《現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 2. 收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息 3. 根據(jù)信息，引導(dǎo)客戶編制客戶的現(xiàn)金流量表 4. 確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度 5. 將客戶的每月支出 36倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置 6. 向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求 7. 形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶 吳先生家庭月平均支出表（單位：元） 家用固定電話 100 吳先生手機(jī)費(fèi) 200 吳太太手機(jī)費(fèi) 150 上網(wǎng)費(fèi) 150 水電費(fèi) 300 購(gòu)買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支 2022 交通開(kāi)支 2500 休閑娛樂(lè)等開(kāi)支 500 每月寄給父母 1000 每月寄給岳父母 1000 ? 理財(cái)規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議吳先生準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為（ ） A. 10000元 B. 20220元 C. 30000元 D. 50000元 ? 理財(cái)規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議吳先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（ ） 二、消費(fèi)規(guī)劃－購(gòu)房規(guī)劃 ? 家庭消費(fèi)模式 貨幣 C L 時(shí)間 I T O 貨幣 C L 時(shí)間 I T O 貨幣 I L 時(shí)間 C T O 購(gòu)房、租房決策 住房支出 住房消費(fèi) 住房投資 購(gòu)房 租房 住房抵押 ? 錢(qián)先生夫婦從碧桂園房地產(chǎn)公司購(gòu)得 200萬(wàn)的別墅。若該銀行為許先生所提供的信用額度為 10000元。 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求 ?持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本 流動(dòng)性比率 ? 資產(chǎn)的流動(dòng)性 ? 流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 ? 現(xiàn)金 ? 相關(guān)儲(chǔ)蓄品種 ? 貨幣市場(chǎng)基金 持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī) 持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)是 ？ 交易性動(dòng)機(jī) 預(yù)防性動(dòng)機(jī) 投機(jī)性動(dòng)機(jī) 相關(guān)儲(chǔ)蓄品種 相關(guān)儲(chǔ)蓄品種 ? 零存整取 —— 適合收入穩(wěn)定，攢錢(qián)以備結(jié)婚、上學(xué)等用途的客戶 ? 存本取息 —— 適合積攢養(yǎng)老金的客戶 ? 教育儲(chǔ)蓄 —— 適合有教育投資需求的客戶 ? 定活兩便 —— 適合擁有大筆資金，用途明確，時(shí)間不定的客戶 ? 個(gè)人通知存款 —— 適合有短期資金需求，期限不足定期存款最低限的客戶 貨幣市場(chǎng)基金 1. 本金安全 2. 資金流動(dòng)性高 3. 收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高 4. 投資成本低 5. 分紅免稅 貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍 ? 短期國(guó)債 ? 中央銀行票據(jù) ? 銀行背書(shū)的商業(yè)匯票 ? 銀行承兌匯票 ? 銀行定存 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 期限在一年內(nèi)的回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)工具 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 ? 信用卡 ? 其他銀行融資方式 ? 保單質(zhì)押融資 ? 典當(dāng)融資 信用卡 1. 支付工具 2. 賬務(wù)記錄 3. 預(yù)借現(xiàn)金 4. 循環(huán)信用 免息期 ? 王先生的工資卡上經(jīng)常有 2萬(wàn)左右的現(xiàn)金，由于經(jīng)常乘坐公交車(chē)，擔(dān)心工資卡遭小偷光顧，于是向銀行申請(qǐng)一張信用卡。 ? 短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足，而預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足。本月 2日，許先生刷卡購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值 10500元的商品。 ? 不同的還款情況下，劉女士的利息分別為： ? 若劉女士于 4月 23日前全額還款 2022元，則在 5月 5日的對(duì)帳單中循環(huán)利息為 0。 ? 錢(qián)先生夫婦以為他們已經(jīng)擁有了一棟別墅，包括房子的產(chǎn)權(quán)。貸款利率 6%，等額本息還款。他們非常謹(jǐn)慎地理財(cái)，沒(méi)有任何負(fù)債。一個(gè)家庭的借款債務(wù)比/，Se r v i c eD e b t G r o s s GDS??可貸款的額度 10202208000)() )((111kk)(111P V I F A240n???????????PVPVP M T個(gè)人住房公積
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1