【正文】 超過總量的70%，而紹興、寧波、衢州三地都只在30%左右。但也應(yīng)該看到，即使像衢州市，盡管農(nóng)業(yè)占整個經(jīng)濟(jì)比重相對較大，可是流向“三農(nóng)”的貸款比例是很低的，這說明加大對“三農(nóng)”的金融支持，還需要當(dāng)?shù)卣块T發(fā)揮更大的導(dǎo)向作用。盡管這對于滿足全省250萬各類市場主體資金需求來講顯得捉襟見肘，但卻為以后試點規(guī)模的擴(kuò)大、更好發(fā)揮市場機(jī)制、實現(xiàn)資源的有效配置提供了有益的借鑒。增加了金融業(yè)對“三農(nóng)”、中小企業(yè)的支持力度小額貸款公司憑借其靈活快捷的管理體制和經(jīng)營機(jī)制，在小額貸款市場上形成比較優(yōu)勢，反過來,小額貸款公司憑借這一優(yōu)勢,認(rèn)真落實相關(guān)監(jiān)管政策的要求,加大了對三農(nóng)和微型企業(yè)的資金支持力度，重視小額資金市場份額的開拓，體現(xiàn)了其作為“社會企業(yè)”的重要職能。我們在調(diào)研中了解到，絕大多數(shù)股東沒有對小額貸款公司的年盈利能力制定過高目標(biāo)要求。這一措施，保證了小額貸款公司注冊資本的足額到位和“參與管理并承擔(dān)風(fēng)險”的規(guī)定得以落實。（四）員工隊伍建設(shè)我省規(guī)定，小額貸款公司的高管人員要“熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷并具有較強(qiáng)的合規(guī)經(jīng)營意識”。同時，小額貸款公司本身精簡高效的機(jī)構(gòu)設(shè)置，分工明確的公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作，也有助于根據(jù)客戶自身的信用等級來區(qū)分貸款條件。由省金融辦、省工商局、省財政廳、ⅩⅩ銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門建立聯(lián)席會議，其主要職能：一是共同制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；二是對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進(jìn)行審核；三是溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。對小額貸款公司的日常監(jiān)管可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等形式。完善監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和社會監(jiān)督體制，加強(qiáng)動態(tài)監(jiān)控，重點防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和所在地銀監(jiān)部門?！　　〈送?，從ⅩⅩ年初開始我局著手構(gòu)建以日常監(jiān)管報告與月度數(shù)據(jù)報表為主體的小額貸款公司日常監(jiān)管信息傳遞機(jī)制，進(jìn)一步暢通了由縣局市局省局省政府的信息傳遞渠道，形成了各級工商部門向地方政府報送日常監(jiān)管工作報告的制度。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，通過抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干、招收金融專業(yè)畢業(yè)生為公務(wù)員等方式組成了一只精干的隊伍，負(fù)責(zé)日常監(jiān)管文件制定、工作指導(dǎo)、協(xié)調(diào)等。各級工商部門牢固樹立服務(wù)理念，做到第一時間走進(jìn)企業(yè)、第一環(huán)節(jié)溝通信息、第一要務(wù)服務(wù)發(fā)展，從而為深入推進(jìn)日常監(jiān)管創(chuàng)造條件。各地市積極行動，目前已有80多家小額貸款公司成為當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)協(xié)會的專業(yè)理事。結(jié)束語今后我們按照小額貸款公司發(fā)展的內(nèi)在需求，還將聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步探索建立小額貸款公司從業(yè)人員專業(yè)基礎(chǔ)和知識更新教育的長效機(jī)智，以適應(yīng)小額貸款公司的長期發(fā)展。（三）組建隊伍，為小額貸款公司的日常監(jiān)管提供組織保障09年，全省工商系統(tǒng)將隊伍建設(shè)作為小額貸款公司日常監(jiān)管工作的重要組成部分。此后，ⅩⅩ工商局按照省政府文件的要求，除做好全省小額貸款公司注冊登記的指導(dǎo)工作外，制發(fā)了《ⅩⅩ小額貸款公司日常監(jiān)管的實施意見》，進(jìn)一步細(xì)化了日常監(jiān)管的內(nèi)容，明確了工商部門監(jiān)管的職責(zé)，強(qiáng)化了現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管兩種手段，提出了監(jiān)管的具體操作辦法，為工商部門日常監(jiān)管工作的開展打好制度基礎(chǔ)。（四）工商部門與其他部門之間的工作協(xié)調(diào)處理程序　　發(fā)現(xiàn)擅自增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例累計超過5%以上的，責(zé)令其限期報縣（市、區(qū)）政府同意后送省金融辦審核。依法查處違法廣告、虛假宣傳行為、虛報注冊資本、虛假出資、抽逃資金和超范圍經(jīng)營等違反工商法律法規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。金融辦、人行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)、財政、公安等部門根據(jù)自身職能做好對小額貸款公司的相關(guān)監(jiān)管工作。（五）創(chuàng)新實踐小額信貸的風(fēng)險防控機(jī)制如何經(jīng)營傳統(tǒng)觀念中信用記錄相對較低的客戶資源一直是全社會對小額貸款公司關(guān)注的焦點。按照公司章程定期召開各種會議，有序決策，明確公司的發(fā)展目標(biāo)和具體要求；四是創(chuàng)新了客戶信用培育手段，溫州、湖州、嘉興等地的小額貸款公司通過建立客戶信用檔案等方式，對于成功貸款并按期歸還3筆以上的客戶開辟綠色通道，這些客戶的業(yè)務(wù)申請基本能夠在幾小時內(nèi)完成放貸過程。同時，公司注冊資本提高到不低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元），其持股比例也從試點開始的最高為20%提高至增資時不超過30%。發(fā)展目的從搶占升格為村鎮(zhèn)銀行的先機(jī)、獲取高額利潤，逐步回歸到趨向務(wù)實和理性,形成了適度回報、風(fēng)險防控和承擔(dān)社會責(zé)任的經(jīng)營理念。在一定程度上平抑了民間借貸的高利貸現(xiàn)象ⅩⅩ年，全省小額貸款公司在外部監(jiān)管和內(nèi)部規(guī)范的共同作用下，嚴(yán)格執(zhí)行貸款利率“不得高于司法部門規(guī)定的上限”的規(guī)定，%，盡管相比銀行的商業(yè)貸款利率仍顯得較高，但對于民間資本較為活躍的ⅩⅩ，高利貸現(xiàn)象在過去的民間借貸中屢見不鮮，在2008年還曾爆出高達(dá)120%的年利率水平，而小額貸款公司的出現(xiàn)，一方面為民間資金的正常借貸提供了合法渠道，使民間借貸趨于規(guī)范；另一方面也制約著民間借貸利率水平，并且這種影響還將隨著小額貸款公司的不斷發(fā)展和規(guī)模擴(kuò)大而愈加顯著，從而促進(jìn)金融秩序的改善和社會的穩(wěn)定。尤其是對于應(yīng)對金融危機(jī)下我省小額融資的迫切需求成效顯著。從貸款用途看，使用于純農(nóng)業(yè)的小額貸款占比最高只到七分之一，但是從貸款對象看，發(fā)放給農(nóng)戶、個人與微型企業(yè)的貸款占所有貸款的比例較高，%。平均貸款額度ⅩⅩ