【正文】 保險業(yè)洗錢第三篇：中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》該《年報》全面介紹了2011年經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)改革發(fā)展、銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設、金融消費者保護與教育、政務公開與信息披露及銀行業(yè)履行社會責任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)。(1)借用金融機構(gòu)。構(gòu)成犯罪的，追究刑責。不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得15倍罰款。(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。(2)重組。(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。相關(guān)調(diào)查需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負責人批準。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；（二）申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。（2）組織撤銷清算商業(yè)銀行依法被撤銷的，由監(jiān)管機構(gòu)組織成立清算組；非銀行金融機構(gòu)依法被撤銷的，由監(jiān)管機構(gòu)或者監(jiān)管機構(gòu)委托的有關(guān)地方人民政府組織成立清算組。機構(gòu)重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益?！队行сy行監(jiān)管的核心原則》原則6—資本充足率：銀行監(jiān)管當局必須制定反映銀行多種風險的審慎且合適的最低資本充足率規(guī)定，并根據(jù)吸收損失的能力界定資本的構(gòu)成。資產(chǎn)規(guī)模少于10億元人民幣的農(nóng)村信用社可不經(jīng)會計師事務所審計。（2）有利于從外部加強對商業(yè)銀行的監(jiān)督,促使商業(yè)銀行完善公司治理,強化內(nèi)控制度,提高經(jīng)營水平和績效。銀行監(jiān)管當局必須與銀行管理層經(jīng)常接觸。這些工具包括在適當?shù)那闆r下吊銷銀行執(zhí)照或建議吊銷銀行執(zhí)照。進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。巴塞爾委員會還發(fā)布了一系列信息披露的指導性文件，如1998年的《增強銀行透明度》，1999年的《貸款會計與披露的穩(wěn)健做法》，2000年的《信用風險披露的最佳做法》等。未設立董事會的，由行長（單位主要負責人）負責。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。２、撤銷的程序國務院2001年制定的《金融機構(gòu)撤銷條例》對撤銷的程序作出了規(guī)定：（1）作出撤銷決定。被撤銷的金融機構(gòu)的清算財產(chǎn)清償債務后的剩余財產(chǎn)，經(jīng)清算應當按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。2006年10月31日修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。(二)限制分配紅利和其他收入。(1)接管。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 行政處分行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法?！赌陥蟆分赋?，2011年銀監(jiān)會把握堅守風險底線的根本，嚴密防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風險，加強重點領(lǐng)域風險防控，銀行業(yè)穩(wěn)健運行態(tài)勢進一步鞏固。在金融消費者保護方面，《年報》強調(diào)，做好金融消費者權(quán)益保護是維護市場信心、促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行的重要基礎。向銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款，指工作人員以個人名義向銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款（純個人消費性質(zhì)貸款除外，純個人消費性質(zhì)貸款不含個人投資類貸款）。所有工作人員要如實申報有關(guān)情況，不得漏報、瞞報、謊報。（二）工作人員經(jīng)商辦企業(yè)。對于入股資本充足率未達標、效益欠佳的農(nóng)村信用社的，對所入的資格股，也要列出嚴格的退股計劃，到符合上述文件要求時，辦理相關(guān)的退股手續(xù)，對這部分股份要在本單位予以信息披露，接受監(jiān)督；對所入的投資股，必須在11 月30 日以前進行轉(zhuǎn)讓清理。各級領(lǐng)導干部要帶頭做好清理工作?，F(xiàn)階段在充分發(fā)揮農(nóng)村資金互助社自律管理作用的同時，要強化銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)外部監(jiān)管和地方政府審計監(jiān)督和風險處置職責。要堅持市場準入標準和程序，防止片面追求機構(gòu)數(shù)量的傾向；要積極對農(nóng)民進行政策引導，防止行政干預和強迫命令；要鼓勵農(nóng)村資金互助社聘用大中專畢業(yè)生或引進有銀行從業(yè)經(jīng)驗的高管人員和業(yè)務人員，適應經(jīng)營管理的需要。農(nóng)村資金互助社是由社員自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔風險的互助合作性質(zhì)的機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應監(jiān)督發(fā)起人和入股社員與農(nóng)村資金互助社簽訂承諾協(xié)議，承諾自覺遵守章程、參與民主管理和承擔相應的風險。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要督促農(nóng)村資金互助社按關(guān)注類2%、次級類25%、可疑類50%、損失類100%的比例提取專項準備，并按有關(guān)規(guī)定在利潤分配時提取一般準備。（五）充分披露經(jīng)營管理信息銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應督促農(nóng)村資金互助社建立信息披露制度，及時向社員公開各項經(jīng)營管理制度，按月公開股金、貸款、融資、債券投資和財務收支情況；每年向社員披露經(jīng)過監(jiān)事會或政府審計部門、中介機構(gòu)等審計的財務會計報告，開戶行提供的賬戶資金情況證明，以及社員股金和積累情況、貸款及經(jīng)營風險情況、投融資情況、盈利及分配情況、案件和其他重大事項，自覺接受社員的監(jiān)督。（一）加強政策協(xié)調(diào)。請各銀監(jiān)局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至各銀監(jiān)分局。對農(nóng)村資金互助社經(jīng)營中的困難和監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，要提請地方政府協(xié)調(diào)有關(guān)方面及時解決，促進農(nóng)村資金互助社的持續(xù)健康發(fā)展。（七）有效實施風險管理和處置。必要時可招聘信譽好、資質(zhì)高的社會中介機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。對不按規(guī)定提足撥備的，應責令限期整改；整改不到位的，應停止辦理部分或全部業(yè)務，直至采取停業(yè)整頓措施。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應督促農(nóng)村資金互助社根據(jù)資產(chǎn)變化情況和業(yè)務發(fā)展狀況建立股金規(guī)劃和資本補充機制，嚴禁吸收存款化股金，確保股金的穩(wěn)定。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應督促農(nóng)村資金互助社建立“簡捷靈活、制衡有效”的法人治理結(jié)構(gòu)。三、監(jiān)督管理措施（一）科學規(guī)劃和正確引導市場準入。對清理工作不重視、組織措施不力，以至影響清理效果的單位及負責人，要予以批評，情節(jié)嚴重的要嚴肅追究領(lǐng)導責任。對于其他妨礙公正履行監(jiān)管職責的行為（如借銀監(jiān)會工作之便，向銀行業(yè)金融機構(gòu)推銷保險等）予以禁止。拒不停止個人經(jīng)商活動或退出所辦企業(yè)、也不辭去在銀監(jiān)會工作職務的，由所在單位對其予以辭退。對不能按期還款的，由所在單位責令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當事人離崗還貸，并視情節(jié)給予相應的處理或處分。（三）各單位督促、指導和檢查所屬工作人員落實清理計劃，確保清理工作如期順利完成。介紹貸