【正文】 ） 信用評(píng)級(jí)的指標(biāo)即體現(xiàn)信用評(píng)級(jí)要素的具體項(xiàng)目．一般以指標(biāo)表示。目前我國(guó)信用評(píng)級(jí)主蟄用于國(guó)內(nèi)，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可以只考慮國(guó)內(nèi)企業(yè)的總體水平。AA信譽(yù)優(yōu)良，基本無風(fēng)險(xiǎn)表示企業(yè)信用程度較高，企業(yè)資金實(shí)力較強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量較好，各項(xiàng)指標(biāo)先進(jìn)，經(jīng)營(yíng)管理狀況良好，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定，有較強(qiáng)的清償與支付能力。C信譽(yù)級(jí)差，完全喪失支付能力企業(yè)無信用，企業(yè)基本無力償還債務(wù)本息，虧損嚴(yán)重，接近破產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)已有的資產(chǎn)組合，建立消費(fèi)者行為模型，開發(fā)和銷售新產(chǎn)品，通過更準(zhǔn)確的定價(jià)和產(chǎn)品定位，提高盈利能力。（5） 公眾信息記錄（來源于公安部門和工商稅務(wù)部門等單位）各種不良記錄和優(yōu)良記錄，如欠稅記錄、電信的繳費(fèi)記錄、拖欠還款記錄（包括遲還時(shí)間、金額、次數(shù)）、法庭記錄（如破產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)犯罪、經(jīng)濟(jì)賠償、子女撫養(yǎng)費(fèi)）、社會(huì)不良行為記錄、社會(huì)榮譽(yù)嘉獎(jiǎng)（如各級(jí)人民代表、政協(xié)委員、老魔、優(yōu)秀黨團(tuán)員等）查詢記錄。（13） 銀行人員失信信息（來源于銀監(jiān)局）包括工作的銀行名稱、處罰類型、處罰原因、處罰年限等除了征集以上個(gè)人信用信息以外，還可征集其他各類、各方面的信用信息。 （3） 有利于維持良好的經(jīng)濟(jì)秩序經(jīng)濟(jì)違規(guī)違法行為的大量存在和屢禁不止，有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下法制建設(shè)、市場(chǎng)規(guī)則、社會(huì)管理制度不完善、不健全的原因，但更直接的根源，是因?yàn)槭袌?chǎng)信息透明度不夠，社會(huì)違法成本低、而執(zhí)法成本高。信用信息管理人員除對(duì)信息進(jìn)行常年的維護(hù)外，還將為消費(fèi)者提供首次錄入信息的定期信息更新服務(wù)。企業(yè)信用信息系統(tǒng)一般由身份信息系統(tǒng)、提示信息系統(tǒng)、警示信息系統(tǒng)、良好信息系統(tǒng)4個(gè)子系統(tǒng)組成。（2） 狹義的失信懲罰機(jī)制主要指依賴各種市場(chǎng)機(jī)制對(duì)失信者進(jìn)行懲戒的方式和方法，使其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中由于失信行為而處于不利地位甚至被迫退出市場(chǎng)。l 公開曝光，建立征信每月披露制度，對(duì)于每個(gè)失信記錄匯編入通報(bào)，并在某刊物上每月公告一次，從而產(chǎn)生震懾效應(yīng)。誠(chéng)信特別是政務(wù)誠(chéng)信不僅是和諧社會(huì)的本質(zhì)屬性和重要保證，也是確保黨的執(zhí)政地位的必然要求。從政府的職能講，政府既是社會(huì)運(yùn)行規(guī)則的制定者，又是規(guī)則的執(zhí)行者。這就要求行政機(jī)關(guān)必須按照誠(chéng)信、公開、公平、公正的原則，建立、完善各種保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的法律機(jī)制，對(duì)欺詐、侵權(quán)等不法行為予以嚴(yán)厲打擊，做到“言必行、行必果”。二是責(zé)任政府。四是高效政府。政務(wù)誠(chéng)信的最終行為結(jié)果必然反映于政府的行政效能和行政效率等方面，行政效能監(jiān)察對(duì)政府行政效能和效率進(jìn)行監(jiān)督監(jiān)察時(shí)，就必然要對(duì)政務(wù)誠(chéng)信進(jìn)行監(jiān)督監(jiān)察。. 反饋?zhàn)饔眉葱畔⒎答?。如在改革行政審批方面，各地建立健全行政服?wù)中心，公開審批項(xiàng)目，實(shí)行集中審批“一站式”服務(wù)。因此，還必須加強(qiáng)對(duì)制度貫徹落實(shí)的效能監(jiān)察，確保取得實(shí)效。同時(shí)，要把查處結(jié)果記入公務(wù)員個(gè)人誠(chéng)信檔案或廉政檔案，與公務(wù)員考核獎(jiǎng)懲、職務(wù)晉升掛鉤。. 嚴(yán)查失信問題，嚴(yán)格責(zé)任追究嚴(yán)肅查處違反政務(wù)誠(chéng)信的問題，強(qiáng)化責(zé)任追究。當(dāng)前，特別要建立健全公開辦事制、崗位責(zé)任制、首問負(fù)責(zé)制、服務(wù)承諾制、限時(shí)辦結(jié)制、政務(wù)公開制、績(jī)效考評(píng)制、行政過錯(cuò)責(zé)任追究制和公務(wù)員誠(chéng)信檔案等制度。. 深化政務(wù)公開政務(wù)公開讓行政機(jī)關(guān)和公務(wù)工作人員的行為在“陽(yáng)光”之下進(jìn)行，不但能提高行政效能，而且可以對(duì)政務(wù)誠(chéng)信進(jìn)行有效監(jiān)督。. 預(yù)防作用行政效能監(jiān)察活動(dòng)伴隨行政管理過程而開展，滲透到行政管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員政務(wù)行為進(jìn)行事前監(jiān)督和事中監(jiān)督，前移監(jiān)督關(guān)口，可以對(duì)行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員政務(wù)誠(chéng)信方面可能發(fā)生的問題未雨綢繆，采取預(yù)防性措施。政務(wù)誠(chéng)信的主要內(nèi)容包括政府經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的誠(chéng)信，政府中個(gè)人行為的誠(chéng)信，政府行政管理中的誠(chéng)信，政府在維護(hù)社會(huì)形象中的誠(chéng)信等方面。人民群眾看政府，主要看是不是為他們謀利益，是不是為他們辦實(shí)事，是不是清正廉潔。法治政府必然是誠(chéng)信政府，誠(chéng)信政府必然法治先行。目前，由于信用缺失引發(fā)的各種矛盾時(shí)有發(fā)生。從政府存在的法理性上講，政府是人民意志的產(chǎn)物，其權(quán)力來自人民。政務(wù)誠(chéng)信是黨的執(zhí)政能力建設(shè)的題中應(yīng)有之義。其特點(diǎn)是具有即時(shí)性和靈活性，持續(xù)性長(zhǎng)，市場(chǎng)化程度高，覆蓋面寬而且成本低。. 信用失信懲罰機(jī)制. 失信懲罰機(jī)制的含義失信懲罰機(jī)制是社會(huì)信用體系的重要組成部分，它的目的在于利用各種直接或間接的手段，懲罰市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的失信者，將其從市場(chǎng)的主流活動(dòng)中提出出去，以此來鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)和消費(fèi)者，最終維護(hù)整個(gè)社會(huì)信用體系的正常運(yùn)行。企業(yè)信用信息征集系統(tǒng)城市企業(yè)信用信息系統(tǒng)由城市企業(yè)信用信息中心負(fù)責(zé)建設(shè)和維護(hù)，市工商局、國(guó)稅局、地稅局、勞動(dòng)和社會(huì)保障局、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局、規(guī)劃局、國(guó)土資源局、環(huán)保局、人民銀行、海關(guān)、法院、信息辦、公安局等行政機(jī)關(guān)單位向企業(yè)信用信息中心提供企業(yè)信用信息。 例如商業(yè)銀行的各種消費(fèi)貸款，以前可能由于成本太高，風(fēng)險(xiǎn)過大而無法實(shí)施?，F(xiàn)在各大商業(yè)銀行紛紛推出各式各樣的個(gè)人金融產(chǎn)品，但由于銀行沒有足夠的個(gè)人信用信息，風(fēng)險(xiǎn)無法得到度量。（11） 醫(yī)療保險(xiǎn)失信信息（來源于人力社保部門）包括工作單位、失信信息、發(fā)布日期、發(fā)布單位等信息。（2） 貸款和還款信息（來源于銀行）包括消費(fèi)者未結(jié)清的、大額、固定期限的個(gè)人消費(fèi)貸款情況，如申請(qǐng)時(shí)間、貸款用途、貸款余額、還款歷史、共同所有人等。企業(yè)征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了社會(huì)上存在的過度負(fù)債沖動(dòng)，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時(shí)，降低了企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)過重的傾向，減輕了企業(yè)因債務(wù)過重，影響到正常的經(jīng)營(yíng)和生活，甚至引發(fā)社會(huì)問題的可能性，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有著積極意義。CCC信譽(yù)很差，償債能力不可靠，可能違約企業(yè)信用很差，企業(yè)盈利能力和償債能力很弱，對(duì)投資者而言投資安全保障較小，存在重大風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性，幾乎沒有償債能力。一般來說，長(zhǎng)期債務(wù)時(shí)間長(zhǎng)，影響面廣，信用波動(dòng)大，采用級(jí)別較寬，通常分為9級(jí)；、而短期債務(wù)時(shí)間短，信用波動(dòng)小，級(jí)別較窄，一般分為4級(jí)。因此，標(biāo)準(zhǔn)的制定必須十分慎重。狹義說，資信指還本付息的能力；廣義說，指資金和信譽(yù)，是履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力及其可信任程度。企業(yè)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人的下列信息也記入警示信息系統(tǒng)：對(duì)本企業(yè)嚴(yán)重違法行為負(fù)有直接責(zé)任的；正在被執(zhí)行刑罰的；因犯有貪污賄賂罪、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年或者因犯其他罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 3 年以及因犯罪被判處剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾 5 年的；擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的企業(yè)的法定代表人或者董事、經(jīng)理，并對(duì)該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3 年的；個(gè)人負(fù)債數(shù)額較大，到期未清償?shù)?；法律、法?guī)、規(guī)章規(guī)定不能擔(dān)任企業(yè)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人的其他情形等信息。（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長(zhǎng)的需要（五）確保金融體制改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 （六）提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)的需要建立個(gè)人信用記錄，以制度的約束促使個(gè)人養(yǎng)成按時(shí)履約的習(xí)慣，促進(jìn)個(gè)人重視
自己的誠(chéng)信行為，有助于提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)。我們正在建立的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的主要功能就是收集、記錄企業(yè)和個(gè)人的信用記錄，幫助金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)、個(gè)人的信用狀況，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展；同時(shí)也為有良好信用記錄的企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境，使企業(yè)和個(gè)人更加重視保持自身良好的信用記錄，從而為整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如果社會(huì)信用缺失，欠債可以不還、隨意拖欠貸款、假冒偽劣商品滿天飛，會(huì)使企業(yè)、個(gè)人面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。產(chǎn)權(quán)是信譽(yù)的載體，信任的基礎(chǔ)，其主要功能是給人們提供一個(gè)追求長(zhǎng)期利益的穩(wěn)定預(yù)期和復(fù)雜交易的規(guī)則。誠(chéng)信建設(shè)需要正確的輿論引導(dǎo)，要在全社會(huì)進(jìn)行誠(chéng)實(shí)守信的思想道德教育，提高對(duì)誠(chéng)信重要性的認(rèn)識(shí)，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、圖片展覽等各種形式去宣傳教育，設(shè)置專題專欄，加大宣傳報(bào)道力度，讓人們感知誠(chéng)信交易的重要性，誠(chéng)信問題的嚴(yán)峻性和改善非誠(chéng)交易狀況的緊迫性，并讓人們認(rèn)識(shí)到非誠(chéng)交易事件所造成的后果，從而樹立“誠(chéng)信交易”意識(shí)，進(jìn)而自覺的誠(chéng)信做事。有研究者對(duì)政務(wù)誠(chéng)信缺失方面進(jìn)行了歸納，主要體現(xiàn)為有些地方政府和部門政策多變、不守承諾、隨意性大、暗箱操作、弄虛作假、欺下瞞上、虛報(bào)成績(jī)等。它至少?gòu)膬蓚€(gè)方面對(duì)社會(huì)信用體系發(fā)揮作用：首先，它為授信者的個(gè)人授信提供信用信息；其次，它彌補(bǔ)了公共信用體系和企業(yè)信用體系的疏漏。從社會(huì)信用體系的全局來看，公共信用體系是影響社會(huì)全局的信用體系。社會(huì)信用體系基本框架圖與運(yùn)行機(jī)制如下： . 從縱向延伸的角度 社會(huì)信用體系能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，必須包括以下要素：信用管理行業(yè)和信用法律體系。制定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)基本行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，依法查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等行為。(二)推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。會(huì)議要求，把誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。 9. 建立和完善誠(chéng)信法律法規(guī)，通過制度化手段構(gòu)建誠(chéng)信體系。當(dāng)前社會(huì)誠(chéng)信缺失問題依然相當(dāng)突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報(bào)冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。當(dāng)前，尤其要結(jié)合市場(chǎng)主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會(huì)保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。(六)大力培養(yǎng)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)。 廣義的信用管理行業(yè)包括以下幾個(gè)分支：企業(yè)資信