保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的原則步驟及影響因素分析(存儲版)
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)中的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、盜竊風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等；人身風(fēng)險(xiǎn)中的死亡風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、意外傷害風(fēng)險(xiǎn)等。年輕已婚的男性駕駛員比同一年齡未婚男性駕駛員發(fā)生事故要少。汽車保險(xiǎn)的車輛損失險(xiǎn)基本保費(fèi)取決于汽車使用區(qū)域、汽車購置價(jià)值、車齡、免賠額等因素。36西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 2節(jié) 保險(xiǎn)商品定價(jià)的步驟及影響因素分析一、影響保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的主要因素人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定時(shí)需考慮的因素（ 3）預(yù)定費(fèi)用率 通過分析同類業(yè)務(wù)過去長期發(fā)生的費(fèi)用，以此決定預(yù)定費(fèi)用的額度，預(yù)定費(fèi)用率高，保險(xiǎn)費(fèi)增加，反之，保險(xiǎn)費(fèi)則降低，可見預(yù)定費(fèi)率的高低，對人壽保險(xiǎn)費(fèi)的高低影響很大。保險(xiǎn)公司實(shí)行高費(fèi)率策略時(shí)，一般是因?yàn)槟承┍ｋU(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度太高，盡管對保險(xiǎn)有需求，但保險(xiǎn)公司都不愿意經(jīng)營；或者是因?yàn)橥侗Ｈ擞羞x擇地投保某部分風(fēng)險(xiǎn)程度高的保險(xiǎn)標(biāo)的，或者是保險(xiǎn)需求過剩，等等。 尤其像保險(xiǎn)這種不易鑒別質(zhì)量的商品，消費(fèi)者只有靠這種崇尚信譽(yù)的心理來識別，因此，即使調(diào)高價(jià)格，也會吸引消費(fèi)者的注意力。因?yàn)檎{(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率可能使保險(xiǎn)銷售情況發(fā)生變化，而保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人的收入依賴保險(xiǎn)銷售量高低。55西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 3節(jié) 保險(xiǎn)定價(jià)策略四、保險(xiǎn)公司可從兩個(gè)方面預(yù)測競爭對手的反應(yīng) 如果競爭對手的目標(biāo)是取得較高的市場占有率，它可能很快進(jìn)行相應(yīng)的費(fèi)率調(diào)整； 如果其目標(biāo)是想獲得較高的利潤，它可能不急于調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，而是采取增加廣告開支、提高服務(wù)水平等策略。50西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 3節(jié) 保險(xiǎn)定價(jià)策略三、調(diào)整費(fèi)率帶來的影響對投保人的影響 例如 ，我國在 1997年底，在保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率前的一周內(nèi)，許多顧客了解到保險(xiǎn)費(fèi)率將要上調(diào)，一擁而至到保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，形成了前所未有的購買保險(xiǎn)熱潮，保險(xiǎn)銷售量急劇上升。44西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 3節(jié) 保險(xiǎn)定價(jià)策略二、保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整策略保險(xiǎn)心理策略 這是根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)的心理對險(xiǎn)種的費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，使之成為消費(fèi)者可接受的保險(xiǎn)費(fèi)率。因?yàn)槭褂貌划?dāng)，會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司降低或喪失償付能力，最終損害被保險(xiǎn)人的利益。生命表是以特定人群為研究對象，反映或概括特定人群的生命規(guī)律的一種表格。新車的保險(xiǎn)費(fèi)率要高于舊車，賽車的保險(xiǎn)費(fèi)率最高。26西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 2節(jié) 保險(xiǎn)商品定價(jià)的步驟及影響因素分析一、影響保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的主要因素財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定需考慮的因素（ 2）駕駛員年齡、性別和婚姻狀況 保險(xiǎn)人對年齡在 25歲以下的駕駛員一般規(guī)定的費(fèi)率較高。21西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 2節(jié) 保險(xiǎn)商品定價(jià)的步驟及影響因素分析一、影響保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的主要因素 保險(xiǎn)公司分析風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，首先要將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，然后再利用概率論和大數(shù)法則 對風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行估算。反之，防火較差的單位或個(gè)人投保時(shí)，則要提高保險(xiǎn)費(fèi)率承保。保險(xiǎn)費(fèi)率過低，使被保險(xiǎn)人得不到充分的保障。8西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 1節(jié) 保險(xiǎn)定價(jià)的原則和基礎(chǔ)一、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率具有一些特殊性 （ 3）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定受到的監(jiān)管較嚴(yán) 雖然保險(xiǎn)費(fèi)率要根據(jù)市場與風(fēng)險(xiǎn)情況來厘定，但是保險(xiǎn)監(jiān)管部門不僅具有核定費(fèi)率的權(quán)利，而且還通過法律規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)不能隨意調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。4西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 1節(jié) 保險(xiǎn)定價(jià)的原則和基礎(chǔ)一、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率 即保險(xiǎn)價(jià)格，是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。 很顯然投保人為此必須向保險(xiǎn)人交付一定的費(fèi)用，這種費(fèi)用就是保險(xiǎn)費(fèi)。 因此，當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)無法獲得足夠的歷史資料和數(shù)據(jù)時(shí)，就無法作出準(zhǔn)確的損失預(yù)測。12西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院第 1節(jié) 保險(xiǎn)定價(jià)的原則和基礎(chǔ)二、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則和方法保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則（ 2）公平合理的原則 合理 是指保險(xiǎn)費(fèi)率水平應(yīng)與被保險(xiǎn)人的
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