3金融監(jiān)督管理思考(存儲(chǔ)版)
【正文】 多的集中在監(jiān)管的效果而不是必 要性方面。從實(shí)物商品、貴金屬形態(tài)到信用形態(tài)，一方面使得金融市場(chǎng)交易與資源配置效率提高，一方面導(dǎo)致了現(xiàn)代紙幣制度和部分儲(chǔ)備金制度，兩種重要的金融制度創(chuàng)新。 （ 2）確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動(dòng)或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 。筆者認(rèn)為我國(guó)金融監(jiān)管中主要存在下列問(wèn)題。主要原因包括：金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)水平的限制、漸進(jìn)式經(jīng)濟(jì)體制改革對(duì) “ 弱金融 ” 的過(guò)度依賴，還包括自上而下的金融改革方式、監(jiān)管寬容的存在致使市場(chǎng)懲戒機(jī)制不力，金融機(jī)構(gòu)自我約束、自我管理機(jī)制不健全，金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織在我國(guó)也極為少見(jiàn)，社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查缺乏自主權(quán)。金融機(jī)構(gòu)的尋租行為，甚至包括與地方政府協(xié)同的尋租行為，加大了金融監(jiān)管的難度，降低了金融監(jiān)管的效率。 借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)監(jiān)管方式，由粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。首先，要按照新資本協(xié)議要求制定相應(yīng)的規(guī)章，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行以及金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)管理及資本金的要求；其次，要對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的合理性、準(zhǔn)確性及信息披露的可信性進(jìn)行監(jiān)督，推動(dòng)商業(yè)銀 行風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化；再次，針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率偏低的問(wèn)題，要制定相關(guān)政策，使其資本充足率盡快達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求；最后，要強(qiáng)化監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行安全性監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性，使其具有處罰的自主權(quán)。比較可行的改革方式，是對(duì)原有監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，按照統(tǒng)一監(jiān)管、功能性監(jiān)管的思路，由人民銀行牽頭建立 “ 金融監(jiān)管委員會(huì) ” ，下轄銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、外管局，甚至可進(jìn)一步打破按照被監(jiān)管主體類(lèi)型劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)，分存款類(lèi)、授信類(lèi)、信托類(lèi)、投資銀行類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)、代理類(lèi)等業(yè)務(wù)種類(lèi)對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門(mén)，有效填補(bǔ)監(jiān)管盲區(qū)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問(wèn)題。從中國(guó)人民銀行獨(dú)立行使中央銀行職能、專(zhuān)業(yè)銀行分設(shè)，再到政
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