負債業(yè)務的經(jīng)營管理(1)(存儲版)
【正文】 ，天氣晚來秋。 2023年 3月 7日星期二 下午 6時 36分 48秒 18:36: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 。 2023年 3月 7日星期二 6時 36分 48秒 18:36:487 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 , March 7, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 結(jié)構(gòu)性存款是一種結(jié)合固定收益產(chǎn)品與選擇權(quán)組合形式的產(chǎn)品交易。儲蓄存款的存戶一般限于個人。 ? 龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。 2023年 1月，濟南市公安局破獲一起涉案金額 60億元的特大偽造金融票證案，涉及濟南當?shù)囟嗉毅y行，其中齊魯銀行涉案金額預計在 10億 15億元。 旁氏騙局的來源 放大存款 銀行與企業(yè) “戰(zhàn)略合作協(xié)議” 小銀行 先放貸，再以此作為企業(yè)申請票據(jù)的保證金，企業(yè)到別的銀行再貼現(xiàn)，用再貼現(xiàn)的錢作為保證金再開票 以“滾雪球”的方式做大票據(jù)業(yè)務 “以票增存” “以貸吸存” 票據(jù)業(yè)務幫助銀行完成存款考核 沒有實體經(jīng)濟 的支持 利用特殊的信用 創(chuàng)造機制 . 只要合作伙伴出現(xiàn) 道德風險 將導致鏈條的斷裂 放大存款 高杠桿 票據(jù)“空轉(zhuǎn)” 放大 發(fā)股上市 提高利潤 做大將資金規(guī)模 做大存放貸規(guī)模 行業(yè) 問題 分析 問題 3：違規(guī)放票導致信用危機 問題 2：監(jiān)督部門監(jiān)管不利 問題 1：商業(yè)銀行的非理性擴張 1 進一步優(yōu)化銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，推動銀行股權(quán)向相對集中方向發(fā)展，形成相對穩(wěn)定而又有制衡的治理結(jié)構(gòu) ； 2 探索銀行業(yè)監(jiān)管體系和監(jiān)管政策的優(yōu)化，明晰中央政府與地方政府之間在銀行監(jiān)管方面的分工與協(xié)調(diào)關(guān)系； 3 作為調(diào)整地方政府與銀行責權(quán)關(guān)系的一個關(guān)鍵，應加快推進存款保險制度的建設。儲蓄存款的存折不具有流通性，不能轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)。 36 ? 資金成本：為服務客戶存款而支付的一切費用 ? 可用資金成本 : ? 銀行可用資金所應負擔的全部成本 ? 銀行所吸收存款在扣除法定存款準備和必要的超額準備后才可實際用于貸款和投資 . 利息成本 +營業(yè)成本 ? 資金成本 = X 100% 吸收的全部存款資金 38 項目 年平均數(shù)(百萬元 ) 預計利息成本 (%) 預計營業(yè)成本 (%) 資金成本率(%) 資金成本額(百萬元 ) 活期存款 80 3 存折儲蓄存款 20 5 儲蓄存單 15 8 貨幣市場存單 30 10 CDs 45 12 定期存款 10 短期借款 20 11 其他負債 8 6 股權(quán)資本 12 28 合計 240 總資金成本率 資金成本率的計算 項目 年平均數(shù)(百萬元 ) 預計利息成本 (%) 預計營業(yè)成本 (%) 資金成本率(%) 資金成本額(百萬元 ) 活期存款 80 3
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