現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃ppt課件(存儲(chǔ)版)
【正文】 地點(diǎn)與生活范圍不固定者 ? 儲(chǔ)蓄不多的家庭 ? 不急需買房且不清楚房?jī)r(jià)走勢(shì)者 房產(chǎn)規(guī)劃 ? 這是新婚一年的一個(gè)小家庭。 等額遞減還款法 把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞減。 4 67)()(118 0 000 0kk)(111P V I F A240n?????????P M TP M TP M T等額本金還款法 是指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款本金和利息。 客戶可繳存公積金總額 =20220+500 12 30=20萬(wàn)。一般應(yīng)控制在 33%~38% 能買得起多貴的房子 ? 金先生夫婦都在南方電網(wǎng)工作，去年他們家庭的總收入為 32萬(wàn)元。抵押權(quán)人中國(guó)建設(shè)銀行廣州分行同意了他們的抵押要求。 ? 取現(xiàn)金額 ： 2022 ％＝ 50 ? 取現(xiàn)利息： %每天 超限期 ? 許先生申請(qǐng)了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月 2日為賬單日， 22日為還款日。以后要用現(xiàn)金，就直接使用信用卡到銀聯(lián)機(jī)上去取現(xiàn)，再利用免息期將款還上，這樣就安全，也沒(méi)有額外花費(fèi)。錢先生夫婦首先付給 60萬(wàn)現(xiàn)金，剩下的 140萬(wàn)購(gòu)房款將以抵押的方式貸款付清。一般不應(yīng)超過(guò) 25%~30% 所有貸款月供款與稅前月總收入的比率。假定目前客房本人名下的住房公積金本息余額為 6000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額是 1500元，本人離退休還有 30年。 每月還款額 R={P0 (1+r)n r}/{(1+r)n 1} 其中 ， P0=貸款本金； r=月利息； n=還款期數(shù) 購(gòu)房消費(fèi)信貸 教師李先生向銀行申請(qǐng)了 20年期 80萬(wàn)元貸款，利率為 %(上浮 40%)，采用等額本息還款。 如畢業(yè)不久的學(xué)生等 。 提前還貸需注意的問(wèn)題 1年以后，銀行允許 15天或 1個(gè)月提出書面申請(qǐng) 1年以內(nèi)的，不能部分提前還本 1年以上的，可以部分或全部清償 還提前期內(nèi)的保費(fèi) 延長(zhǎng)貸款 20個(gè)工作日向銀行提交申請(qǐng)和相關(guān)證明 ：一是貸款未到期，二是先清償應(yīng)付的本息及違約金 30年 利率調(diào)整對(duì)還款總額的影響 執(zhí)行。但張先生預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)會(huì)下跌，考慮是否先租房，等房?jī)r(jià)下跌后再買房。 制定住房消費(fèi)支出規(guī)劃方案 一． 跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶希望購(gòu)房 二． 收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出以及固有的資產(chǎn)等 三． 分析客戶的信息，對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表 四． 幫助客戶制定購(gòu)房目標(biāo)，包括購(gòu)房的時(shí)間、希望的居住面積和屆時(shí)的房?jī)r(jià)，確定明確的購(gòu)房目標(biāo) 五． 幫助客戶進(jìn)行貸款規(guī)劃，選擇適當(dāng)貸款方式、還款方式及還款期限等，并運(yùn)用相關(guān)稅收和法律知識(shí)，為客戶提供必要的支持 六． 購(gòu)房計(jì)劃的實(shí)施 七． 根據(jù)客戶未來(lái)情況的變動(dòng)，對(duì)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整 把房產(chǎn)作為一種投資 ? 司徒小姐為她擁有三個(gè)獨(dú)立臥室的房子感到驕傲。所有這些費(fèi)用總計(jì)可以達(dá)到 15000－ 20220元以上，幾乎占到購(gòu)車款的 15%－ 20%。銀行愿意向你提供一筆年利率為 12%的貸款。 如貸款 12萬(wàn)，期限 5年，按年利 %計(jì)算，月還貸 ， 5年支付利息 。另外資料顯示，周邊地區(qū)房屋的價(jià)格以每年 5%的速度遞增。他現(xiàn)在考慮的問(wèn)題是 ,是否應(yīng)該把這套房子買下來(lái)。每月家庭支出也比較穩(wěn)定，大約在 4000元左右。 提前還貸的選擇權(quán) ， 有能力提前還貸 ? 無(wú)論出于何種還貸目的 ， 動(dòng)用提前還款選擇權(quán)的決策原則仍然是成本效益原則 。如面臨退休的人員等。 個(gè)人住房商業(yè)性貸款 個(gè)人住房商業(yè)貸款的條件： 30%以上的房款 、質(zhì)押或保證擔(dān)保 100萬(wàn)元 30年 個(gè)人住房商業(yè)貸款的方式 ：用購(gòu)房契約向銀行作抵押 ：用動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利做質(zhì)押 ：用具有代為清償能力的法人、其它
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