4論雙過剩銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對策(存儲(chǔ)版)
【正文】 了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)能。 商業(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債 務(wù)到期時(shí)履約的能力。但與之相對應(yīng)的是，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)并未在經(jīng)濟(jì)增長過程中實(shí)現(xiàn)升級。在堅(jiān)持以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營理念下，商業(yè)銀行面對優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量有限，信貸業(yè)務(wù)開展乏力。一旦相關(guān)產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目出現(xiàn)盈利局面使其符合商業(yè)銀行 “ 優(yōu)質(zhì) ”標(biāo)準(zhǔn)，同質(zhì)化競 爭嚴(yán)重的商業(yè)銀行加大對客戶或項(xiàng)目的爭奪力度。綜合起來， “ 雙過剩 ” 加大了商業(yè)銀行增加盈利和防范風(fēng)險(xiǎn)的壓力，不利于商業(yè)銀行和宏觀經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。汽車行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤同比下降 %，虧損企業(yè)虧損額增加 %， 2024 年一季度，我國電解鋁行業(yè) 的實(shí)際虧損面高達(dá)近 80%。但目前國內(nèi)銀行業(yè)市場同質(zhì)化嚴(yán)重，對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪非常激烈，如何在保證資金安全的前提下實(shí)現(xiàn)信貸轉(zhuǎn)向是商業(yè)銀行面臨的直接挑戰(zhàn)。隨著對風(fēng)險(xiǎn)管理要求的日益嚴(yán)格，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù) 規(guī)模和質(zhì)量的要求使工作人員面臨的壓力不斷增大。最后，要努力提高監(jiān)管工作的針對性，區(qū)別不同類型的銀行情況，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科學(xué)管理，合理控制貸款投放規(guī)模和節(jié)奏。從政策層面真正落實(shí)到商業(yè)銀行的經(jīng)營層面，密切跟蹤各行在開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時(shí)進(jìn)行調(diào)研和總結(jié)，提出切實(shí)可行的政策措施，為小企業(yè)融資提供寬松的政策環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。另一方面，拓展商業(yè)銀行的運(yùn)作空間，發(fā)展貨幣市場基金、公司和私人理財(cái)增值服務(wù)，發(fā)展商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表外的理財(cái)托管產(chǎn)品，逐漸改變商業(yè)銀行的生存方式。 （三）促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 銀行監(jiān)管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警和提示，通過審慎 “ 窗口 ” 指導(dǎo)，圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)和宏觀調(diào)控的要求，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)。 （一）加強(qiáng)宏觀引導(dǎo) 首先，銀行監(jiān)管部門要堅(jiān)持用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)銀行業(yè)監(jiān)管工作，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)和貫徹中央產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和宏觀調(diào)控政策，加 強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的分析和判斷，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。隨著貨幣市場短期利率的走低，商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)進(jìn)一步加大。以往 3 年， 11 個(gè)產(chǎn)能過剩行業(yè)都曾是盈利大戶，吸引了較多的銀行信貸資金。 2024 年 第 6 頁 共 10 頁 我國水泥全行業(yè)利潤只有 35 億元，比 2024 年減少 68 億元， 5148家成規(guī)模水泥生產(chǎn)企業(yè)有 %虧損。作為我國企業(yè)融資的主渠道，商業(yè)銀行盈利受制于企業(yè)經(jīng)營狀況。在整個(gè)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)嚴(yán)重依賴銀行的格局沒有明顯改變的前提下，宏觀經(jīng)濟(jì)的大起大落通過固定資產(chǎn)投資將產(chǎn)能過剩與商業(yè)銀行流動(dòng)性過剩有機(jī)聯(lián)系起來。與此同時(shí)，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)開展卻不能與存款業(yè)務(wù)保持相應(yīng)的增長速度。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)展包括經(jīng)濟(jì)總量的增長和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。新增虧
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