5如何防范與化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 要素優(yōu)化組合的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)信貸人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和法律知識(shí)培訓(xùn)，加強(qiáng)信貸人員政治思想和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，實(shí)行持證上崗，經(jīng)考核不符合規(guī)定要求的員工，不得從事信貸工作，同時(shí)要對(duì)信貸崗位進(jìn)行適當(dāng)?shù)妮啌Q，要實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度，以增強(qiáng)信貸人員的工作責(zé)任心。在方式上，應(yīng)優(yōu)先采用抵（質(zhì)）押方式，對(duì)保證貸款要嚴(yán)格審查保證人的資信狀況，防止因保證人多頭擔(dān)?；驘o(wú)力擔(dān)保等造成 “ 擔(dān) ” 而不 “ 保 ” 的現(xiàn)象。 （三）加大清收不良貸款的力度，積極尋求補(bǔ)救措施，化解風(fēng)險(xiǎn)貸款。再次，健全貸款放、收一條龍責(zé)任制，實(shí)行全過(guò)程的嚴(yán)格管理，逐步將過(guò)去追求規(guī)模、鋪新攤子，以外延擴(kuò)張為主的粗放式經(jīng)營(yíng)改變?yōu)樽⒅匦б?，講求效率，以內(nèi)涵為主的集約化經(jīng)營(yíng)模式，從而使信貸資產(chǎn)達(dá)到高效低險(xiǎn)。其次，要樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)觀念，正視銀行的現(xiàn)實(shí)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓競(jìng)爭(zhēng)，改變粗放式管理，實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，創(chuàng)造最大的經(jīng)濟(jì)效益。 因此，目前銀行貸款質(zhì)量問(wèn)題，既有銀行內(nèi)在原因，也有銀行外部原因，兩者綜合作用、共同影響，使銀行貸款質(zhì)量問(wèn)題日益嚴(yán)重，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。二是資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （六）與行政干預(yù)有關(guān)、行政干預(yù)依然存在 一些地方黨政領(lǐng)導(dǎo)由于缺乏金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加之為了在任期內(nèi)政績(jī)顯著，大搞短期行為，盲目地搞一些市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大的發(fā)展項(xiàng)目和超過(guò)承受能力的基本建設(shè)，而強(qiáng)令銀行發(fā)放貸款，不正當(dāng)?shù)男姓深A(yù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。同國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制相似，國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)，并沒(méi)有真正建立起責(zé)權(quán)相當(dāng)?shù)墓芾頇C(jī)制，對(duì)有權(quán)決策人缺乏有效約束，有些個(gè)別商業(yè)銀行甚至搞違規(guī)經(jīng)營(yíng)、帳外經(jīng)營(yíng)，加之政策性業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)混在一起，銀行自己經(jīng)營(yíng)權(quán)受到影響，一旦貸款出現(xiàn)問(wèn)題，很難分清責(zé)任，更談不上追究責(zé)任。之所以追求效益，是因?yàn)閲?guó)家財(cái)政每年給銀行核定上繳利潤(rùn)指標(biāo)，從財(cái)政部到總行，從總行到分行，層層下達(dá)利潤(rùn)計(jì)劃，并將利潤(rùn)計(jì)劃的 完成情況與全行工資獎(jiǎng)金、財(cái)務(wù)費(fèi)用、基建支出等掛鉤，完成利潤(rùn)計(jì) 第 6 頁(yè) 共 16 頁(yè) 劃成為銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)。當(dāng)市場(chǎng)略有變化，營(yíng)銷出現(xiàn)困難時(shí)，資金運(yùn)動(dòng)立即受阻，償債能力大大降低，直接影響到銀行貸款資金的安全。特別是在成立國(guó)家政策性銀行之前，各商業(yè)銀行都承擔(dān)了相當(dāng)數(shù)量的政策性貸款任務(wù)，這些政策性貸款是經(jīng)政府協(xié)調(diào)后銀行對(duì)單戶企 業(yè)、單個(gè)項(xiàng)目發(fā)放的。與之相應(yīng)的，銀行貸款就不存在著風(fēng)險(xiǎn)或是風(fēng)險(xiǎn)較小。 第 1 頁(yè) 共 16 頁(yè) 如何防范與化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn) 目 錄 一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因 （一）歷史問(wèn)題長(zhǎng)期積累的集中反映 （二）與國(guó)有企業(yè)負(fù)債過(guò)多、效益較差密切相關(guān) （三）與銀行經(jīng)營(yíng)管理方式有關(guān) （四）與金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)有關(guān) （五）與企業(yè)、單位造成的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān) （六）與行政干預(yù)有關(guān) （七）與不良貸款清收乏力有關(guān) （八）與貸款營(yíng)銷中的信貸風(fēng)險(xiǎn)有關(guān) 二、提高貸款質(zhì)量、防范與化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 （一）轉(zhuǎn)變觀念是前提 （二）根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)選擇貸款客戶 （三）加大清收不良貸款的力度，積極尋求補(bǔ)救措施，化解風(fēng)險(xiǎn)貸款 （四）嚴(yán)格貸款擔(dān)保手續(xù) （五）完善內(nèi)部管理制度 （六）提高信貸人員素質(zhì) （七）做好營(yíng)銷貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范 第 2 頁(yè) 共 16 頁(yè) （八）嚴(yán)格金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理，強(qiáng)化監(jiān)管，杜絕糾紛和風(fēng)險(xiǎn)隱患 （九）嚴(yán)懲金融犯罪，制裁違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 內(nèi)容摘要 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步完善和金融體制改革的不斷深入，商業(yè)銀行長(zhǎng)期積聚的金 融風(fēng)險(xiǎn)逐步地暴露，而由低質(zhì)量貸款占比居高不下形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)日益表面化。這時(shí)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有形成，或者還沒(méi)有暴露出來(lái)。在《商業(yè)銀行法》未出臺(tái)之前，國(guó)有商業(yè)銀行的企業(yè)法人地位尚未確立，自主經(jīng)營(yíng)權(quán)還沒(méi)有落實(shí)的情況下，受到了地方政府行政的干預(yù)，發(fā)放了許多政策性貸款。特別是近幾年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)困難，國(guó)有企業(yè)改革舉步維艱，國(guó)有企業(yè)大部分虧損，經(jīng)營(yíng)狀況不佳，而這些企業(yè)負(fù)債的主要部分是銀行貸款，而且短期借款長(zhǎng)期占用，資金實(shí)力嚴(yán)重
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1