風(fēng)險與保險(存儲版)
【正文】 ，都是風(fēng)險識別階段應(yīng)解決的問題。 ? 通過現(xiàn)場考察企業(yè)的設(shè)備、財產(chǎn)及生產(chǎn)流程，風(fēng)險管理部門可以發(fā)現(xiàn)許多潛在的風(fēng)險，并能及時對風(fēng)險進行管理。但有了防災(zāi)設(shè)施后，并不等于就可以防止災(zāi)害事故的發(fā)生，因為在生產(chǎn)和生活過程中，有很多動態(tài)因素和條件可能觸發(fā)新的風(fēng)險。風(fēng)險的自留有主動自留和被動自留之分。指單位或個人通過經(jīng)濟合同，將風(fēng)險或與風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移出去。 （一）研究的對象都是風(fēng)險 ? 風(fēng)險的存在是保險存在的前提，無風(fēng)險則無保險。例如，保險人應(yīng)用風(fēng)險識別的方法，可以幫助分析哪些風(fēng)險是可保的，哪些風(fēng)險是不可保的，從而科學(xué)地劃定自己的責(zé)任范圍；又如利用風(fēng)險估價的方法幫助合理厘訂費率，使保險費率達到公平、合理、穩(wěn)定的境界，從而推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。 ? 這意味著不能有大比例同質(zhì)風(fēng)險暴露單位在同一時間內(nèi)發(fā)生損失。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? 這是指可保風(fēng)險導(dǎo)致的損失在原因、時間、地點和金額上必須是可以確定的，能夠用貨幣來衡量的。 （三）加強風(fēng)險管理是提高保險經(jīng)濟效益的重要手段 ? 保險和風(fēng)險管理都有相同有理論基礎(chǔ)，其適用的原則和方法在許多方面是一致的。 第三節(jié) 危險與保險 ?一、風(fēng)險管理與保險 ?二、可保風(fēng)險的條件 ? 一、風(fēng)險管理與保險 ?風(fēng)險管理與保險在理論淵源上，在各自的經(jīng)濟活動中，都有十分密切的關(guān)系。 ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位和個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，而有意識地將風(fēng)險或與風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移出去的一種風(fēng)險管理方式，轉(zhuǎn)移可分非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移。損失控制的一種特殊形態(tài)是割離，它是將風(fēng)險單位割離成許多獨立的小單位而達到縮少損失程度的一種方法。 ? 預(yù)防是指為消除或減少風(fēng)險的發(fā)生而在事先采取的處理風(fēng)險的具體措施，即通過消除或減少風(fēng)險因此而降低損失發(fā)生頻率，如安裝避雷針以防雷擊、疏通渠道、加固堤壩以防洪水侵襲等。 ? 由保險人或保險代理人針對可能性較高的風(fēng)險進行認(rèn)真分析，進而編制勘查表和計劃表，對風(fēng)險單位內(nèi)容作詳細(xì)說明，為企業(yè)的風(fēng)險管理提供建議，幫助企業(yè)合理地安排保險事宜。 二、風(fēng)險管理的基本程序 ?（一）目標(biāo)的建立 ?目標(biāo)是選擇最經(jīng)濟和有效的方法使風(fēng)險成本最小化，分為損失前的管理目標(biāo)（選擇最經(jīng)濟有效的方法減小和避免損失）和損失后的管理目標(biāo)（減小直接和間接損失） ?（二）風(fēng)險的識別 風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，也是最為復(fù)雜的過程，它是指對企業(yè)單位面臨的和潛在的風(fēng)險加于判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。使風(fēng)險管理在世界范圍內(nèi)得到迅猛發(fā)展。如出口方因進口方破產(chǎn)、進口許可證被撤銷或拒收貨物拒付貨款等造成損失的風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險除了會造成財產(chǎn)的直接損失外，還會引起與財產(chǎn)有關(guān)的利益喪失等間接損失。 ? ：技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、產(chǎn)生方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險。而投機風(fēng)險所致?lián)p失則是相對的，某個人遭受損失，他人可能盈利，就整個社會而言，不一定有損失。 （二）按風(fēng)險性質(zhì)分類 ? ：是指造成損害可能性的風(fēng)險，其致結(jié)果有兩種，損失和無損失。靜態(tài)風(fēng)險多屬純粹風(fēng)險。如下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是風(fēng)險因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故。 ? 指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，即由于個人不誠實、惡意行為或不良企圖、故意制造風(fēng)險事故，以致形成損失結(jié)果或擴大損失程度。 三、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失 ? (一）風(fēng)險因素 ?（二）風(fēng)險事故 ?（三）損失 ?（四）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系 （一）風(fēng)險因素 ?風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。通過生命表可以觀察人類生存和死亡的規(guī)律。 ? ? 風(fēng)險的損害性 風(fēng)險是與人們的經(jīng)濟利益密切相關(guān)的。用公式表示是： 損失頻率 =（損失發(fā)生次數(shù) /危險單位總量） 100% ，損失程度是指一次事故發(fā)生所導(dǎo)致標(biāo)的的損毀程度。這種情況會產(chǎn)生風(fēng)險消費需求，但有悖與保險人經(jīng)營風(fēng)險的不確定性的質(zhì)的要求，因此不會產(chǎn)生相應(yīng)的保險供給。 （ 5）風(fēng)險客觀說：以數(shù)學(xué)和統(tǒng)計觀點加以定義，并認(rèn)為風(fēng)險可用客觀尺度進行測度，可用概率進行測算。 ? [教學(xué)重點和難點 ] ? 風(fēng)險的定義、風(fēng)險的要素、風(fēng)險管理理論及可保風(fēng)險特征 第一節(jié) 風(fēng)險概述 ?一、風(fēng)險的概念 ?二、風(fēng)險的特征 ?三、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失 ?四、風(fēng)險分類 第一章 風(fēng)險與保險 ?一、風(fēng)險的概念 ?（一）風(fēng)險的定義 （ 1） 損失不確定說
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