19章金融監(jiān)管(存儲版)
【正文】 監(jiān)管模式 資本充足率 一線多頭模式 雙線多頭模式 集中單一模式 混業(yè)經(jīng)營 分業(yè)經(jīng)營 資本充足率 第一節(jié) 金融監(jiān)管原理 一、金融監(jiān)管概述 （一）金融監(jiān)管的必要性 ?金融監(jiān)管 （ financial regulation）： ◇ 廣義的金融監(jiān)管除包括一國（地區(qū)）中央銀行或金融監(jiān)管當局對金融體系的監(jiān)管以外，還包括各金融機構(gòu)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等，目前各國的金融監(jiān)管體系通常在廣義的范疇下架構(gòu)。 ?金融監(jiān)管對象 (Object of Financial Supervision)，也稱為被監(jiān)管者，是專門從事金融業(yè)經(jīng)營和投資經(jīng)濟活動的企業(yè)、組織、單位和個人，包括金融中介機構(gòu)、工商企業(yè)、基金組織、投資者和金融活動的關(guān)系人等。 （三） “ 四結(jié)合”的監(jiān)管方法 ?現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合 ?定期檢查與隨機抽查相結(jié)合 ?全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合 ?外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合 第十九章 金融監(jiān)管 二、銀行業(yè)監(jiān)管 （一）市場準入監(jiān)管 ?商業(yè)銀行設(shè)立和組織機構(gòu)的監(jiān)管 ?對銀行業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管 （二）日常經(jīng)營監(jiān)管 ?資本充足性監(jiān)管 資本充足率 (Capital Adequacy Ratio ,CAR)是指資本對加權(quán)風險資產(chǎn)的比例，是評價銀行自擔風險和自我發(fā)展能力的一個重要標志，銀行在開展業(yè)務(wù)時要受自有資本的制約，不能脫離自有資本而任意擴大業(yè)務(wù)。 ?優(yōu)勢： ?監(jiān)管的協(xié)調(diào)性高，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題能夠得到及時處理和解決 ?金融機構(gòu)資產(chǎn)組合總體風險容易判斷 ?避免重復(fù)和交叉監(jiān)管現(xiàn)象的出現(xiàn)，為金融機構(gòu)創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境 第二節(jié) 金融監(jiān)管制度變遷 第十九章 金融監(jiān)管 ◆ 機構(gòu)監(jiān)管 ?定義： ?機構(gòu)監(jiān)管是按照不同機構(gòu)的類別來劃分監(jiān)管對象，如銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、保險機構(gòu)、信托機構(gòu)等?？煞譃橐话隳繕撕途唧w目標 ◇ 一般目標 ?確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風險 ?保護金融消費者權(quán)益 ?增進金融體系的效率 ?規(guī)范金融機構(gòu)的行為，促進公平競爭 第一節(jié) 金融監(jiān)管原理 第十九章 金融監(jiān)管 ◆ 金融監(jiān)管的原則 ◇ 依法監(jiān)管與嚴格執(zhí)法原則 ◇ 不干涉金融機構(gòu)內(nèi)部管理的原則 ◇ 綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)督原則 ◇ 公平、公正、公開原則 ◇ 有機統(tǒng)一原則 ◇ 其他原則：“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則 、監(jiān)管適度與合理競爭原則、穩(wěn)健運行與風險預(yù)防原則、監(jiān)管成本與效率原則等 第一節(jié) 金融監(jiān)管原理 第十九章 金融監(jiān)管 （三）金融監(jiān)管的構(gòu)成體系 ?監(jiān)管理論體系 ◇ 可劃分為三個層次 : ?基礎(chǔ)理論 :最
教學課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1