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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引(存儲(chǔ)版)

  

【正文】 權(quán)(或資產(chǎn))定價(jià)高于目標(biāo)企業(yè)股權(quán)(或資產(chǎn))合理估值的風(fēng)險(xiǎn);(四)并購(gòu)雙方的分紅策略及其對(duì)并購(gòu)貸款還款來(lái)源造成的影響;(五)并購(gòu)中使用的固定收益類工具及其對(duì)并購(gòu)貸款還款來(lái)源造成的影響;(六)匯率和利率等因素變動(dòng)對(duì)并購(gòu)貸款還款來(lái)源造成的影響。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理第二十二條商業(yè)銀行受理的并購(gòu)貸款申請(qǐng)應(yīng)符合以下基本條件:(一)并購(gòu)方依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),信用狀況良好,沒(méi)有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄;(二)并購(gòu)交易合法合規(guī),涉及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的,應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求,取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)和履行相關(guān)手續(xù); (三)并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性,并購(gòu)方通過(guò)并購(gòu)能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競(jìng)爭(zhēng)能力。第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,審慎確定借款合同中貸款金額、期限、利率、分期還款計(jì)劃、擔(dān)保方式等基本條款的內(nèi)容。第三十四條并購(gòu)貸款出現(xiàn)不良時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)采取貸款清收、保全,以及處置抵(質(zhì))押物、依法接管企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第三十九條本指引自發(fā)布之日起施行。第三十二條商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間,應(yīng)密切關(guān)注借款合同中關(guān)鍵條款的履行情況。原則上,商業(yè)銀行對(duì)并購(gòu)貸款所要求的擔(dān)保條件應(yīng)高于其他貸款種類。第二十條商業(yè)銀行應(yīng)具有與其并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的足夠數(shù)量的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。上述不利情形包括但不限于:(一)并購(gòu)雙方的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)(包括現(xiàn)金流)在還款期內(nèi)未能保持穩(wěn)定或呈增長(zhǎng)趨勢(shì);(二)并購(gòu)雙方的治理結(jié)構(gòu)不健全,管理團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)定或不能勝任;(三)并購(gòu)后并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)未能產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng);(四)并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,尤其是并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)受同一實(shí)際控制人控制的情形。第十條商業(yè)銀行評(píng)估法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于分析以下內(nèi)容:(一)并購(gòu)交易各方是否具備并購(gòu)交易主體資格;(二)并購(gòu)交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn),并履行必要的登記、公告等手續(xù);(三)法律法規(guī)對(duì)并購(gòu)交易的資金來(lái)源是否有限制性規(guī)定;(四)擔(dān)保的法律結(jié)構(gòu)是否合法有效并履行了必要的法定程序;
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