【正文】 ） 信用評級的指標(biāo)即體現(xiàn)信用評級要素的具體項(xiàng)目．一般以指標(biāo)表示。目前我國信用評級主蟄用于國內(nèi)，評級標(biāo)準(zhǔn)可以只考慮國內(nèi)企業(yè)的總體水平。AA信譽(yù)優(yōu)良，基本無風(fēng)險表示企業(yè)信用程度較高，企業(yè)資金實(shí)力較強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量較好，各項(xiàng)指標(biāo)先進(jìn)，經(jīng)營管理狀況良好，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定，有較強(qiáng)的清償與支付能力。C信譽(yù)級差，完全喪失支付能力企業(yè)無信用，企業(yè)基本無力償還債務(wù)本息，虧損嚴(yán)重，接近破產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，監(jiān)測已有的資產(chǎn)組合，建立消費(fèi)者行為模型，開發(fā)和銷售新產(chǎn)品，通過更準(zhǔn)確的定價和產(chǎn)品定位，提高盈利能力。（5） 公眾信息記錄（來源于公安部門和工商稅務(wù)部門等單位）各種不良記錄和優(yōu)良記錄，如欠稅記錄、電信的繳費(fèi)記錄、拖欠還款記錄（包括遲還時間、金額、次數(shù)）、法庭記錄（如破產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)犯罪、經(jīng)濟(jì)賠償、子女撫養(yǎng)費(fèi)）、社會不良行為記錄、社會榮譽(yù)嘉獎（如各級人民代表、政協(xié)委員、老魔、優(yōu)秀黨團(tuán)員等）查詢記錄。（13） 銀行人員失信信息（來源于銀監(jiān)局）包括工作的銀行名稱、處罰類型、處罰原因、處罰年限等除了征集以上個人信用信息以外，還可征集其他各類、各方面的信用信息。 （3） 有利于維持良好的經(jīng)濟(jì)秩序經(jīng)濟(jì)違規(guī)違法行為的大量存在和屢禁不止，有市場經(jīng)濟(jì)體制下法制建設(shè)、市場規(guī)則、社會管理制度不完善、不健全的原因，但更直接的根源，是因?yàn)槭袌鲂畔⑼该鞫炔粔?，社會違法成本低、而執(zhí)法成本高。信用信息管理人員除對信息進(jìn)行常年的維護(hù)外，還將為消費(fèi)者提供首次錄入信息的定期信息更新服務(wù)。企業(yè)信用信息系統(tǒng)一般由身份信息系統(tǒng)、提示信息系統(tǒng)、警示信息系統(tǒng)、良好信息系統(tǒng)4個子系統(tǒng)組成。（2） 狹義的失信懲罰機(jī)制主要指依賴各種市場機(jī)制對失信者進(jìn)行懲戒的方式和方法，使其在市場競爭當(dāng)中由于失信行為而處于不利地位甚至被迫退出市場。l 公開曝光，建立征信每月披露制度，對于每個失信記錄匯編入通報，并在某刊物上每月公告一次，從而產(chǎn)生震懾效應(yīng)。誠信特別是政務(wù)誠信不僅是和諧社會的本質(zhì)屬性和重要保證，也是確保黨的執(zhí)政地位的必然要求。從政府的職能講，政府既是社會運(yùn)行規(guī)則的制定者，又是規(guī)則的執(zhí)行者。這就要求行政機(jī)關(guān)必須按照誠信、公開、公平、公正的原則，建立、完善各種保障市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的法律機(jī)制，對欺詐、侵權(quán)等不法行為予以嚴(yán)厲打擊，做到“言必行、行必果”。二是責(zé)任政府。四是高效政府。政務(wù)誠信的最終行為結(jié)果必然反映于政府的行政效能和行政效率等方面，行政效能監(jiān)察對政府行政效能和效率進(jìn)行監(jiān)督監(jiān)察時，就必然要對政務(wù)誠信進(jìn)行監(jiān)督監(jiān)察。. 反饋?zhàn)饔眉葱畔⒎答?。如在改革行政審批方面，各地建立健全行政服?wù)中心，公開審批項(xiàng)目，實(shí)行集中審批“一站式”服務(wù)。因此，還必須加強(qiáng)對制度貫徹落實(shí)的效能監(jiān)察，確保取得實(shí)效。同時，要把查處結(jié)果記入公務(wù)員個人誠信檔案或廉政檔案，與公務(wù)員考核獎懲、職務(wù)晉升掛鉤。. 嚴(yán)查失信問題，嚴(yán)格責(zé)任追究嚴(yán)肅查處違反政務(wù)誠信的問題，強(qiáng)化責(zé)任追究。當(dāng)前，特別要建立健全公開辦事制、崗位責(zé)任制、首問負(fù)責(zé)制、服務(wù)承諾制、限時辦結(jié)制、政務(wù)公開制、績效考評制、行政過錯責(zé)任追究制和公務(wù)員誠信檔案等制度。. 深化政務(wù)公開政務(wù)公開讓行政機(jī)關(guān)和公務(wù)工作人員的行為在“陽光”之下進(jìn)行，不但能提高行政效能，而且可以對政務(wù)誠信進(jìn)行有效監(jiān)督。. 預(yù)防作用行政效能監(jiān)察活動伴隨行政管理過程而開展，滲透到行政管理的各個環(huán)節(jié)，對行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員政務(wù)行為進(jìn)行事前監(jiān)督和事中監(jiān)督，前移監(jiān)督關(guān)口，可以對行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員政務(wù)誠信方面可能發(fā)生的問題未雨綢繆，采取預(yù)防性措施。政務(wù)誠信的主要內(nèi)容包括政府經(jīng)濟(jì)活動中的誠信，政府中個人行為的誠信，政府行政管理中的誠信，政府在維護(hù)社會形象中的誠信等方面。人民群眾看政府，主要看是不是為他們謀利益，是不是為他們辦實(shí)事，是不是清正廉潔。法治政府必然是誠信政府，誠信政府必然法治先行。目前，由于信用缺失引發(fā)的各種矛盾時有發(fā)生。從政府存在的法理性上講，政府是人民意志的產(chǎn)物，其權(quán)力來自人民。政務(wù)誠信是黨的執(zhí)政能力建設(shè)的題中應(yīng)有之義。其特點(diǎn)是具有即時性和靈活性，持續(xù)性長，市場化程度高，覆蓋面寬而且成本低。. 信用失信懲罰機(jī)制. 失信懲罰機(jī)制的含義失信懲罰機(jī)制是社會信用體系的重要組成部分，它的目的在于利用各種直接或間接的手段，懲罰市場經(jīng)濟(jì)活動中的失信者，將其從市場的主流活動中提出出去，以此來鼓勵誠實(shí)守信的企業(yè)和消費(fèi)者，最終維護(hù)整個社會信用體系的正常運(yùn)行。企業(yè)信用信息征集系統(tǒng)城市企業(yè)信用信息系統(tǒng)由城市企業(yè)信用信息中心負(fù)責(zé)建設(shè)和維護(hù)，市工商局、國稅局、地稅局、勞動和社會保障局、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局、規(guī)劃局、國土資源局、環(huán)保局、人民銀行、海關(guān)、法院、信息辦、公安局等行政機(jī)關(guān)單位向企業(yè)信用信息中心提供企業(yè)信用信息。 例如商業(yè)銀行的各種消費(fèi)貸款，以前可能由于成本太高，風(fēng)險過大而無法實(shí)施?，F(xiàn)在各大商業(yè)銀行紛紛推出各式各樣的個人金融產(chǎn)品，但由于銀行沒有足夠的個人信用信息，風(fēng)險無法得到度量。（11） 醫(yī)療保險失信信息（來源于人力社保部門）包括工作單位、失信信息、發(fā)布日期、發(fā)布單位等信息。（2） 貸款和還款信息（來源于銀行）包括消費(fèi)者未結(jié)清的、大額、固定期限的個人消費(fèi)貸款情況，如申請時間、貸款用途、貸款余額、還款歷史、共同所有人等。企業(yè)征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了社會上存在的過度負(fù)債沖動，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時，降低了企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)過重的傾向，減輕了企業(yè)因債務(wù)過重，影響到正常的經(jīng)營和生活，甚至引發(fā)社會問題的可能性，對于維護(hù)社會穩(wěn)定有著積極意義。CCC信譽(yù)很差，償債能力不可靠，可能違約企業(yè)信用很差，企業(yè)盈利能力和償債能力很弱，對投資者而言投資安全保障較小，存在重大風(fēng)險和不穩(wěn)定性，幾乎沒有償債能力。一般來說，長期債務(wù)時間長，影響面廣，信用波動大，采用級別較寬，通常分為9級；、而短期債務(wù)時間短，信用波動小，級別較窄，一般分為4級。因此，標(biāo)準(zhǔn)的制定必須十分慎重。狹義說，資信指還本付息的能力；廣義說，指資金和信譽(yù)，是履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力及其可信任程度。企業(yè)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人的下列信息也記入警示信息系統(tǒng)：對本企業(yè)嚴(yán)重違法行為負(fù)有直接責(zé)任的；正在被執(zhí)行刑罰的；因犯有貪污賄賂罪、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年或者因犯其他罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾 3 年以及因犯罪被判處剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾 5 年的；擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)的法定代表人或者董事、經(jīng)理，并對該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3 年的；個人負(fù)債數(shù)額較大，到期未清償?shù)?；法律、法?guī)、規(guī)章規(guī)定不能擔(dān)任企業(yè)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人的其他情形等信息。（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長的需要（五）確保金融體制改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 （六）提高全社會的誠信意識的需要建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養(yǎng)成按時履約的習(xí)慣，促進(jìn)個人重視
自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。我們正在建立的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的主要功能就是收集、記錄企業(yè)和個人的信用記錄，幫助金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)、個人的信用狀況，防范信用風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展；同時也為有良好信用記錄的企業(yè)和個人創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境，使企業(yè)和個人更加重視保持自身良好的信用記錄，從而為整個社會的誠信建設(shè)打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。如果社會信用缺失，欠債可以不還、隨意拖欠貸款、假冒偽劣商品滿天飛，會使企業(yè)、個人面臨極大的風(fēng)險，甚至影響整個經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。產(chǎn)權(quán)是信譽(yù)的載體，信任的基礎(chǔ)，其主要功能是給人們提供一個追求長期利益的穩(wěn)定預(yù)期和復(fù)雜交易的規(guī)則。誠信建設(shè)需要正確的輿論引導(dǎo)，要在全社會進(jìn)行誠實(shí)守信的思想道德教育，提高對誠信重要性的認(rèn)識，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊、圖片展覽等各種形式去宣傳教育，設(shè)置專題專欄，加大宣傳報道力度，讓人們感知誠信交易的重要性，誠信問題的嚴(yán)峻性和改善非誠交易狀況的緊迫性，并讓人們認(rèn)識到非誠交易事件所造成的后果，從而樹立“誠信交易”意識，進(jìn)而自覺的誠信做事。有研究者對政務(wù)誠信缺失方面進(jìn)行了歸納，主要體現(xiàn)為有些地方政府和部門政策多變、不守承諾、隨意性大、暗箱操作、弄虛作假、欺下瞞上、虛報成績等。它至少從兩個方面對社會信用體系發(fā)揮作用：首先，它為授信者的個人授信提供信用信息；其次，它彌補(bǔ)了公共信用體系和企業(yè)信用體系的疏漏。從社會信用體系的全局來看，公共信用體系是影響社會全局的信用體系。社會信用體系基本框架圖與運(yùn)行機(jī)制如下： . 從縱向延伸的角度 社會信用體系能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，必須包括以下要素：信用管理行業(yè)和信用法律體系。制定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)基本行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，依法查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個人隱私等行為。(二)推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。會議要求，把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。 9. 建立和完善誠信法律法規(guī)，通過制度化手段構(gòu)建誠信體系。當(dāng)前社會誠信缺失問題依然相當(dāng)突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。當(dāng)前，尤其要結(jié)合市場主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。(六)大力培養(yǎng)社會誠信意識。 廣義的信用管理行業(yè)包括以下幾個分支：企業(yè)資信