【正文】 為全損，若保險(xiǎn)公司提出，如果每棟住房的房主每年繳納 110元，則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)損失。 ? 因?yàn)樵撚慰蛯?duì)東方明珠電視塔沒有保險(xiǎn)利益，從而會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。 ? 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。 二、變更 ? 在保險(xiǎn)合同有效期間當(dāng)事人依法對(duì)合同內(nèi)容所作的修改或補(bǔ)充。但是，自 合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議 的，保險(xiǎn)人 有權(quán)解除合同 。 可保利益原則 ? 第十一條 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 ——某種利害關(guān)系。 人身保險(xiǎn)的可保利益 ? 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 1999年 9月 12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。 近因的判斷 ? 單一原因作用 ? 多原因同時(shí)作用 ? 多原因連續(xù)作用 ? 多原因間斷作用 單一原因作用 ? 如果造成損失的原因只有一個(gè)，而這個(gè)原因又是保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這一原因就是損失的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。由于 B公司以無力賠償為由，不執(zhí)行調(diào)解認(rèn)定的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司依照法院判決及機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，賠付 A公司 42700元，同時(shí)取得了被保險(xiǎn)人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。由先出單的保險(xiǎn)公司先賠償，不足時(shí)再由后一保險(xiǎn)人賠償，依此類推，直至被保險(xiǎn)人的損失得以足額補(bǔ)償為止。 （二）安裝工程保險(xiǎn) ? 簡稱“安工險(xiǎn)”，是建工險(xiǎn)的姐妹險(xiǎn)種。 ? 在我國現(xiàn)階段，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可分為 – 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) – 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是其他貨物運(yùn)輸險(xiǎn)種的基礎(chǔ) ? 本部分主要介紹海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) （二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 基本險(xiǎn) ? 我國海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的基本險(xiǎn)包括： （ 1）平安險(xiǎn) （ 2）水漬險(xiǎn) ? 水漬險(xiǎn) =平安險(xiǎn) +自然災(zāi)害造成的貨物的 部分 損失 （ 3）一切險(xiǎn) ? 一切險(xiǎn) =水漬險(xiǎn) +11種一般附加險(xiǎn) 附加險(xiǎn) （ 1）一般附加險(xiǎn) （ 2）特別附加險(xiǎn) （ 3）特殊附加險(xiǎn) – 戰(zhàn)爭險(xiǎn) – 罷工險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) ? 承保在建工程和安裝工程因一切不可預(yù)料的意外事故或安裝不善所造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任的保險(xiǎn)。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。 – 全損險(xiǎn)只負(fù)責(zé)船舶的全部損失 – 一切險(xiǎn)負(fù)責(zé)船舶的全部損失和部分損失 船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 一切險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)責(zé)任包括： （ 1）一般風(fēng)險(xiǎn)（海上風(fēng)險(xiǎn)、火災(zāi)爆炸等） （ 2）碰撞責(zé)任 （ 3）施救費(fèi)用 （ 4）共同海損和救助 ? 共同海損是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，故意而合理地做出特殊的犧牲或額外支付的特殊費(fèi)用。 ? 共同特點(diǎn)： ? 保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn) ? 投保人、受益人與被保險(xiǎn)人高度一致 ? 業(yè)務(wù)經(jīng)營十分復(fù)雜 ? 防災(zāi)防損特別重要 ㈡財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類 ? 火災(zāi)保險(xiǎn) ? 運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 工程保險(xiǎn) ? 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 二、財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn) 展業(yè) 承保 防災(zāi)防損 再保險(xiǎn) 理賠 第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 一、火災(zāi)保險(xiǎn) 二、建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn) （一） 建筑工程保險(xiǎn) 含義 第三者責(zé)任險(xiǎn) 保險(xiǎn)期限 建筑工程保險(xiǎn)的含義 ? 建筑工程保險(xiǎn)簡稱“建工險(xiǎn)” ? 是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)； ? 保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害或意外事故引起損失。 重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞? ? 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額 =損失 *承保比例 ? 承保比例 =該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額 /所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和 案例 ? 某業(yè)主將其所有的一幢價(jià)值 60萬元的房子同時(shí)向甲乙兩家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)。 13日面包車回到承保地，經(jīng)保險(xiǎn)公司及修理廠解體檢驗(yàn)，確定損失為 53100元。 棄權(quán)與禁止反言 ? 棄權(quán)：放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為 ? 禁止反言：對(duì)放棄的權(quán)利不得再行向?qū)Ψ街鲝垺? 保險(xiǎn)法 ? 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 ? 利潤利益、租金收入利益、運(yùn)費(fèi)收入利益 責(zé)任利益 ? 被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。 終止 ? 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。 ? 批單是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。 ? 臨時(shí)保單 ? 保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，由保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人證明保險(xiǎn)人已經(jīng)承保的書面證明，其法律效力與正式保險(xiǎn)單相同。 ? （三）保險(xiǎn)合同的輔助人 ? ? ? ? 以保險(xiǎn)人的名義從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的人。 ? 來源于保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性。 ? 安裝消防、自動(dòng)噴淋系統(tǒng) 財(cái)務(wù)型 ? 自留：企業(yè)或個(gè)人自己來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) ? 轉(zhuǎn)移：為避免承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，有意識(shí)地將所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其發(fā)生可能導(dǎo)致的損失轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人而事先進(jìn)行的一種財(cái)務(wù)安排。 一、風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? ? 自然風(fēng)險(xiǎn) ? 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) ? 政治風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的度量 ? 標(biāo)準(zhǔn)差是常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo) – 期望：均值 – 方差：度量對(duì)均值的偏差 – 標(biāo)準(zhǔn)差：方差的開方，單位還原。 瞄準(zhǔn)中國巨大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場 ? 此次獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是全球第二大綜合性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 ———美國怡安保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司（ AON）， 它將與中方合資伙伴 ———位列全球 500強(qiáng)企業(yè)的中國糧油食品進(jìn)出口（集團(tuán)）有限公司按照各自 50%的出資比例設(shè)立中國首家合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 ? 匯豐集團(tuán)的全資附屬公司匯豐保險(xiǎn)集團(tuán)以 6億美元認(rèn)購中國平安保險(xiǎn)股份有限公司股份，持股比例為 10%，這是中國金融界外資參股中最大的一筆交易。 ? 第一家合資保險(xiǎn)公司 ? 1996年 11月 26日，中國人民銀行批準(zhǔn)加拿大宏利人壽保險(xiǎn)公司與外經(jīng)貿(mào)信托在上海合資設(shè)立中宏人壽保險(xiǎn)有限公司，這是我國保險(xiǎn)市場對(duì)外開放以來，批準(zhǔn)設(shè)立的第一家合資保險(xiǎn)公司。 1996年 7月 23 日，原中國人民保險(xiǎn)公司改組為中國人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)公司。 ? 17世紀(jì)中葉，意大利的洛倫佐 .佟蒂設(shè)計(jì)的聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法。 人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 人身保險(xiǎn)的生命表： ? 1693，英國的埃德蒙 .哈雷制定了第一張生命表 ? 1762，英國的辛普遜和道森首次將生命表運(yùn)用于測算人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率。 19 98年 10月 7日，國務(wù)院發(fā)文，撤銷中保集團(tuán)，三家子公司分別更名為中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國再保險(xiǎn)公司。 ? 中國保監(jiān)會(huì)成立 ? 1998年 11月 18日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在北京正式掛牌成立，作為全國商業(yè)保險(xiǎn)公司的主管部門，集中統(tǒng)一地監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場。 ? 外資和中外合資公司的保費(fèi)收入已占我國市場份額 %。按照保險(xiǎn)監(jiān)管的最低要求，新公司注冊(cè)資本為 3000萬元，名稱擬定為中糧怡安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，預(yù)計(jì)將在半年籌備期結(jié)束后在上海開業(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)度量舉例說明 損失結(jié)果 概率 ￥ 0 ￥ 2,500 風(fēng)險(xiǎn)度量舉例說明 ? 期望損失 =（ ）（￥ 0） +（ ）（￥ 2,500） =￥ 500 ? 方差 = (￥ 0￥ 500)2+ (￥ 2,500￥ 500)2 = ￥ 1,000,000 ? 標(biāo)準(zhǔn)差 =[￥ 1,000,000]1/2= ￥ 1,000 第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ? 風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的前提，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提 ? 以概率論和大數(shù)法則為分析基礎(chǔ)和方法 ? 保險(xiǎn)仍是最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施之一 可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)的條件 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須合法 ? 風(fēng)險(xiǎn)成本最低 ? 必須是可保風(fēng)險(xiǎn) 第三章 保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用 第一節(jié)保險(xiǎn)的性質(zhì) ? 保險(xiǎn)的概念 ? 保險(xiǎn)的本質(zhì) ? 保險(xiǎn)分配關(guān)系的客觀必然性 一、保險(xiǎn)的概念 ? 保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所之致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素 ? 一、主體 ? 二、客體 ? 三、內(nèi)容 一、保險(xiǎn)合同的主體 ? ㈠保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 ? ㈡保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ? ㈢保險(xiǎn)合同的輔助人 ㈠保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 ? ? ? 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 ? 第一百二十二條 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。 ? 合同雙方當(dāng)事人就已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪內(nèi)容時(shí)使用的，由保險(xiǎn)人出立的一種書面憑證。 三、中止與恢復(fù) ? 在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。 ? 自然終止 ? 提前終止 第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理 ? 解釋原則 ? 解決方式 解釋原則 ? 文義解釋原則 ? 意圖解釋原則 ? 有利于被保險(xiǎn)人解釋原則 解決方式 ? 協(xié)商 ? 調(diào)節(jié) ? 仲裁 ? 訴訟 第五章 保險(xiǎn)的基本原則 第一節(jié)可保利益原則 ? 可保利益原則 ? 可保利益成立的要件 ? 可保利益的種類 ? 可保利益的變動(dòng) 可保利益原則 ? 在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。 ? 產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任等 合同利益 ? 基于有效合同而產(chǎn)生的可保利益。 保險(xiǎn)法 ? 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 如保險(xiǎn)合同中規(guī)定了被保險(xiǎn)人保證作為或不作為，但保險(xiǎn)人放棄了這項(xiàng)要求，保險(xiǎn)人日后就不能以此為由而拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 A公司向事故發(fā)生地的法院提起訴訟，要求大貨車的車主 B公司賠償損失。甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額為 50萬元，乙保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額為 30萬元。 建工險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn) ? 這可以是建工險(xiǎn)的附加險(xiǎn) ? 承保由于建筑工程項(xiàng)目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 船舶保險(xiǎn)分為定期保險(xiǎn)和航次保險(xiǎn) – 定期保險(xiǎn)是船舶保險(xiǎn)期限的主要形式，起止時(shí)間以保險(xiǎn)單上注明的日期為準(zhǔn)。 ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 張某 2023年 12月 18日。 （四）飛機(jī)保險(xiǎn) ? 是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) ? 飛機(jī)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 基本險(xiǎn) （ 1）飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn) （ 2）飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn) （ 3）飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn) 附加險(xiǎn) （ 1）飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn) （ 2）飛機(jī)承運(yùn)人貨物責(zé)任險(xiǎn) （四）飛機(jī)保險(xiǎn) ? 飛機(jī)保險(xiǎn)一般采用定值保險(xiǎn)的方式 ? 飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率包括機(jī)身險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 飛機(jī)保險(xiǎn)一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負(fù)一部分責(zé)任 四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) （一）含義 （二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) （一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義 ? 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受各種自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一種保險(xiǎn)。 ? 最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40*40／ 70 ＝ （萬元） ? 乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠款＝ 40*30／ 70 ＝ （萬元） 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? ? 以保險(xiǎn)合同的簽訂順序?yàn)橐罁?jù)分?jǐn)倱p失。 代位追償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)不影響保險(xiǎn)公司理賠 ? A公司提出上訴，要求 B公司按保險(xiǎn)公司的定損金額 53100元賠償，但二審法院未予支持，維持原判。 近因原則 ? 保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為損失發(fā)生的近因?yàn)橐脑瓌t只要保險(xiǎn)風(fēng)