【正文】 FA5ux^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^GjqvadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz84!z89Amv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。MuWFA5ux^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5ux^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$U*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$U*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$U*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$U*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5ux^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$U*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$U*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5ux^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。ksv*3tnGK8!z89Amv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz84!z89Amv^$UE9wEwZQcUE%amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。ksv*3tnGK8!z89Amv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。ksv*3tnGK8!z8vGtYM*Jgamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^G89AmUE9aQGn8xp$Ramp。ksv*3tnGK8!z8vGtYM*Jgamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。ksv*3tnGK8!z89AmUE9aQGn8xp$Ramp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。UE9aQGn8xp$Ramp。應該說工程保險對促進建筑業(yè)的發(fā)展具有非常的重要意義。不管是建筑企業(yè)、保險公司，還是保險業(yè)務咨詢公司都需要具備掌握工程保險知識的專業(yè)人員。任何一方主體的不足，都不利于保險市場競爭機制的發(fā)揮。所以，當下發(fā)展我國精算師考試制度、完善保險公司精算報告制度、研究保險公司精算責任人的責權利的規(guī)定，完善保險公司的精算制度建設等將有利于我國工程保險的發(fā)展。我們可以從這些年政府部門出臺的有關文件的頻率和內容中可以看出，社會管理階層對工程保險制度的認識并未統(tǒng)一或說是有足夠的認識，這直接影響了工程保險制度的推行步伐。由于目前大部分的投?；顒蛹性诖笮晚椖恐?，其中多為公有投資項目，一旦發(fā)生風險，在當前的體制下，最終為其買單的是“國家、全體人民或一個公司的所有員工”。這時，中介咨詢機構的服務水平是否到位對建筑企業(yè)就至關重要了。不管是建筑企業(yè)方、保險公司還是眾多保險業(yè)第三方，其工程保險管理人員都是相對缺失的。由實踐證明，由于那些中小型投資額較少，工期較短，往往造成投保方風險意識不足，對風險管理缺乏認識和手段，使之成為我國工程風險頻發(fā)來源。從整體上看，我國工程保險的險種單一，而我們可以看到國外的保險險種非常豐富，見表所1示。投保人：業(yè)主、承包商或參與的經濟利害關系人保險人：保險公司保險中介人：工程保險經紀人工程保險代理人工程保險咨詢公司政府監(jiān)管機構咨 詢提供服務購 買保 險監(jiān) 管監(jiān) 管圖3 工程保險市場的構成圖工程保險市場包括工程保險主體、工程保險商品和工程保險價格三方面。保險人處在工程信息劣勢?！把蟊ｋU”的進入，一方面給我國的保險市場帶來新的活力；另一方面也對我國的民族保險業(yè)形成巨大沖擊力。在國際上，工程保險多設有強制投保項。關于保險費與保險費率之間的關系可以套用如下這個公式：保險費=保險金額保險費率。而信息投入的目的是為了對期望損失進行更有效的預測，對影響企業(yè)價值的信息進行更精確的預測，來減低風險損失。這些方法并不是完全相互獨立，企業(yè)在處理一系列風險問題時，這些方法都會同時體現(xiàn)在整個管理活動中，有時并相互影響著。目前，對工程風險管理的定義作出系統(tǒng)完整、為廣大學者、實踐工作者所接受的并不多見。 工程風險的管理者在風險識別與風險評估階段，需要風險管理者對建筑安裝工程具有一定的專業(yè)知識，如土方工程中常常發(fā)生的邊坡劃破、土方坍塌、填土方融陷等情況。商務風險 指由合同條款中有關經濟方面的條款及規(guī)定帶來的風險。下圖1為風險的作用鏈條。所謂損失是指非正常的、非預期的經濟價值減少，通常以貨幣衡量，必須同時滿足“非預期”和“經濟價值減少”兩個條件才能稱其為損失。即如果說風險越難以被人捉摸或風險發(fā)生時造成的損失超過人們的期望，則風險越大。不同的時代，基于對風險認識的差距，使風險意識、對待風險的態(tài)度都具有時代性，由此形成的風險管理理論也會隨之而發(fā)展變化。本文通過對工程風險的存在、發(fā)展的動態(tài)過程及特性進行研究，探索工程項目企業(yè)對風險管理的方法。 Risk Management。然而我國的工程保險發(fā)展卻并不理想，工程保險機制在推行過程中存在諸多問題。對于風險本質的研究主要涉及風險因素、風險事故、風險損失，以及三者之間的關系。例如一個企業(yè)因發(fā)生火災造成經濟直接損失，災后，用于損毀設備購買、造成無法及時供貨而違約等額外的間接損失。經濟風險 通常指由國家或社會的經濟因素變化帶來的風險。具體表現(xiàn)如下。在為項目投保時，會涉及多方責任。這兩類風險都是有成本的（即都會減少從事風險活動的主體的價值）。再如我們通過保險公司給施工機械設備投保，來減少機械發(fā)生故障時減少損失程度。現(xiàn)代工程保險已發(fā)展成為產品體系較為完善的具有較強專業(yè)特征且相對獨立的一個保險領域。或許由于我國保險公司缺乏經驗、或急于招攬客戶，信息不對稱等原因，工程保費的合理性受到嚴重挑戰(zhàn)，挫傷了投保人的投保意愿。我國工程保險的發(fā)展起步晚，從上個世紀80年代改革開放開始才被引進國內?？梢哉f，我國的工程風險意識和化解工程風險的市場化程度都還處于起步和啟蒙階段。除此之外，工程保費厘定程序的透明性、工程風險識別和評估的方法的合理性、保險中介機構的缺失，這些都影響著我國工程保險市場的發(fā)展。所以工程保險監(jiān)管的基本內容包括：工程保險組織的監(jiān)管、工程保險經營的監(jiān)管、工程保險財務的監(jiān)管、工程保險中介的監(jiān)管。保險產品的無差異性容易加劇市場的惡性競爭，并形成惡性循環(huán)，損害各保險公司的利益，難以發(fā)揮對保險組織市場結構的調整作用。 發(fā)達國家與我國投保率對比圖 我國國內投保項目比例圖我國保險業(yè)的市場集中度較高，1