《現金消費規(guī)劃》ppt課件-全文預覽
【正文】 現金規(guī)劃的內容 2. 收集與客戶現金規(guī)劃有關的信息 3. 根據信息，引導客戶編制客戶的現金流量表 4. 確定現金及現金等價物的額度 5. 將客戶的每月支出 36倍的額度在現金規(guī)劃的一般工具中進行配置 6. 向客戶介紹現金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現金需求 7. 形成現金規(guī)劃報告，交付客戶 吳先生家庭月平均支出表（單位：元） 家用固定電話 100 吳先生手機費 200 吳太太手機費 150 上網費 150 水電費 300 購買日常生活用品開支 2022 交通開支 2500 休閑娛樂等開支 500 每月寄給父母 1000 每月寄給岳父母 1000 ? 理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現金規(guī)劃方案時，建議吳先生準備的現金或現金等價物的額度為（ ） A. 10000元 B. 20220元 C. 30000元 D. 50000元 ? 理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現金規(guī)劃方案時，建議吳先生選擇的現金規(guī)劃工具中不包括（ ） 二、消費規(guī)劃－購房規(guī)劃 ? 家庭消費模式 貨幣 C L 時間 I T O 貨幣 C L 時間 I T O 貨幣 I L 時間 C T O 購房、租房決策 住房支出 住房消費 住房投資 購房 租房 住房抵押 ? 錢先生夫婦從碧桂園房地產公司購得 200萬的別墅。若該銀行為許先生所提供的信用額度為 10000元。 現金規(guī)劃需要考慮的因素 ?對金融資產流動性的要求 ?持有現金及現金等價物的機會成本 流動性比率 ? 資產的流動性 ? 流動性比率 =流動性資產 /每月支出 現金規(guī)劃的一般工具 ? 現金 ? 相關儲蓄品種 ? 貨幣市場基金 持有現金的動機 持有現金動機是 ？ 交易性動機 預防性動機 投機性動機 相關儲蓄品種 相關儲蓄品種 ? 零存整取 —— 適合收入穩(wěn)定，攢錢以備結婚、上學等用途的客戶 ? 存本取息 —— 適合積攢養(yǎng)老金的客戶 ? 教育儲蓄 —— 適合有教育投資需求的客戶 ? 定活兩便 —— 適合擁有大筆資金，用途明確，時間不定的客戶 ? 個人通知存款 —— 適合有短期資金需求，期限不足定期存款最低限的客戶 貨幣市場基金 1. 本金安全 2. 資金流動性高 3. 收益率相對活期儲蓄較高 4. 投資成本低 5. 分紅免稅 貨幣市場基金的投資范圍 ? 短期國債 ? 中央銀行票據 ? 銀行背書的商業(yè)匯票 ? 銀行承兌匯票 ? 銀行定存 ? 大額可轉讓存單 ? 期限在一年內的回購等貨幣市場工具 現金規(guī)劃的融資工具 ? 信用卡 ? 其他銀行融資方式 ? 保單質押融資 ? 典當融資 信用卡 1. 支付工具 2. 賬務記錄 3. 預借現金 4. 循環(huán)信用 免息期 ? 王先生的工資卡上經常有 2萬左右的現金，由于經常乘坐公交車，擔心工資卡遭小偷光顧，于是向銀行申請一張信用卡。 ? 短期需求可以用手頭的現金來滿足，而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。本月 2日，許先生刷卡購買了價值 10500元的商品。 ? 不同的還款情況下，劉女士的利息分別為： ? 若劉女士于 4月 23日前全額還款 2022元，則在 5月 5日的對帳單中循環(huán)利息為 0。 ? 錢先生夫婦以為他們已經擁有了一棟別墅，包括房子的產權。貸款利率 6%，等額本息還款。他們非常謹慎地理財，沒有任何負債。一個家庭的借款債務比/，Se r v i c eD e b t G r o s s GDS??可貸款的額度 10202208000)() )((111kk)(111P V I F A240n???????????PVPVP M T個人住房公積
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