《現(xiàn)金消費規(guī)劃》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 2. 收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息 3. 根據(jù)信息，引導(dǎo)客戶編制客戶的現(xiàn)金流量表 4. 確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度 5. 將客戶的每月支出 36倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置 6. 向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求 7. 形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶 吳先生家庭月平均支出表（單位：元） 家用固定電話 100 吳先生手機(jī)費 200 吳太太手機(jī)費 150 上網(wǎng)費 150 水電費 300 購買日常生活用品開支 2022 交通開支 2500 休閑娛樂等開支 500 每月寄給父母 1000 每月寄給岳父母 1000 ? 理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議吳先生準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為（ ） A. 10000元 B. 20220元 C. 30000元 D. 50000元 ? 理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議吳先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（ ） 二、消費規(guī)劃－購房規(guī)劃 ? 家庭消費模式 貨幣 C L 時間 I T O 貨幣 C L 時間 I T O 貨幣 I L 時間 C T O 購房、租房決策 住房支出 住房消費 住房投資 購房 租房 住房抵押 ? 錢先生夫婦從碧桂園房地產(chǎn)公司購得 200萬的別墅。若該銀行為許先生所提供的信用額度為 10000元。 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?對金融資產(chǎn)流動性的要求 ?持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本 流動性比率 ? 資產(chǎn)的流動性 ? 流動性比率 =流動性資產(chǎn) /每月支出 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 ? 現(xiàn)金 ? 相關(guān)儲蓄品種 ? 貨幣市場基金 持有現(xiàn)金的動機(jī) 持有現(xiàn)金動機(jī)是 ？ 交易性動機(jī) 預(yù)防性動機(jī) 投機(jī)性動機(jī) 相關(guān)儲蓄品種 相關(guān)儲蓄品種 ? 零存整取 —— 適合收入穩(wěn)定，攢錢以備結(jié)婚、上學(xué)等用途的客戶 ? 存本取息 —— 適合積攢養(yǎng)老金的客戶 ? 教育儲蓄 —— 適合有教育投資需求的客戶 ? 定活兩便 —— 適合擁有大筆資金，用途明確，時間不定的客戶 ? 個人通知存款 —— 適合有短期資金需求，期限不足定期存款最低限的客戶 貨幣市場基金 1. 本金安全 2. 資金流動性高 3. 收益率相對活期儲蓄較高 4. 投資成本低 5. 分紅免稅 貨幣市場基金的投資范圍 ? 短期國債 ? 中央銀行票據(jù) ? 銀行背書的商業(yè)匯票 ? 銀行承兌匯票 ? 銀行定存 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 期限在一年內(nèi)的回購等貨幣市場工具 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 ? 信用卡 ? 其他銀行融資方式 ? 保單質(zhì)押融資 ? 典當(dāng)融資 信用卡 1. 支付工具 2. 賬務(wù)記錄 3. 預(yù)借現(xiàn)金 4. 循環(huán)信用 免息期 ? 王先生的工資卡上經(jīng)常有 2萬左右的現(xiàn)金，由于經(jīng)常乘坐公交車，擔(dān)心工資卡遭小偷光顧，于是向銀行申請一張信用卡。 ? 短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。本月 2日，許先生刷卡購買了價值 10500元的商品。 ? 不同的還款情況下，劉女士的利息分別為： ? 若劉女士于 4月 23日前全額還款 2022元，則在 5月 5日的對帳單中循環(huán)利息為 0。 ? 錢先生夫婦以為他們已經(jīng)擁有了一棟別墅，包括房子的產(chǎn)權(quán)。貸款利率 6%，等額本息還款。他們非常謹(jǐn)慎地理財，沒有任何負(fù)債。一個家庭的借款債務(wù)比/，Se r v i c eD e b t G r o s s GDS??可貸款的額度 10202208000)() )((111kk)(111P V I F A240n???????????PVPVP M T個人住房公積
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