，將農(nóng)村資金互助社真正辦成互助合作性質(zhì)的新型社區(qū)農(nóng)村金融組織。農(nóng)村資金互助社是以社員為服務對象，辦理存貸款等金融業(yè)務的互助合作性質(zhì)的機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應監(jiān)督農(nóng)村資金互助社遵循“自愿、民主、互助、合作”的原則設立和運營。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應督促農(nóng)村資金互助社建立簡便易行且能有效覆蓋全部業(yè)務、崗位的內(nèi)部控制制度，明確存款、貸款、投資、融資、會計、出納、結(jié)算等主要業(yè)務流程及操作規(guī)范，做到會計、出納和貸款審查、審批的合理分離和有效制約。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應督促農(nóng)村資金互助社建立以脫期法為基礎的貸款分類和撥備制度。主監(jiān)管員要對農(nóng)村資金互助社資本充足率、貸款損失準備充足率、大額貸款、不良貸款、投融資業(yè)務等進行持續(xù)監(jiān)測，督促、指導農(nóng)村資金互助社填報非現(xiàn)場監(jiān)管報表并進行風險分析，每月至少對其信息披露和主要業(yè)務情況巡查一次，根據(jù)業(yè)務監(jiān)測、報表分析和巡查情況，有效識別、度量、分析、判斷被監(jiān)管機構(gòu)風險狀況，及時進行風險提示，提出防范化解風險的措施與建議，督促限期整改。一是協(xié)助省級人民政府研究制定農(nóng)村資金互助社重大案件、突發(fā)事件和群體事件應急處置預案，并協(xié)助省級人民政府組織相關部門和縣（市）政府妥善處理重大案件和風險事件；二是提請省級人民政府制定農(nóng)村資金互助社支付風險處置預案，將農(nóng)村資金互助社納入地方金融救助體系，當發(fā)生支付風險時，提請省級人民政府采取有效措施實施救助；三是協(xié)助省級人民政府依法處置高風險農(nóng)村資金互助社，當發(fā)生清償性風險時，應按承諾協(xié)議落實每個社員的風險責任，并按照有關規(guī)定實施市場退出。（三）加強風險處置協(xié)調(diào)。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應協(xié)調(diào)建立農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理的溝通機制，提請地方政府建立聯(lián)席會議制度，定期研究、通報農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理和經(jīng)營發(fā)展情況，實現(xiàn)信息共享。銀監(jiān)分局對農(nóng)村資金互助社實行屬地監(jiān)管（設在省會城市農(nóng)村地區(qū)的由銀監(jiān)局負責，下同）。資本充足率低于8%時，應按《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》及時采取分類監(jiān)管措施。要設立由社員、提供無償服務和捐贈的社會人士、業(yè)務合作伙伴代表等利益相關者組成的監(jiān)事會，對理事會、經(jīng)理的決策和業(yè)務經(jīng)營行為進行監(jiān)督，組織開展農(nóng)村資金互助社的內(nèi)部審計。各省組建計劃應在每年1月份報銀監(jiān)會備案。對在清理工作中發(fā)現(xiàn)的違法違紀問題，要依法依紀進行處理。四、清理工作的組織實施清理工作在各級領導班子的統(tǒng)一領導下進行，各級紀檢監(jiān)察部門等負責具體實施，各部門積極配合，以確保清理工作按本通知的要求進行。工作人員（包括以其配偶、子女名義入股，屬農(nóng)村信用社員工的除外）已在農(nóng)村信用社入股的，無論入股的形式與期限長短，所屬單位都要列出計劃，對其所持農(nóng)村信用社股份進行清理。為他人擔保貸款的，由貸款人所在單位責令其按有關法規(guī)和規(guī)定辦理轉(zhuǎn)擔保手續(xù)，不能辦理轉(zhuǎn)擔保手續(xù)的，應落實保證責任，并以其本人財產(chǎn)補辦抵押手續(xù)。發(fā)現(xiàn)清理工作不到位的，要及時糾正。入股農(nóng)村信用社指工作人員（包括以其配偶、子女名義入股，屬農(nóng)村信用社員工的除外）以各種方式持有農(nóng)村信用社的各種股份。但是，也有少數(shù)工作人員存在從銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款（不含純個人消費性質(zhì)的貸款）或為他人擔保、介紹貸款、個人經(jīng)商辦企業(yè)以及在農(nóng)村信用社入股等問題。加強對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等重點產(chǎn)業(yè)行業(yè)和保障性安居工程建設等社會民生領域的信貸支持，支持實施國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，信貸產(chǎn)業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化；加大對涉農(nóng)重點領域的信貸投入，服務小微企業(yè)的內(nèi)在動力進一步增強，涉農(nóng)和小企業(yè)貸款“兩個不低于”目標如期實現(xiàn)。《年報》顯示，截至2011年底，%，%，%。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得15倍罰款。不足50萬的，處50200萬罰款。 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施、行政處分、行政處罰的概念和種類追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調(diào)查。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。(六)停止批準增設分支機構(gòu)。對在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)均有對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查的職責，相應地進行相關調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級機構(gòu)進行，其相關調(diào)查即由哪一級機構(gòu)負責人批準。（九）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶查詢、凍結(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。清算自撤銷決定生效之日起開始。銀行業(yè)金融機構(gòu)如有下列情形之一的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以促成對該銀行業(yè)金融機構(gòu)進行重組：（１）銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管，經(jīng)接管人評估、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認定應當進行重組的；（２）銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管，至接管期限屆滿仍未能恢復正常經(jīng)營能力的；（３）發(fā)生非暫時流動性不足的支付困難，且有可能引發(fā)支付鏈條斷裂、造成其他相關金融機構(gòu)被擠提等系統(tǒng)性風險；（４）無力清償債務，但考慮其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、救助價值、重組市場容量、無力償債原因等因素，仍具有生存能力或救助價值的。至少對于國際活躍銀行而言，資本充足率的規(guī)定不應低于巴塞爾的相關要求?！掇k法》第八條：商業(yè)銀行應按照本辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。（3）信息披露有利于銀行體系的安全、穩(wěn)定運行,是銀行監(jiān)管的有效補充。監(jiān)管談話制度就是保持經(jīng)常接觸的重要手段