【正文】 律法規(guī)，是否存在以非法手段進行惡意收貸或暴力追債行為。（三）預警與舉報。（三）監(jiān)管措施。（五）向股東或股東關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款；（六）未經(jīng)批準轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股；（七）超出核準的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)；（八）未經(jīng)報批更換法定代表人和高級管理人員；（九）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)；（十）違反有關(guān)融資規(guī)定；（十一）未按規(guī)定如實計提資產(chǎn)損失準備金；（十二）未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料。第二十九條監(jiān)管通報制度。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。（五）經(jīng)批準的其他融資方式。報備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個月的資產(chǎn)負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。此后，繼續(xù)與同一對象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個工作日內(nèi)應向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備實際交易情況。第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實、充分和及時。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風險處置工作。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風險防范的直接監(jiān)管責任人。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標識。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：(一)總體風險評價；(二)報告期內(nèi)的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；(三)經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；(五)主監(jiān)管員認為應當提示和討論的其他問題。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級主管部門應建立監(jiān)管信息檔案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。一旦發(fā)生風險性突發(fā)事件，應及時啟動應急預案，并根據(jù)風險等級及時有效匯報處置。第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題作出說明、進行答復。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。縣級主管部門應當將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。第二章 監(jiān)管制度保障第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。第七條 堅持以風險監(jiān)管為核心。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；（二）設(shè)置風險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門通報情況；（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。各級工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業(yè)所有者權(quán)益。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進行的資金調(diào)劑拆借。市金融辦要將縣（市）區(qū)日常監(jiān)管工作納入考核內(nèi)容，對職責履行不到位的監(jiān)管人員，特別是失職、瀆職行為實行問責。第七章監(jiān)管工作要求第二十八條監(jiān)管報告制度。第六章風險處置第二十四條小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區(qū)監(jiān)管部門可通過與高管人員進行誡勉談話、下發(fā)監(jiān)管函等方式，及時進行風險提示，責令其限期改正。（二）監(jiān)管內(nèi)容。（二）統(tǒng)計報告。財務(wù)會計報告是否如實反映經(jīng)營情況，會計核算是否真實、準確、完整，是否存在財務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。是否及時向監(jiān)管部門報送真實、準確、完整的數(shù)據(jù)、報表和信息；是否按要求向相關(guān)部門、融資銀行等提供財務(wù)報表、經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營。第十六條 小額貸款公司的開戶銀行和融資銀行應在法律允許的框架內(nèi)，根據(jù)監(jiān)管部門需要及時提供小額貸款公司資金流向等經(jīng)營狀況，協(xié)助監(jiān)管部門制止小額貸款公司抽逃注冊資金、非法集資等違法違規(guī)行為。（五）協(xié)調(diào)、督促和落實對轄內(nèi)小額貸款公司各項扶持政策。第十一條 各級財政部門負責落實對小額貸款公司的財稅支持政策，并指導和監(jiān)督小額貸款公司健全有關(guān)財務(wù)管理制度，防范財務(wù)風險。（四）建立和落實全市小額貸款公司現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管制度、監(jiān)管問責和考核制度；對全市小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，并根據(jù)實際情況開展重點檢查工作；建立健全小額貸款公司專職監(jiān)管員工作體系，抓好監(jiān)管員隊伍建設(shè)。第二條本辦法所指小額貸款公司，是指經(jīng)寧波市人民政府批準設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展提供貸款服務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。第十三條 小額貸款公司拒不執(zhí)行縣（市、區(qū)）政府處置決定的，縣（市、區(qū)）政府應報告省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。對小額貸款公司報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行審核登記、分類匯總、分析評估。其中所在地未設(shè)置銀監(jiān)部門的，抄送上一級銀監(jiān)部門。第七條 工商部門對小額貸款公司實施檢查的，應當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，要求其準備有關(guān)文件、資料，確保相關(guān)人員在場配合檢查。（六）完善監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和社會監(jiān)督體制，加強動態(tài)監(jiān)控，重點防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為?，F(xiàn)場檢查主要由工商部門組織實施。二○○九年七月二十九日浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（浙政辦發(fā)〔2008〕46號）等規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本暫行辦法。第十條 市處置非法集資活動聯(lián)席會議辦公室指導協(xié)調(diào)全市非法集資的處置工作；縣（市）、區(qū)政府負責對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護社會穩(wěn)定工作。所在地未設(shè)置人行分支機構(gòu)、銀監(jiān)部門的，抄送上一級人行分支機構(gòu)、銀監(jiān)部門。檢查人員必須依法辦事，不得干預檢查對象正常經(jīng)營活動，不得利用職務(wù)便利牟取不正當利益，不得泄露所知悉的檢查對象的商業(yè)秘密。派員列席小額貸款公司董事會及重要的業(yè)務(wù)工作會議。第四條 對小額貸款公司的日常監(jiān)管可以采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管等形式。第二條 市金融辦及相關(guān)部門負責全市小額貸款公司的政策研究、制定、宣傳和試點工作的協(xié)調(diào)指導，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的市場準入與區(qū)域布局，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)在采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測小額貸款公司資金來源及貸款流向、貸款利率等合法合規(guī)經(jīng)營情況，采取相應的風險預警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。（六）完善監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和社會監(jiān)督體制，加強動態(tài)監(jiān)控，重點防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。第七條 監(jiān)管部門對小額貸款公司實施檢查的，應當至少提前2個工作日告知小額貸款公司，要求其準備有關(guān)文件和資料，確保相關(guān)人員在現(xiàn)場配合檢查。（三）根據(jù)實際工作需要，確定小額貸款公司報送相關(guān)信息的內(nèi)容、渠道和方式。第十二條 市金融辦會同市工商局、人行寧波中心支行和市銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行的重要依據(jù)。第三條 縣（市、區(qū)）工商部門是小額貸款公司日常監(jiān)管部門，在縣（市、區(qū)）政府的組織領(lǐng)導下，督促小額貸款公司合法合規(guī)經(jīng)營。（二）指導并督促小額貸款公司依法依規(guī)辦理公司設(shè)立、股權(quán)變更、公司注銷和備案等事項。小額貸款公司及其