【正文】 務(wù)負(fù)擔(dān) ， 收入呈上升趨勢支出主要用于旅游 、 娛樂 、 休閑。 滿巢階段三：夫妻年長 ，子女雖已成年但仍居家中 財(cái)務(wù)狀況良好 ， 處于家庭財(cái)富急劇增長階段 。 .假設(shè)你參加了一個(gè)電視游戲節(jié)目，并可選擇以下其中一種項(xiàng)。如你現(xiàn)時(shí)持有大量政府債券，你會(huì)： ()繼續(xù)持有； ()把債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)； ()把債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)； ()把債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實(shí)質(zhì)資產(chǎn)。 80 風(fēng)險(xiǎn)承受能力計(jì)分表（一） . () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () . () ； () ； () () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () ； () 81 風(fēng)險(xiǎn)承受能力計(jì)分表（二） . () ； () . () ； () . () ； () ； () ； () . () ； () ； () . () ； () ； () ； () 82 風(fēng)險(xiǎn)承受能力與一般客戶類型 －分，為保守型（ ） －分，為溫和保守型（ ） －分，為溫和型（） －分，為溫和進(jìn)取型（ ） －分，為進(jìn)取型（ ） 引自香港鄭子云博士的《個(gè)人財(cái)務(wù)策劃與財(cái)富管理（ ）》講義 83 謝謝！ 請指正！ 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023年 3月 上午 1時(shí) 0分 :00March 10, 2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023年 3月 10日星期五 上午 1時(shí) 0分 47秒 01:00: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 01:00:4701:00:4701:00Friday, March 10, 2023 1知人者智，自知者明。 上午 1時(shí) 0分 47秒 上午 1時(shí) 0分 01:00: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 01:00:4701:00:4701:003/10/2023 1:00:47 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 01:00:4701:00:4701:00Friday, March 10, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 10日星期五 上午 1時(shí) 0分 47秒 01:00: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 79 .你的好朋友和鄰居聯(lián)同一位知名的地質(zhì)學(xué)家組成一隊(duì) 探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報(bào)可高達(dá) 至 倍，但如果失敗，你將會(huì)血本無歸，你的朋友估計(jì)這計(jì)劃的成功率約。 .對于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺是： ()損失； ()不明朗； ()機(jī)會(huì)； ()興奮。 69 圖：家庭生命周期不同階段可支配收入變動(dòng)曲線 年輕單身 年輕夫妻 滿巢一 滿巢二 滿巢三 空巢階段 鰥寡階段 高保障和高儲(chǔ)蓄者 低保障和低儲(chǔ)蓄者 家庭生命周期 全部家庭收入 70 附：心理測量學(xué)問卷 通過設(shè)計(jì)包含行為陳述和個(gè)性風(fēng)格的問卷調(diào)查 試圖測量風(fēng)險(xiǎn)承受能力 傳統(tǒng)評(píng)估方法 , “ : ” , , ()－。 68 表： 家庭生命周期的階段性特征與金融需求目標(biāo) (Ⅱ ) 滿巢階段二：最小的子女在 6歲以上 收穩(wěn)定增長 ， 已完成家庭第一階段的基本建設(shè) ，支出相對減少財(cái)務(wù)狀況轉(zhuǎn)好 。在人類社會(huì)現(xiàn)實(shí)發(fā)展過程中，個(gè)人生命周期是家庭生命周期賴以存在的基礎(chǔ)，而家庭生命周期則是個(gè)人生命周期的歸屬，因此個(gè)人生命周期與家庭生命周期具有質(zhì)與量的內(nèi)在聯(lián)系，盡管家庭生命周期所反映的是客戶個(gè)人成年后的生活狀況的變化，而處于財(cái)務(wù)依附階段的受教育的子女們的生活狀況則更大程度上取決于家庭的財(cái)務(wù)狀況與財(cái)富水平。該類人對子女的照顧可謂辛勤備至，視子女的成就為最大的滿足，終其一生為兒辛苦為女忙。 53 過于極端的后果是：這類人在工作期的收入扣除房貸支出后 ， 既不能維持較好的生活水準(zhǔn) ， 也沒有多少余錢可以儲(chǔ)蓄起來當(dāng)作退休準(zhǔn)備金 ， 也就難以在退休后過較好的生活 。 個(gè)人的價(jià)值受成長背景的影響并不容易改變 ， 要提醒客戶完全忽視退休需求可能的后果 ， 喚起籌備退休后基本需求的意識(shí) ， 以強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄來讓自己退休后能夠財(cái)務(wù)獨(dú)立 ， 避免依賴他人 。 49 過于極端的后果是：人生有限 ， 在青春時(shí)對待自己過于苛刻 ， 想留到退休后消費(fèi) ， 屆時(shí)可能沒有精力享受 ， 徒留遺產(chǎn)給子女 。 智力發(fā)達(dá)的客戶 ， 不僅具有良好的觀察力 、 理解力 、 概括力與適應(yīng)能力 、 能有效把握各種營銷渠道的作用 ， 及時(shí)知曉 、 理解和認(rèn)知商業(yè)銀行營銷產(chǎn)品與服務(wù)的功能及其滿足自身需求的程度；而且具有良好的想象力 、 思考力與借鑒能力 ，能準(zhǔn)確把握自身金融服務(wù)需求的內(nèi)涵 ， 正確表達(dá)和反應(yīng)金融服務(wù)需求 ， 有助于提升自己與商業(yè)銀行的合作能力 ， 增加自身的情境體驗(yàn) ， 推動(dòng)和促進(jìn)商業(yè)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 。 伯格基斯特（ , 39 例如：同樣是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) ， 有的客戶偏好于使用網(wǎng)絡(luò)銀行 ， 有的客戶喜歡采用電話銀行方式 ，而有的客戶即使排隊(duì)也愿意通過柜臺(tái)辦理 。 、 斗爭者：不確定的 、 不安全的和尋求一致的受資源限制的人 ， 在乎其他人的認(rèn)可并尋求自我 、 安全和成功的形象 ， 具有奮斗精神但缺乏足夠的資源支持 ，偏好有式樣的產(chǎn)品且喜歡模仿財(cái)富豐厚的群體購買 。 、榮格的個(gè)性分析模式與理論 25 表 :榮氏模型中四種心理類型的簡略特征描述 (Ⅰ ) 26 表 :榮氏模型中四種心理類型的簡略特征描述 (Ⅱ ) 27 表 : 榮氏模型中四種心理類型的簡略特征描述 (Ⅲ ) 28 表 :榮氏模型中四種心理類型的簡略特征描述 (Ⅳ ) 29 年，戴維 、心理學(xué)的概念： 在某些既定的條件下形成的、受集體心理支配的、組 織化了的、由諸多個(gè)體集合而成的總體。當(dāng)人們的需求強(qiáng)烈時(shí)，需求認(rèn)同明顯增強(qiáng)，相應(yīng)地人們的動(dòng)機(jī)強(qiáng)度也會(huì)增強(qiáng)；反之，人們的動(dòng)機(jī)強(qiáng)度將會(huì)減弱。 事實(shí)上 ， 商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理和營銷存在的理由則是努力使客戶獲得快樂 。 9 結(jié)論 第一 ， 雖然人們的動(dòng)機(jī)產(chǎn)生于需求 ， 人們的行動(dòng)又決定于動(dòng)機(jī) ， 但是人們需求的滿足程度只能是部分的 ， 而不可能是全部的 。行為動(dòng)機(jī)描述了引起和促使人們運(yùn)用行為達(dá)到特定目的或目標(biāo)的力量。佩蘇略 （一）馬斯洛的需求層次理論 （二）赫茨伯格的動(dòng)機(jī)雙因素理論