5欠缺有效監(jiān)管金融混業(yè)要慎行(存儲(chǔ)版)
【正文】 新的問(wèn)題。 如此，則此次對(duì)三部銀行法的起草和修改，僅為人民銀行與銀監(jiān)會(huì)劃清職責(zé)，人民銀行的宏觀(guān)調(diào)控能力依然只能在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中轉(zhuǎn)圈，無(wú)法到達(dá)證券業(yè)和保 險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。三方代表還建立了協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu) —— 常務(wù)委員會(huì)，每月定期開(kāi)會(huì)，討論與金融穩(wěn)定有關(guān)的重大問(wèn)題。 三、關(guān)于發(fā)展金融混業(yè)的幾點(diǎn)建議 第 8 頁(yè) 共 11 頁(yè) 第一，最基礎(chǔ)的是建立比較完善的金融法律體系，實(shí)現(xiàn) “ 依法治業(yè) ” 。建議在目前初具規(guī)模的分業(yè)監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管，有鑒于此，在央行貨幣政策委員會(huì)下設(shè)或單設(shè)由各類(lèi)金融 監(jiān)管機(jī)構(gòu)參加的金融協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，已是當(dāng)務(wù)之急。美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)無(wú)疑可以為我們提供一些啟示。按照現(xiàn)代銀行制度對(duì)國(guó)有四大商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，以建立國(guó)控股份制商業(yè)銀行，前提是明確商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)，以經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)化目標(biāo)為核心，根據(jù)公司制改造的要求，從國(guó)有多元合資公司形式入手，完善國(guó)有獨(dú)資商 業(yè)銀行 第 10 頁(yè) 共 11 頁(yè) 的法人治理結(jié)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行制度還未真正確立，現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)這一根本性問(wèn)題仍待進(jìn)一步解決，實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理所需的法律體系以及市場(chǎng)調(diào)控制度也需要進(jìn)一步的完善。此外，金融法制體系還有待進(jìn)一步完善，在法治環(huán)境上與國(guó)際接軌。而我國(guó)商業(yè)銀行的歷史非常短，自 1984 年中國(guó)工商銀行成立以來(lái)，迄今不過(guò) 20 年時(shí)間，股份制銀行的歷史更是只有短短 10 年。應(yīng)進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)制，建立一個(gè)由外部監(jiān)督和公司內(nèi)部控制相結(jié)合的全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系。其中，國(guó)有四大商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)改革將為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。由于競(jìng)爭(zhēng)的壓力以及各州不愿意給未投保銀行簽發(fā)特許權(quán)，使得幾乎每家銀行都有必要取得 fdic 的會(huì)員資格。包括制定相應(yīng)法律政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)從事跨行業(yè)投資、經(jīng)營(yíng)和購(gòu)并等，為金融混業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。 [10]相比之下，此次我國(guó)起草《銀監(jiān)法》、修訂《人行法》和《商行法》后，在維護(hù)整體金融穩(wěn) 定方面依然缺乏法律保障，金融監(jiān)管也依然處于嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管格局。此后，蘇格蘭銀行只管貨幣政策，金融服務(wù)局則負(fù)責(zé)綜合性 第 7 頁(yè) 共 11 頁(yè) 監(jiān)管。這是因?yàn)?，為?zhí)行國(guó)家貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行不僅應(yīng)對(duì)銀監(jiān)會(huì)及銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施宏觀(guān)管理和監(jiān)督，也應(yīng)同時(shí)對(duì)證監(jiān)會(huì)和證券類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，以及保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施宏觀(guān)管理和監(jiān)督。從此，對(duì)所有銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、監(jiān)管 第 5 頁(yè) 共 11 頁(yè) 和處罰等事項(xiàng)，由中國(guó)人民銀行劃歸銀監(jiān)會(huì)管理，人民銀行則專(zhuān)事三項(xiàng)工作：制訂和實(shí)施貨幣政策，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定，提供清算服務(wù)。 欠缺系統(tǒng)的存款保險(xiǎn)制度。 上市公司制度不完善，使證券市場(chǎng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)內(nèi)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。 我國(guó)自 1993 年以來(lái)，金融業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的制度。放寬對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范
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