5淺談新型金融犯罪的懲治和防范(存儲(chǔ)版)
【正文】 人員，違章貸款、違章拆借、輕率擔(dān)保，為罪犯大開方便之門，致使大批貸款流失，給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失，損失數(shù)額上億元已不是個(gè)別案件。 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)的協(xié)作。 qwh 假理由詐騙貸款?，F(xiàn)在的國(guó)際金融市場(chǎng)已經(jīng)結(jié)為一體，除了一些不開放本國(guó)金融市場(chǎng)并且繼續(xù)實(shí)行外匯管制的國(guó)家，金融流通是跨國(guó)界、跨地區(qū)在世界范圍內(nèi)進(jìn)行的。因此，現(xiàn)在的金融犯罪分子往往本身就具有相當(dāng)?shù)慕鹑趯I(yè)知識(shí)和技能，而且犯罪方式日趨專業(yè)化。防治新型金融犯罪的對(duì)策主要有：立法對(duì)策、司法對(duì)策、社會(huì)對(duì)策以及綜合治理。（ 2）規(guī)范市場(chǎng)主體的法律如《信貸法》、《個(gè)體經(jīng)濟(jì)法》等。但是，在今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，對(duì)于新型金融犯罪所表現(xiàn)出的犯罪新動(dòng)向，有關(guān)法律還相對(duì)滯后，如針對(duì)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪的立法還處在搖籃階段，關(guān)于計(jì)算機(jī)證據(jù)規(guī)則各個(gè) 第 16 頁(yè) 共 20 頁(yè) 國(guó)家、地區(qū)不盡相同，量刑幅度也有很大差異，這都是打擊這些犯罪的障礙。（ 3）增強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)，提高司法人員的業(yè) 務(wù)素質(zhì)。由于金融犯罪的涉及面廣，這給司法機(jī)關(guān)收集證據(jù)，查獲犯罪分子，均造成了很大的困難。因此，金融單位應(yīng)注意從制度上堵塞漏洞，及時(shí)建章立制，改變各項(xiàng)制度不健全、管理較混亂的狀況。因此加大金融機(jī)構(gòu)反腐力度已刻不容緩，一方面強(qiáng)化廉政教育和法制教育，提高對(duì)玩忽職守犯罪危害性的認(rèn)識(shí)，另一方面對(duì)于玩忽職守犯罪堅(jiān)決依法制裁，不能以 “ 失誤 ” 等借口敷衍了事或以黨政紀(jì)代替法律制裁。就當(dāng)前的現(xiàn)狀而言，金融部門、以及司法機(jī)關(guān)在打擊金融犯罪的活動(dòng)中做了諸多有益的，但從打擊的整體體系上看，缺乏主動(dòng)積極的防御體系，從而造成打擊力度不夠。 《淺談新型金融犯罪的懲治和防范》來源于網(wǎng)，歡迎閱讀淺談新型金融犯罪的懲治和防范。 （四）綜合治理： 綜合治理就是在各級(jí)黨委和政府的領(lǐng)導(dǎo)下，把各條戰(zhàn)線、各個(gè)單位和各方面的力量組織起來，充分運(yùn)用政治的、經(jīng)濟(jì)的、行政的和法律的各種手段，從多方面、多渠道、多層次防治金融犯罪的發(fā)生。存在于一些金融機(jī)構(gòu)中的腐敗現(xiàn)象是產(chǎn)生重大金融案件的一個(gè)原因。金融犯罪的發(fā)生相當(dāng)一部分是由于管理制度混亂而給犯罪分子有可乘之機(jī)。因此，對(duì)于金融犯罪分子，一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)依法從重從快地處罰，絕不姑息養(yǎng)奸，以罰代刑。主要包括以下幾個(gè)方面：（ 1）確實(shí)保證司法機(jī)關(guān)依法獨(dú)立辦案，并在人力、物力、財(cái)力上予以支持，從而為刑事司法創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。刑法是一切法律的后盾，它可以對(duì)犯罪者處以包括死刑在內(nèi)的各種嚴(yán)厲的刑罰，因而具有強(qiáng)大的威懾力。相對(duì)于刑法而言，經(jīng)濟(jì)法、行政法、民法更為直接地調(diào)控國(guó)家的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，因而對(duì)于預(yù)防金融犯罪的發(fā)生具有更直接的意義。正如對(duì)于任何其他違法犯罪的懲治與防范一樣，對(duì)于新型金融違法犯罪行為的 懲治與防范，也應(yīng)根據(jù)其產(chǎn)生的原因、規(guī)律、特點(diǎn)，對(duì) “ 癥 ” 下藥。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，如今各種金融工具和衍生產(chǎn)品更是五花八門、層出不窮?！?虛假產(chǎn)權(quán)證明 ” 是指?jìng)卧?、變?cè)臁⒆鲝U、無效、冒用的產(chǎn)權(quán)證明。銀行應(yīng)加大對(duì)信用卡、網(wǎng)上銀行的服務(wù)規(guī)范和操作的宣傳，增強(qiáng)群眾對(duì)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) ，規(guī)范使用，提高自我保護(hù)意識(shí)。但是所有安全措施，隨著技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展，應(yīng)該說沒有一種措施是絕對(duì)安全的，因此，安全只是一時(shí)的，業(yè)內(nèi)需要不斷的開發(fā)新的技術(shù)來為金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)提供安全的保障。 加 大反腐力度，遏制玩忽職守行為的發(fā)生。 金融單位應(yīng)完善行政、經(jīng)濟(jì)管理制度，加強(qiáng)管理，堵塞 第 10 頁(yè) 共 20 頁(yè) 上的漏洞以預(yù)防金融犯罪的發(fā)生。如果不對(duì)金融犯罪分子予以刑事制裁，那么一方面會(huì)給金融秩序的穩(wěn)定留下隱患 ，一旦有機(jī)可乘，他們又會(huì)故伎重演；另一方面還會(huì)誘使其他人員鋌而走險(xiǎn)，違法作案。 加強(qiáng)司法機(jī)關(guān)建設(shè)，增強(qiáng)打擊金融犯罪的力量。金融犯罪大多以貪財(cái)圖利為目的，如果只有一般的經(jīng)濟(jì)、行政、民事法律法規(guī)予以調(diào)整，尚不足以防止行為人為取得不法的巨額利潤(rùn)或避免損失而置法律于不顧。對(duì)于金融犯罪以嚴(yán)厲的刑罰制裁是懲治與預(yù)防此類犯罪的最后一道防線，在可以通過經(jīng)濟(jì)、行政、民事等法律規(guī)范予以防治和處理的時(shí)候，國(guó)家是不應(yīng)動(dòng)用刑罰的。 金融犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的，因而對(duì)其懲治與防范的對(duì)策也應(yīng)是多方面的。由于金融行業(yè)和金融活動(dòng)具有一定的專業(yè)性，金融犯罪從一開始就具有職能犯罪的特點(diǎn)。 （ 3）使 用虛假的產(chǎn)權(quán)證明超出抵押物價(jià)值擔(dān)保詐騙貸款。 （ 3）使用偽造信用卡進(jìn)行詐騙。利用計(jì)算機(jī)變?cè)斓慕鹑趹{證仿真程度高，在柜臺(tái)交易時(shí)不易被發(fā)現(xiàn)。這是一種比較常見，同時(shí)也是危害非常大的一種計(jì)算機(jī)犯罪。傳統(tǒng)金融犯罪大多屬于自然犯，也即其犯罪之惡是人們通過社會(huì)常識(shí)和倫理道德就可以評(píng)價(jià)的；而新型的金融犯罪其違法行為并不是通過其自身行為本身所體現(xiàn)出來或所具有的，而是由于法律法規(guī)規(guī)定該行為是違法行為而具有的。 第 2 頁(yè) 共 20 頁(yè) 兩者所相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)形態(tài)不同。其一是什么是 “ 金融犯罪 ” ；其二是以什么標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)定 “ 新型 ” 。 在研究新型金融犯罪之前首先要準(zhǔn)確把握新型金融犯罪的概念，而要準(zhǔn)確把握新型金融犯罪的概念，必須從兩方面來界定。 （三）新型金融犯罪與傳統(tǒng)金融犯罪的區(qū)別。 違法結(jié)構(gòu)模式不同。 （ 1）非法進(jìn)入銀行計(jì)算 機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ?jì)算機(jī)系統(tǒng)造成損害。利用計(jì)算機(jī)偽造或修改存折、對(duì)帳單等金融憑證實(shí)施金
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