4農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險控制研究(已修改)
2025-08-22 03:34 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 8 頁 農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險控制研究 一、鄂爾多斯市農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)展簡介 2024 年末，鄂爾多斯地區(qū)共有 10 家農(nóng)村合作金融機構(gòu)（以下簡稱農(nóng)合機構(gòu)），其中農(nóng)村信用合作聯(lián)社 7 家，農(nóng)村商業(yè)銀行3 家。注冊資金 億元，占 XX 省農(nóng)合機構(gòu)的 %，營業(yè)網(wǎng)點 276 個，從業(yè)人員 3171 人，分別占全市金融機構(gòu)的 %和 %。 2024 年以來，鄂爾多斯地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)各項主要發(fā)展指標詳見表 1。由表 1 可見， 2024 年末，鄂爾多斯市農(nóng)合機構(gòu)多數(shù)發(fā)展指標占全金融機構(gòu)相應(yīng)指標的比重維持在 25%左右，小微企業(yè)、關(guān)注類貸款及不良貸款占比較高，接近 50%。近五年來，各項存款平均增速遠低 于各項貸款，不良及關(guān)注類貸款快速增長，關(guān)注類貸款居高不下，不良貸款增長壓力較大，營業(yè)收入與利息凈收入增長相對緩慢，利潤總額先增后減，最終出現(xiàn)負增長，其余指標增長平穩(wěn)。利息凈收入占營業(yè)收入的比重均在 93%以上，收入來源渠道單一。 二、鄂爾多斯市農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險綜合評價 參照銀監(jiān)會對農(nóng)合機構(gòu)制定的《風(fēng)險評價和預(yù)警指標體系》，借鑒美國的《新駱駝銀行評級體系》，結(jié)合鄂爾多斯地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)況，遵循規(guī)范性、全面性、重要性、有效性和可操作性等原則，構(gòu)建鄂爾多斯農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險綜合評價指標體系，對其風(fēng)險狀況 進行綜合評價。 第 2 頁 共 8 頁 三、鄂爾多斯市農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險產(chǎn)生的原因分析 （一）自身內(nèi)部原因 。一是對貸款未嚴格履行貸前檢查、貸時審查、貸后監(jiān)測程序，沒有對貸款全過程進行嚴格的風(fēng)險監(jiān)測，沒有及時監(jiān)督貸款用途，導(dǎo)致貸款人挪用貸款從事其它活動，增大償貸風(fēng)險。二是在抵質(zhì)押和擔保方面把控不嚴，比如沒有根據(jù)謹慎性原則對抵押物進行合理的估價，導(dǎo)致對抵押物的價值評估偏高，或者有的擔保人本身債務(wù)累累、擔保公司瀕臨破產(chǎn)，根本不具備擔保能力，以及有的借款人之間相互擔保甚至多頭擔保，致使抵押擔保制 度流于形式。三是過多進行轉(zhuǎn)貸，不能及時將不良問題在賬面上反映出來
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