保險(xiǎn)學(xué)的基本概述(存儲(chǔ)版)
【正文】 爭(zhēng)。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 6 （一）保險(xiǎn)的定義 核心要點(diǎn) （ 1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征 （ 2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是數(shù)理預(yù)測(cè)和合同關(guān)系 （ 3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來(lái)自于被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金 （ 4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 7 （二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較 保險(xiǎn)與賭博 保險(xiǎn)與救濟(jì) 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 ? 都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的 ? 比較的目的是為了更好地理解保險(xiǎn)的本質(zhì) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 8 保險(xiǎn)與賭博 ? 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在賭博場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來(lái)的；而在保險(xiǎn)場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論你投保與否。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 10 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 ? 都體現(xiàn)了有備無(wú)患的思想，但是 （ 1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為； （ 2）儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 27 （二） 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類(lèi) – 壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng)：市場(chǎng)上大小公司并存，少數(shù)大公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上取得壟斷地位，同時(shí)各個(gè)公司之間又存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 38 三、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì) （一）現(xiàn)狀 （二）前景 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 39 （一）中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀 保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，發(fā)揮了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)逐步增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)初具規(guī)模 保險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大潛力 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡 保險(xiǎn)市場(chǎng)有待進(jìn)一步開(kāi)放 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 40 （二）中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景 挑戰(zhàn)巨大 機(jī)遇空前 潛力巨大 “十五”預(yù)期目標(biāo) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 41 挑戰(zhàn)巨大 ? 公眾風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)意識(shí)仍很薄弱 ? 保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理機(jī)制遠(yuǎn)未完善 ? 資本市場(chǎng)不完善、不規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的制約作用十分明顯 ? 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才匱乏的問(wèn)題十分突出 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 42 機(jī)遇空前 ? 生活水平的提高和財(cái)富量的增加刺激了保險(xiǎn)的有效需求 ? 改革為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展騰出了巨大空間 – 醫(yī)療體制改革 – 養(yǎng)老體制改革 – 住房體制改革 – 教育體制改革 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 43 機(jī)遇空前 ? 人口狀況和家庭結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)增加了保險(xiǎn)需求 ? 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)到飽和 – 保費(fèi)規(guī)模：世界第 17位（ 98年） – 保險(xiǎn)深度（保費(fèi) /GDP）： 66位（ 98年） – 保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）： 78位（ 98年） ? 發(fā)展中國(guó)家的后發(fā)優(yōu)勢(shì) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 44 潛力巨大 ? 市場(chǎng)導(dǎo)向的改革將繼續(xù)深化，不會(huì)逆轉(zhuǎn) ? 對(duì)外開(kāi)放的政策將繼續(xù)實(shí)行，不會(huì)改變 ? 改革的深入將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)需求 ? 開(kāi)放的擴(kuò)大將進(jìn)一步改善保險(xiǎn)供給 ? 中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 45 “十五”預(yù)期目標(biāo) ? 保費(fèi)收入年均增長(zhǎng) 12% – 壽險(xiǎn)業(yè)年均增長(zhǎng) 14% – 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年均增長(zhǎng) 9% ? 2023年全國(guó)總保費(fèi)規(guī)模達(dá) 2800億元 – 2023年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模 900億元 – 2023年壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模 1900億元 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 46 “十五”預(yù)期目標(biāo) ? ―十五”保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的目標(biāo)模式 – 市場(chǎng)主體多元化 – 運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化 – 經(jīng)營(yíng)方式集約化 – 政府監(jiān)管法制化 – 從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化 – 行業(yè)發(fā)展國(guó)際化 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 47 第二章
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