農(nóng)村信用社貸款利率定價存在的問題及建議(存儲版)
【正文】 率標準的確定及資金成本的測算 等相關業(yè)務知識，對浮動利率政策精神理 解不到位，操作難度大 。 農(nóng)信社應集中組織 人員對可 能 與信用社發(fā)生信貸關系的企業(yè) 和農(nóng)戶的 資 產(chǎn)負債情況進行摸底調(diào)查，收集相關信 息，建立信息檔案，以便在發(fā) 生業(yè)務時 提 供快而準的參考依據(jù)，從而縮 短辦理信 貸 業(yè)務的時間 。 只有當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展了，農(nóng)民富裕 了，農(nóng)村信用社才能得到持久健康發(fā)展 。 且信息公開程度 高， 對于外匯走勢的分析資料也很 多 。 這也是很多外匯投資者相較于實盤外 匯買賣更喜歡保證金方式的原因 。 外匯市場不同于傳 統(tǒng)意義上的市場， 并不具有一個中心交易場所，絕大部分的 交易 是通過電話或網(wǎng)絡的柜臺交 易 （ Over the Counter，簡 稱 OTC） 方式進行的，且 24 小時運轉(zhuǎn) 。 （ 二 ） 外匯保證金交易的特點 1． 參與者眾多，交易金額巨 大 。 雖 然 E CN 模式較為公平透明 ，但 是 這些 “真正的 ”外匯市場門檻較高，通常 只向大交易量和金融機構(gòu)開放，所以個人 投資者主要通過外匯保證金或國內(nèi)實盤進 行外匯 現(xiàn)貨交易 。 外匯 保證金交易沒有到期日，因此投資者 可以 無限期持有頭寸，當然投資者首先要 保證 賬戶上有足額的資金，否則當浮虧過 （ 一 ） 外匯保證金交易簡介 外匯保證金交易是外匯市場交易方式 的一種 。 除保 證金方式投入資金少外，外匯保證金 交易 另一項很吸引人的特色是可以雙向操 作， 投資者可以在貨幣上升時做多，也可 以在 貨幣下跌時做空，從而不必受到熊市 中無 法賺錢的限 制 。 它們 交 易頻 繁，交易金額巨大，每筆交易均在幾 百萬 美元，甚至千萬美元以上，單日交易 額平均高 達 萬億美 元 。 二是農(nóng)信社在確定利率浮動水平時， 既要考慮自身的經(jīng)營效益，也 應考慮當 地 的 農(nóng)業(yè)發(fā)展狀況和水平，特別是種植 業(yè) 、 養(yǎng)殖業(yè)的盈利水平 。5 表 2 甘谷縣農(nóng)村信用社貸款利率浮動區(qū)間調(diào)查表 單位：萬元 項 目 利率浮動區(qū)間 合計 〔 ， 〕 〔 ， 2〕 2 以上 發(fā)生額 1265 25523 12532 39320 占比 （ %） 100 表 1 甘谷縣農(nóng)村信用社貸款期限結(jié)構(gòu)調(diào)查表 單位：萬元 項目 6 個月 1 年 （ 含 ） 1 3 年 （ 含 ） 合計 余額 50583 12433 63016 占比 （ %） 100 G A N S U F I N A N C E 融 金 村 農(nóng) 本欄目責任編輯：姜永輝 我國外匯保證金交易 立科學的定價機制 。 （ 三 ） 引入現(xiàn)代經(jīng)濟金融 學理論， 建 貸款定價管理存在的問題 （ 一 ） 貸款定價管理機構(gòu)不健全，缺 乏專業(yè)人才 。 建 議 （ 一 ） 打破農(nóng)村金融壟斷 ，建立有 競 爭 的農(nóng)村金融市場新格局 。 二是基層社雖有一定的利 率定價權(quán)，但沒有具體可操作性的尺度和 標準，對需要浮動或優(yōu)惠的利率必須報聯(lián) 社審批 。 從 內(nèi)部看，由于法人治理結(jié)構(gòu)尚未完全建立 并發(fā)揮作用，并且缺乏利率定價管理工作 的考核和激勵機制，信用社管理層對貸款 利率定價工作積極性不高；從外部環(huán)境來 說，由于國有商業(yè)銀行近年來逐漸退出農(nóng) 村金融市場，資金供應逐漸萎縮 。 甘谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 2020 年 11 月 23 日完成了以縣為單
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