保險學(xué)2(存儲版)
【正文】 人愿意承擔(dān)的、偏離期望值的風(fēng)險的大小 47 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 條件三：損失的概率分布是可以被確定的 ? 建立在 大數(shù)據(jù)（經(jīng)驗(yàn)）基礎(chǔ) 之上的損失 概率分布 對預(yù)測未來的損失時可用 ? 有法按律、無法按例 ? 靜態(tài)的 環(huán)境假設(shè) 48 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 條件四：損失是可以確定和計(jì)量的 ? 發(fā)生的損失必須在 時間 和 地點(diǎn) 上可以被確定，在 數(shù)量 上可以被計(jì)量 ? 保險人也可以據(jù)此 預(yù)測和計(jì)算 未來的損失 49 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 條件五：損失的發(fā)生具有偶然性 ? 保險人對所投保的風(fēng)險既不能加以 控制 ，也無法施加 影響 ? 防止道德風(fēng)險和行為風(fēng)險 ? 大數(shù)定律 的應(yīng)用以隨機(jī)事件為前題 50 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二課：保險制度 條件六：特大災(zāi)難一般不會發(fā)生 ? 總體上，保險標(biāo)的 必然遭受損失 ，但遭受損失的保險標(biāo)的所占總數(shù)的 比例很小 ? 特大災(zāi)難的定義：發(fā)生的 頻率高 ，造成的 損失大 。 ? 中國的航天險市場的承保能力也已達(dá) 6000萬美元以上，是俄羅斯的承保能力的兩倍。 62 案例 第二課：保險制度 案例：生豬價格指數(shù)保額與取費(fèi) ? 按照約定的生豬出欄價格和玉米價格，北京市生豬價格指數(shù)保險金額每頭為 1200元，保險費(fèi)率 1%，每頭保險費(fèi) 12元 ? 保險納入北京市政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍。 ? 以?豬糧比?為參照系。保險學(xué) 2023年 9月 陳敏 第二課、風(fēng)險管理與保險制度 1 上節(jié)課內(nèi)容 ? 關(guān)于課程的說明 ? 課程目標(biāo)、教學(xué)思路與課程的內(nèi)容邏輯、選用教材、作業(yè)與考試 ? 保險學(xué)導(dǎo)論 ? 保險的發(fā)展歷史、基本應(yīng)用范疇和趨勢、產(chǎn)品化的推廣與應(yīng)用擴(kuò)展 ? 第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理 ? 風(fēng)險概述、風(fēng)險決策、風(fēng)險管理 保險學(xué)課程導(dǎo)論與風(fēng)險、風(fēng)險管理 2 風(fēng)險的分類 ? 產(chǎn)生的原因 ? 損害對象 （風(fēng)險標(biāo)的） ? 起源與影響 ? 導(dǎo)致的后果 ? 自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險 ? 人身風(fēng)險、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險 ? 基本風(fēng)險、特定風(fēng)險 ? 純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險 分類標(biāo)準(zhǔn) 具體內(nèi)容 保險學(xué)課程導(dǎo)論與風(fēng)險、風(fēng)險管理 3 風(fēng)險有哪些特征（一） 1. 風(fēng)險的不確定性 ? 不能確定的：是否發(fā)生、發(fā)生時間、事故的后果 ? 正是風(fēng)險的這種總體上的必然性與個體上的偶然性的統(tǒng)一，構(gòu)成了風(fēng)險的不確定性 2. 風(fēng)險的客觀性 ? 獨(dú)立于人的意識之外的客觀存在 ? 正是風(fēng)險的客觀存在，決定了保險活動或保險制度存在的必要性 4 風(fēng)險有哪些特征（二） 3. 風(fēng)險的普遍性 ? 正是由于這些普遍存在的風(fēng)險，有了保險存在的必要和發(fā)展的可能 4. 風(fēng)險的可測定性 ? 個別風(fēng)險的發(fā)生是偶然的，不可預(yù)知的，但通過對大量風(fēng)險事故的觀察發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性 ? 運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險事故，可比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險的規(guī)律性 ? 正是存在著大量事故的規(guī)律性，導(dǎo)致了風(fēng)險的可測定性 5 風(fēng)險的度量 ? 量化的才可在市場上進(jìn)行交易 ? 當(dāng)損失的發(fā)生具有不確定的狀態(tài)時 損失發(fā)生的頻率 風(fēng)險的程度 正相關(guān) 關(guān)系 風(fēng)險的程度 損失的嚴(yán)重性 正相關(guān) 關(guān)系 ? 當(dāng)在損失的不確定性相同的情況下時 保險學(xué)課程導(dǎo)論與風(fēng)險、風(fēng)險管理 6 風(fēng)險的度量曲線 損失發(fā)生的頻率 （損失的嚴(yán)重性） 風(fēng)險的程度 保險學(xué)課程導(dǎo)論與風(fēng)險、風(fēng)險管理 7 風(fēng)險決策 ? 在不確定的狀態(tài)下，決策者對多個行動方案進(jìn)行比較和選擇，確定最優(yōu)行動方案的過程 ? 兩利相遇取其大，兩害相比取其輕 ? 對風(fēng)險管理的研究逐步趨向系統(tǒng)化、專門化，風(fēng)險管理也成為企業(yè)管理中技術(shù)性、專業(yè)性較強(qiáng)的獨(dú)立學(xué)科 ? 風(fēng)險決策經(jīng)典理論 ? 期望值理論 ? 期望效用理論 ? 其他決策理論 保險學(xué)課程導(dǎo)論與風(fēng)險、風(fēng)險管理 8 期望值理論 ? 選擇期望損益最小 or收益最大 ? 風(fēng)險的自然狀態(tài)可由概率分布來量化 ? 通過概率來評估損失的價值 ? ?理性人?在風(fēng)險條件下的決策行為 保險學(xué)課程導(dǎo)論與風(fēng)險、風(fēng)險管理 9 期望效用理論 ? 選擇期望效用最大的方案 ? 考慮到?jīng)Q策者個人對于風(fēng)險的態(tài)度 ? 感性的、主觀的判斷 ? 期望效用與風(fēng)險態(tài)度曲線 P10. ? 風(fēng)險規(guī)避者，邊際期望效用遞減 ? 風(fēng)險偏好者，邊際期望效用遞增 ? 中性
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