4農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險控制研究(存儲版)
【正文】 集中度，分散信貸風(fēng)險，提高流動性及盈利能力。 （五）加大支農(nóng)支小力度，降低授信集中度。二是要狠抓制度執(zhí)行力建設(shè)，相關(guān)職能部門要不斷開展全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查，離任審計等，有效排查和整改各種風(fēng)險隱患，提升制度的執(zhí)行力。二是要落實財政支農(nóng)資金投放， 擴大財政支農(nóng)資金的投資乘數(shù)效應(yīng)，政府財政支農(nóng)資金的投入，以及由此形成的政策引導(dǎo)功能，不但可以促進農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)效率的提高，而且能夠以降低生活成本的方式提高農(nóng)牧民的收入，進而提高農(nóng)牧民的償債能力，降低不良貸款的發(fā)生率。傳統(tǒng)民間信用遭到嚴(yán)重破壞，局部信用危機開始蔓延。在存款搬家、 第 4 頁 共 8 頁 吸存難度不斷增大的情況下，因品牌聲譽及技術(shù)網(wǎng)絡(luò)等方面處于相對劣勢地位，農(nóng)合機構(gòu)未來的負(fù)債成本將會進一步加大，而資產(chǎn)端的價格競爭也日益激烈，市場經(jīng)營主體的效益下滑使得高定價貸款需求得到抑制，息差大幅收窄勢必 會讓收入來源主要依賴存貸款利差的農(nóng)合機構(gòu)利潤空間受到擠壓，面臨更大的盈利壓力。如2024 年底，某農(nóng)村信用合作聯(lián)社基層社主任李某因超權(quán)限借名壘大戶違規(guī)發(fā)放 53 筆 530 萬元貸款被公安機關(guān)偵查。三是過多進行轉(zhuǎn)貸，不能及時將不良問題在賬面上反映出來，進而采取有效措施化解風(fēng)險，延緩風(fēng)險暴露期，積聚風(fēng)險爆發(fā)力。 2024 年以來，鄂爾多斯地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)各項主要發(fā)展指標(biāo)詳見表 1。利息凈收入占營業(yè)收入的比重均在 93%以上，收入來源渠道單一。大部分農(nóng)合機構(gòu)缺乏具有專業(yè)風(fēng)險管理知識和業(yè)務(wù)技能的高素質(zhì)人才，客戶經(jīng)理風(fēng)險防控意識薄弱、經(jīng)驗不足，整體業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低。 2024 年末鄂爾多斯市農(nóng)合機構(gòu)授信集中度為 %，較 2024 年提高了 個百分點，大客戶貸款主要投向煤炭和房地產(chǎn)領(lǐng)域。煤炭、房地產(chǎn)及其上下游產(chǎn)業(yè)的相關(guān)企業(yè)及個人的資金難以回籠、政府拖欠企業(yè)工程款久久不付，導(dǎo)致煤炭、房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)從業(yè)主體及部分承攬政府工程的小微企業(yè)和個人無法及時收回應(yīng)收賬款，客戶流動資金緊缺，無法按期歸還農(nóng)合機構(gòu)信貸資金。由于相關(guān)經(jīng)濟金融案件積壓，且地區(qū)金融法庭具備執(zhí)業(yè)資格的法官人手不足，致使銀行業(yè)金融機構(gòu)不良
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