【正文】 權(quán)能否實(shí)現(xiàn)不影響保險(xiǎn)公司理賠 ? A公司提出上訴，要求 B公司按保險(xiǎn)公司的定損金額 53100元賠償，但二審法院未予支持，維持原判。 ? 保險(xiǎn)代位求償權(quán)是保險(xiǎn)人享有的法定權(quán)利，不論投保人與保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同是否約定了代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人都可以根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)行使代位求償?shù)臋?quán)利。 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40*40／ 70 ＝ （萬元） ? 乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40*30／ 70 ＝ （萬元） 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 以保險(xiǎn)合同的簽訂順序?yàn)橐罁?jù)分?jǐn)倱p失。（ 5＋ 4）＝ 第六章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類 第一節(jié)保險(xiǎn)形態(tài)的分類 ? 一、保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義 ? 二、保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法 ? 三、保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 二、保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法 ? 法定分類法 ? 理論分類法 ? 實(shí)用分類法 三、保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) ? （一）保險(xiǎn)經(jīng)營 ? （二）保險(xiǎn)技術(shù) ? （三）保險(xiǎn)政策 ? （四）立法形式 ? （五）經(jīng)濟(jì)因素 ㈠保險(xiǎn)經(jīng)營 ? 保險(xiǎn)經(jīng)營主體 ? 公營保險(xiǎn) ? 私營保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì) ? 營利保險(xiǎn) ? 非營利保險(xiǎn) ㈡保險(xiǎn)技術(shù) ? ? 人壽保險(xiǎn) ? 非人壽保險(xiǎn) ? ? 足額保險(xiǎn) ? 非足額保險(xiǎn) ? 超額保險(xiǎn) ㈡保險(xiǎn)技術(shù) ? ? 原保險(xiǎn) ? 再保險(xiǎn) ? 復(fù)合保險(xiǎn) ? 重復(fù)保險(xiǎn) ? 共同保險(xiǎn) ㈡保險(xiǎn)技術(shù) ? ? 定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn) ? 定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn) ? 現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn) ㈢保險(xiǎn)政策 ? 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn) ? 商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) ? 普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) ㈣立法形式 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) ? 損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) ? 損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn) ㈣經(jīng)濟(jì)因素 ? 企業(yè)保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn) ? 團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn) ? 收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn) 第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分類 ? 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 二、人身保險(xiǎn) ? 三、責(zé)任保險(xiǎn) ? 四、信用保證保險(xiǎn) 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、因保險(xiǎn)事故的發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失，以金錢或?qū)嵨镞M(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 ? 最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。 （ 2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額 – 每次事故最高賠償限額，分 5萬、 10萬、 20萬、 50萬、 100萬元五個(gè)賠償檔次，被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保。 （四）飛機(jī)保險(xiǎn) ? 是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) ? 飛機(jī)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 基本險(xiǎn) （ 1）飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn) （ 2）飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn) （ 3）飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn) 附加險(xiǎn) （ 1）飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn) （ 2）飛機(jī)承運(yùn)人貨物責(zé)任險(xiǎn) （四）飛機(jī)保險(xiǎn) ? 飛機(jī)保險(xiǎn)一般采用定值保險(xiǎn)的方式 ? 飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率包括機(jī)身險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 飛機(jī)保險(xiǎn)一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負(fù)一部分責(zé)任 四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) （一）含義 （二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) （一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義 ? 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受各種自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一種保險(xiǎn)。 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) ? 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 80萬元，保險(xiǎn)有效期間從 1999年 1月 1日至 12月 31日。 ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 張某 2023年 12月 18日。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ ? 案例 ? 保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。 船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 船舶保險(xiǎn)分為定期保險(xiǎn)和航次保險(xiǎn) – 定期保險(xiǎn)是船舶保險(xiǎn)期限的主要形式，起止時(shí)間以保險(xiǎn)單上注明的日期為準(zhǔn)。 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 一般為一年 ? 自保單載明生效之日零時(shí)起，至保險(xiǎn)期限屆滿之日 24時(shí)止。 建工險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn) ? 這可以是建工險(xiǎn)的附加險(xiǎn) ? 承保由于建筑工程項(xiàng)目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。（ 6＋ 4）＝ 2萬元 ? ? A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 ? ＝損失金額 A保險(xiǎn)公司賠償限額 /所有保險(xiǎn)人的賠償限額總和 ? ＝ 5 5247。甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額為 50萬元，乙保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額為 30萬元。保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，如果追加賠償，保險(xiǎn)公司對10400元的差額無法行使追償權(quán)，因此只能按照原法院裁定的 42700元賠償。 A公司向事故發(fā)生地的法院提起訴訟，要求大貨車的車主 B公司賠償損失。 代位追償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)不影響保險(xiǎn)公司理賠 ? 1997年 12月 17日， A公司為一輛豐田面包車向當(dāng)?shù)啬潮ｋU(xiǎn)公司足額投保了車輛損失險(xiǎn)和賠償限額為 10萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。 ? 如保險(xiǎn)合同中規(guī)定了被保險(xiǎn)人保證作為或不作為，但保險(xiǎn)人放棄了這項(xiàng)要求，保險(xiǎn)人日后就不能以此為由而拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 案例 ? 楊芝田于 1992年 5月 19日至同年 6月 5日在中國醫(yī)科大學(xué)附屬一院治病時(shí)被診斷患有 II型糖尿病，但投保時(shí)未在健康告知書中對上述事實(shí)作如實(shí)告知。 保險(xiǎn)法 ? 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等 ? 一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動機(jī)，自愿作為投保人為其電視塔投保，并交付保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任等 合同利益 ? 基于有效合同而產(chǎn)生的可保利益。 ? 一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同自始無效。 ? 自然終止 ? 提前終止 第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理 ? 解釋原則 ? 解決方式 解釋原則 ? 文義解釋原則 ? 意圖解釋原則 ? 有利于被保險(xiǎn)人解釋原則 解決方式 ? 協(xié)商 ? 調(diào)節(jié) ? 仲裁 ? 訴訟 第五章 保險(xiǎn)的基本原則 第一節(jié)可保利益原則 ? 可保利益原則 ? 可保利益成立的要件 ? 可保利益的種類 ? 可保利益的變動 可保利益原則 ? 在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。 思考 ? 1998年 9月，趙某為其丈夫投保簡易人身險(xiǎn) 5份，保險(xiǎn)期限為 20年。 三、中止與恢復(fù) ? 在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。 人身保險(xiǎn)的情形 （ 1）投保人的變更 – 只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險(xiǎn)利益，無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但須告知保險(xiǎn)人。 ? 合同雙方當(dāng)事人就已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪內(nèi)容時(shí)使用的，由保險(xiǎn)人出立的一種書面憑證。保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 (第十一條 ) 。 ? 第一百二十二條 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。租期滿后，租戶按時(shí)退房。 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素 ? 一、主體 ? 二、客體 ? 三、內(nèi)容 一、保險(xiǎn)合同的主體 ? ㈠保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 ? ㈡保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ? ㈢保險(xiǎn)合同的輔助人 ㈠保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 ? ? ? 對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 保險(xiǎn) 繳納保費(fèi)為條件的一種交換行為當(dāng)事人雙方的權(quán)利和義務(wù)是對稱的，保險(xiǎn)保障水平與繳費(fèi)水平直接相聯(lián)系 救濟(jì) 單方行為，受益者只有利益，而不為獲得這種利益承擔(dān)任何義務(wù)，缺乏權(quán)利與義務(wù)的對稱關(guān)系。 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的前提，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提 ? 以概率論和大數(shù)法則為分析基礎(chǔ)和方法 ? 保險(xiǎn)仍是最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施之一 可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)的條件 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須合法 ? 風(fēng)險(xiǎn)成本最低 ? 必須是可保風(fēng)險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用 第一節(jié)保險(xiǎn)的性質(zhì) ? 保險(xiǎn)的概念 ? 保險(xiǎn)的本質(zhì) ? 保險(xiǎn)分配關(guān)系的客觀必然性 一、保險(xiǎn)的概念 ? 保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所之致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。 第四節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn) ? 可保風(fēng)險(xiǎn) ? 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 ? 風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 ? 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性 第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)成本 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)成本與保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)成本 ? 風(fēng)險(xiǎn)的存在和發(fā)生給人們造成的經(jīng)濟(jì)利益損失，包括經(jīng)濟(jì)成本和社會成本 風(fēng) 險(xiǎn) 成 本 經(jīng)濟(jì)成本 社會成本 直接損失成本 間接損失成本 資源配置成本 效率損失成本 精神成本 經(jīng)濟(jì)成本 ? 直接損失成本：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡所必須支付的費(fèi)用 ? 間接損失成本：在為預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所致直接損失以外的經(jīng)濟(jì)利益的減少。 風(fēng)險(xiǎn)度量舉例說明 損失結(jié)果 概率 ￥ 0 ￥ 2,500 風(fēng)險(xiǎn)度量舉例說明 ? 期望損失 =（ ）（￥ 0） +（ ）（￥ 2,500） =￥ 500 ? 方差 = (￥ 0￥ 500)2+ (￥ 2,500￥ 500)2 = ￥ 1,000,000 ? 標(biāo)準(zhǔn)差 =[￥ 1,000,000]1/2= ￥ 1,000 第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ? 風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 人們對各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識、控制和處理的主動行為。 直接損失：實(shí)質(zhì)損失 間接損失：額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失 第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類及度量 ? 風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? 風(fēng)險(xiǎn)的度量 一、風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? ? 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? 動態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? 在社會結(jié)構(gòu)不變的條件下發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn) ? 自然力的不規(guī)則運(yùn)動或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)監(jiān)管的最低要求，新公司注冊資本為 3000萬元，名稱擬定為中糧怡安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，預(yù)計(jì)將在半年籌備期結(jié)束后在上海開業(yè)。全國人大常委會通過對《保險(xiǎn)法》的修改，并于 2023年 1月 1日起正式實(shí)施。 ? 外資和中外合資公司的保費(fèi)收入已占我國市場份額 %。這是第一家在境外上市的中資保險(xiǎn)企業(yè)。 ? 中國保監(jiān)會成立 ? 1998年 11月 18日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在北京正式掛牌成立，作為全國商業(yè)保險(xiǎn)公司的主管部門，集中統(tǒng)一地監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場。士丹利和高盛兩大世界財(cái)團(tuán)參股，成為中國第一家引進(jìn)外資入股的保險(xiǎn)公司。 19 98年 10月 7日，國務(wù)院發(fā)文，撤銷中保集團(tuán)，三家子公司分別更名為中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)公司。到 1914年第一次世界大戰(zhàn)前，華商保險(xiǎn)公司停業(yè)的有 26家。 人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 人身保險(xiǎn)的生命表： ? 1693，英國的埃德蒙 .哈雷制定了第一張生命表 ? 1762，英國的辛普遜和道森首次將生命表運(yùn)用于測算人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率。第一章 保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生及其歷史發(fā)展 第一節(jié)古代保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生 ? 古代保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生 ? 海上保險(xiǎn)的起源 ? 人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 倫敦勞合社 ? 我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 古代保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生 ? 我國 ? 外國 我國古代保險(xiǎn)思想 ? 《禮記 .禮運(yùn)》：老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡、孤獨(dú)、廢疾者皆有所養(yǎng)； ? 人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺 最古老的保單 ? 1347年 10月 23日，意大利熱那亞 ? ―圣 ? 17世紀(jì)中葉，意大利的洛倫佐 .佟蒂設(shè)計(jì)的聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法。而在 1900 年已有 52家洋行代理 148家外商保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，外商保險(xiǎn)公司處于壟斷地位。 1996年 7月 23 日，原中國人民保險(xiǎn)公司改組為中國人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)公司。 ? 平安首家引進(jìn)外資入股 1994年 6月，中國平安保險(xiǎn)公司成功吸納美國摩根 ? 第一家合資保險(xiǎn)公司 ? 1996年 11月 26日，中國人民銀行批準(zhǔn)