風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)導(dǎo)論(存儲版)
【正文】 道德風(fēng)險(xiǎn)也會產(chǎn)生 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)涵是多重的 ， 其含義應(yīng)從不同角度 、 不同層面加以理解 。 風(fēng)險(xiǎn)管理過程主要涉及風(fēng)險(xiǎn)暴露的識別 。 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法分為三大類 。 當(dāng)特定風(fēng)險(xiǎn)不能被規(guī)避時(shí) ， 經(jīng)常要采取行動以減少與之相聯(lián)系的損失 ， 即損失控制 。被轉(zhuǎn)移者同意承擔(dān)轉(zhuǎn)移者希望規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) ， 有時(shí)風(fēng)險(xiǎn)程度會通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過程而降低 ， 因?yàn)楸晦D(zhuǎn)移者可能更擅長運(yùn)用大數(shù)定律來預(yù)測損失 。 31 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的管理 ? 4. 風(fēng)險(xiǎn)管理決策的貫徹執(zhí)行 ? 在選擇了風(fēng)險(xiǎn)管理方法之后 ， 商業(yè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人就要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 。 ? 企業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃主要分為 4個(gè)方面 。 ? （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 （ 非保險(xiǎn)和約化 ） 。 從某種意義上說 ，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)即使遭受損失的幾率降到零 。 25 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的管理 根據(jù)損失頻率和損失程度，風(fēng)險(xiǎn)事件可細(xì)分為 4種類型： Ⅰ 類 ：高頻率 — 高損失程度型； Ⅱ 類 ：低頻率 — 高損失程度型； Ⅲ 類 ：低頻率 — 低損失程度型； Ⅳ 類 ：高頻率 — 低損失程度型。 ? 從本質(zhì)上講 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)用一般的管理原則去管理一個(gè)組織的資源和活動 ， 并以合理的成本盡可能減少災(zāi)害事故損失和它對組織及其環(huán)境的不利影響 。 ? 需要注意的是 ， 在風(fēng)險(xiǎn)度的度量中 ， 只有在樣本組大到可以進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析時(shí) ， 其結(jié)果才是有意義的 。 保險(xiǎn)的存在有時(shí)可能加劇道德風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 因?yàn)榻值澜Y(jié)冰這種自然危險(xiǎn)在冬天更為多見 ， 引起撞車的風(fēng)險(xiǎn)概率在冬季也比一年中其他季節(jié)要高 。 7 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? 二 、 純粹風(fēng)險(xiǎn)的分類 （ 純粹風(fēng)險(xiǎn)的來源 ） ? （ 一 ） 人身風(fēng)險(xiǎn) ? （ 二 ） 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 三 ） 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ? （ 四 ） 違約風(fēng)險(xiǎn) 8 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的度量 ? 主觀風(fēng)險(xiǎn)不能被精確度量 ， 相比之下 ， 客觀風(fēng)險(xiǎn)通常更易觀測 。 不確定性可能意味著 “ 損失 ” 或 “ 沒有損失 ” ， 而不是意味著盈利的可能性 。 4 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的定義 ? 風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)種不同定義 ? （ 一 ） 損失機(jī)會和損失可能性 ? （ 二 ） 損失的不確定性 ? （ 三 ） 實(shí)際與預(yù)期結(jié)果的離差 ? （ 四 ） 實(shí)際結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的概率 5 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? 一 、 風(fēng)險(xiǎn)的基本分類 ? （ 一 ） 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和非經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 二 ） 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 三 ） 重大風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn) ? （ 四 ） 純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
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