【正文】 權能否實現(xiàn)不影響保險公司理賠 ? A公司提出上訴，要求 B公司按保險公司的定損金額 53100元賠償，但二審法院未予支持，維持原判。 ? 保險代位求償權是保險人享有的法定權利，不論投保人與保險人簽訂的保險合同是否約定了代位求償權，保險人都可以根據(jù)有關法律法規(guī)行使代位求償?shù)臋嗬? 限額責任分攤方式 ? 甲保險公司承擔的賠款＝ 40*40／ 70 ＝ （萬元） ? 乙保險公司承擔的賠款＝ 40*30／ 70 ＝ （萬元） 順序責任分攤方式 ? 以保險合同的簽訂順序為依據(jù)分攤損失。（ 5＋ 4）＝ 第六章 保險形態(tài)的分類 第一節(jié)保險形態(tài)的分類 ? 一、保險形態(tài)分類的意義 ? 二、保險形態(tài)分類的方法 ? 三、保險形態(tài)分類的標準 二、保險形態(tài)分類的方法 ? 法定分類法 ? 理論分類法 ? 實用分類法 三、保險形態(tài)分類的標準 ? （一）保險經營 ? （二）保險技術 ? （三）保險政策 ? （四）立法形式 ? （五）經濟因素 ㈠保險經營 ? 保險經營主體 ? 公營保險 ? 私營保險 ? 保險經營性質 ? 營利保險 ? 非營利保險 ㈡保險技術 ? ? 人壽保險 ? 非人壽保險 ? ? 足額保險 ? 非足額保險 ? 超額保險 ㈡保險技術 ? ? 原保險 ? 再保險 ? 復合保險 ? 重復保險 ? 共同保險 ㈡保險技術 ? ? 定額保險與損失保險 ? 定額保險與利益保險 ? 現(xiàn)金保險與實物保險 ㈢保險政策 ? 自愿保險與法定保險 ? 商業(yè)保險與社會保險 ? 普通保險與政策保險 ㈣立法形式 ? 財產保險與人身保險 ? 損失保險與人身保險 ? 損害保險與人壽保險 ? 財產、意外保險與人壽、健康保險 ㈣經濟因素 ? 企業(yè)保險與個人保險 ? 團體保險與個人保險 ? 收入保險、財產保險、費用保險 第二節(jié)保險業(yè)務的分類 ? 一、財產保險 ? 二、人身保險 ? 三、責任保險 ? 四、信用保證保險 一、財產保險 ? 以財產及其相關利益為保險標的、因保險事故的發(fā)生導致財產的損失，以金錢或實物進行補償?shù)囊环N保險。 ? 最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。 （ 2）第三者責任險的賠償限額 – 每次事故最高賠償限額，分 5萬、 10萬、 20萬、 50萬、 100萬元五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。 （四）飛機保險 ? 是以飛機為保險標的的保險 ? 飛機保險分為基本險和附加險 基本險 （ 1）飛機機身保險 （ 2）飛機第三者責任保險 （ 3）飛機旅客法定責任保險 附加險 （ 1）飛機戰(zhàn)爭、劫持險 （ 2）飛機承運人貨物責任險 （四）飛機保險 ? 飛機保險一般采用定值保險的方式 ? 飛機保險的保險費率包括機身險保險費率和責任險保險費率 ? 飛機保險一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負一部分責任 四、貨物運輸保險 （一）含義 （二）海洋貨物運輸保險 （一）貨物運輸保險的含義 ? 貨物運輸保險是以各種運輸貨物作為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受各種自然災害或意外事故造成的損失的一種保險。 企業(yè)財產保險綜合險 ? 某企業(yè)投保企業(yè)財產保險綜合險，保險金額 80萬元，保險有效期間從 1999年 1月 1日至 12月 31日。 ? 家庭財產保險 ? 張某 2023年 12月 18日。問保險公司是否承擔賠償責任？ ? 案例 ? 保險公司不用承擔賠償責任。 船舶保險的保險期限 ? 船舶保險分為定期保險和航次保險 – 定期保險是船舶保險期限的主要形式，起止時間以保險單上注明的日期為準。 機動車輛保險的保險期限 ? 一般為一年 ? 自保單載明生效之日零時起，至保險期限屆滿之日 24時止。 建工險第三者責任險 ? 這可以是建工險的附加險 ? 承保由于建筑工程項目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財產損失。（ 6＋ 4）＝ 2萬元 ? ? A保險公司的賠償責任 ? ＝損失金額 A保險公司賠償限額 /所有保險人的賠償限額總和 ? ＝ 5 5247。甲保險公司保險金額為 50萬元，乙保險公司保險金額為 30萬元。保險公司則認為，如果追加賠償，保險公司對10400元的差額無法行使追償權，因此只能按照原法院裁定的 42700元賠償。 A公司向事故發(fā)生地的法院提起訴訟，要求大貨車的車主 B公司賠償損失。 代位追償權能否實現(xiàn)不影響保險公司理賠 ? 1997年 12月 17日， A公司為一輛豐田面包車向當?shù)啬潮ｋU公司足額投保了車輛損失險和賠償限額為 10萬元的第三者責任險。 ? 如保險合同中規(guī)定了被保險人保證作為或不作為，但保險人放棄了這項要求，保險人日后就不能以此為由而拒絕承擔保險責任。 案例 ? 楊芝田于 1992年 5月 19日至同年 6月 5日在中國醫(yī)科大學附屬一院治病時被診斷患有 II型糖尿病，但投保時未在健康告知書中對上述事實作如實告知。 保險法 ? 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 ? 公眾責任險、產品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險等 ? 一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產的動機，自愿作為投保人為其電視塔投保，并交付保險費。 ? 產品責任、公眾責任、雇主責任等 合同利益 ? 基于有效合同而產生的可保利益。 ? 一經發(fā)現(xiàn)，保險合同自始無效。 ? 自然終止 ? 提前終止 第五節(jié)保險合同的爭議處理 ? 解釋原則 ? 解決方式 解釋原則 ? 文義解釋原則 ? 意圖解釋原則 ? 有利于被保險人解釋原則 解決方式 ? 協(xié)商 ? 調節(jié) ? 仲裁 ? 訴訟 第五章 保險的基本原則 第一節(jié)可保利益原則 ? 可保利益原則 ? 可保利益成立的要件 ? 可保利益的種類 ? 可保利益的變動 可保利益原則 ? 在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益。 思考 ? 1998年 9月，趙某為其丈夫投保簡易人身險 5份，保險期限為 20年。 三、中止與恢復 ? 在保險合同存續(xù)期間內，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止。 人身保險的情形 （ 1）投保人的變更 – 只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險利益，無須經保險人同意，但須告知保險人。 ? 合同雙方當事人就已簽訂的保險合同進行修改、補充或增刪內容時使用的，由保險人出立的一種書面憑證。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益 (第十一條 ) 。 ? 第一百二十二條 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。租期滿后，租戶按時退房。 第二節(jié)保險合同的要素 ? 一、主體 ? 二、客體 ? 三、內容 一、保險合同的主體 ? ㈠保險合同的當事人 ? ㈡保險合同的關系人 ? ㈢保險合同的輔助人 ㈠保險合同的當事人 ? ? ? 對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，并負有繳付保險費義務的人。 保險 繳納保費為條件的一種交換行為當事人雙方的權利和義務是對稱的，保險保障水平與繳費水平直接相聯(lián)系 救濟 單方行為，受益者只有利益，而不為獲得這種利益承擔任何義務，缺乏權利與義務的對稱關系。 風險管理與保險 ? 風險是保險存在的前提，也是風險管理的前提 ? 以概率論和大數(shù)法則為分析基礎和方法 ? 保險仍是最有效的風險管理措施之一 可實現(xiàn)保險轉移的風險的條件 ? 風險必須合法 ? 風險成本最低 ? 必須是可保風險 第三章 保險的性質、職能與作用 第一節(jié)保險的性質 ? 保險的概念 ? 保險的本質 ? 保險分配關系的客觀必然性 一、保險的概念 ? 保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所之致經濟損失的補償行為。 第四節(jié)可保風險 ? 可保風險 ? 可保風險的要件 可保風險的要件 ? 風險不是投機的 ? 風險必須是偶然的 ? 風險必須是意外的 ? 風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 ? 風險應有發(fā)生重大損失的可能性 第三節(jié)風險管理 ? 風險成本 ? 風險管理 ? 風險成本與保險 風險成本 ? 風險的存在和發(fā)生給人們造成的經濟利益損失，包括經濟成本和社會成本 風 險 成 本 經濟成本 社會成本 直接損失成本 間接損失成本 資源配置成本 效率損失成本 精神成本 經濟成本 ? 直接損失成本：風險事故發(fā)生造成的財產損失和人員傷亡所必須支付的費用 ? 間接損失成本：在為預防風險發(fā)生和降低風險發(fā)生所致直接損失以外的經濟利益的減少。 風險度量舉例說明 損失結果 概率 ￥ 0 ￥ 2,500 風險度量舉例說明 ? 期望損失 =（ ）（￥ 0） +（ ）（￥ 2,500） =￥ 500 ? 方差 = (￥ 0￥ 500)2+ (￥ 2,500￥ 500)2 = ￥ 1,000,000 ? 標準差 =[￥ 1,000,000]1/2= ￥ 1,000 第三節(jié)風險管理 ? 風險管理 ? 風險管理的基本程序 ? 風險處理方式及其比較 風險管理 ? 人們對各種風險的認識、控制和處理的主動行為。 直接損失：實質損失 間接損失：額外費用損失、收入損失、責任損失 第二節(jié)風險的分類及度量 ? 風險的分類 ? 風險的度量 一、風險的分類 ? ? 靜態(tài)風險 ? 動態(tài)風險 靜態(tài)風險 ? 在社會結構不變的條件下發(fā)生的風險 ? 自然力的不規(guī)則運動或人們行為的錯誤或失當所導致風險。按照保險監(jiān)管的最低要求，新公司注冊資本為 3000萬元，名稱擬定為中糧怡安保險經紀公司，預計將在半年籌備期結束后在上海開業(yè)。全國人大常委會通過對《保險法》的修改，并于 2023年 1月 1日起正式實施。 ? 外資和中外合資公司的保費收入已占我國市場份額 %。這是第一家在境外上市的中資保險企業(yè)。 ? 中國保監(jiān)會成立 ? 1998年 11月 18日，經國務院批準，中國保險監(jiān)督管理委員會在北京正式掛牌成立，作為全國商業(yè)保險公司的主管部門，集中統(tǒng)一地監(jiān)督管理全國保險市場。士丹利和高盛兩大世界財團參股，成為中國第一家引進外資入股的保險公司。 19 98年 10月 7日，國務院發(fā)文，撤銷中保集團，三家子公司分別更名為中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司。到 1914年第一次世界大戰(zhàn)前，華商保險公司停業(yè)的有 26家。 人身保險的產生 ? 人身保險的生命表： ? 1693，英國的埃德蒙 .哈雷制定了第一張生命表 ? 1762，英國的辛普遜和道森首次將生命表運用于測算人壽保險的費率。第一章 保險業(yè)的產生及其歷史發(fā)展 第一節(jié)古代保險思想和保險業(yè)的產生 ? 古代保險思想的產生 ? 海上保險的起源 ? 人身保險的產生 ? 火災保險的產生 ? 倫敦勞合社 ? 我國保險業(yè)的發(fā)展 古代保險思想的產生 ? 我國 ? 外國 我國古代保險思想 ? 《禮記 .禮運》：老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡、孤獨、廢疾者皆有所養(yǎng)； ? 人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺 最古老的保單 ? 1347年 10月 23日，意大利熱那亞 ? ―圣 ? 17世紀中葉，意大利的洛倫佐 .佟蒂設計的聯(lián)合養(yǎng)老保險法。而在 1900 年已有 52家洋行代理 148家外商保險公司的業(yè)務，外商保險公司處于壟斷地位。 1996年 7月 23 日，原中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團）公司，下設中保財產保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險公司。 ? 平安首家引進外資入股 1994年 6月，中國平安保險公司成功吸納美國摩根 ? 第一家合資保險公司 ? 1996年 11月 26日，中國人民銀行批準