有關(guān)國家有關(guān)國家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險與對策的應(yīng)用(存儲版)
【正文】 到，我們對欠貸問題的追究還只是停留在行政規(guī)定的層次，缺少法律的約束力和穩(wěn)定性，同時缺乏切實可行的追討貸款的辦法，對故意拖欠貸款的學(xué)生處罰力度不夠，對銀行和學(xué)校的不作為行為缺乏監(jiān)管機制，對一些具體問題的規(guī)定還不夠全面和清晰，這此問題都間接的加劇了助學(xué)貸款的金融風(fēng)險。三、國家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險防范對策 推進國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于兼顧市場主體各方利益，合理分擔(dān)金融風(fēng)險。各高校同樣應(yīng)加強組織領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立相應(yīng)的管理機構(gòu)，明確職責(zé)，責(zé)任到人，對于組織領(lǐng)導(dǎo)和答理不力的高校建議采取約束性措施。從亞太三國助學(xué)貸款管理模式看，除了由政府、銀行、學(xué)校負(fù)責(zé)貸學(xué)金的管理以外，社會其他部門和機構(gòu)也參與了貸學(xué)金的管理回收。對此可以設(shè)立專門的國家擔(dān)?；稹⒉捎妹耖g擔(dān)保、讓學(xué)校(校辦實體)或企業(yè)擔(dān)保甚至可以考慮采用學(xué)生聯(lián)保等形式。教育屬公共產(chǎn)品范疇，財政策應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)性的作用，信貸政策（助學(xué)貸款）作為財政政策的補充，在實踐中其職能與作用有其局限性。缺乏擔(dān)保，銀行放貸積極性不高 國家助學(xué)貸款從一開始就帶有很強的政策性，但卻又定性為商業(yè)貸款，從銀行方而看，商業(yè)銀行目前正處在上市的關(guān)鍵時刻，對金融不良資產(chǎn)的管理非常嚴(yán)格，造成商業(yè)銀行放貸的積極性不高；其次，助學(xué)貸款是純粹的個人信用貸款，在目前個人信用制度不健全的情況下，銀行幾乎承擔(dān)了所有的風(fēng)險，從貸款管理的角度來看，這種貸款筆數(shù)多、金額少、成本高、收益低，一旦發(fā)生呆帳壞帳，收賬成本高于收益。在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，道德風(fēng)險突出表現(xiàn)在:獲得國家助學(xué)貸款的大學(xué)生，有可能用這筆錢去從事非學(xué)業(yè)活動，不認(rèn)真學(xué)習(xí)，以至受到學(xué)校開除等處罰，甚至還有少數(shù)人會故意逃避還貸義務(wù)。任何關(guān)于助學(xué)貸款本身的政策變化會對助學(xué)貸款產(chǎn)生影響。信貸用風(fēng)險的來源是多方面的，
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