【正文】 電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的。第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴(yán)重后果的；（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（五）擅自對借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；（八）收貸收息不入賬、少入賬的；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴(yán)重后果的。第九十八條 在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)通過風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)等規(guī)定報(bào)告方式報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，造成不良后果的；（二）對接報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告未按規(guī)定時限上報(bào)，造成不良后果的；（三）未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)事件等級，導(dǎo)致未按規(guī)定時限和內(nèi)容要求報(bào)告，未能準(zhǔn)確揭示和評估風(fēng)險(xiǎn)的；（四）未按要求在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中規(guī)范填報(bào)，對事件原因、事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報(bào)不真實(shí)、不完整，造成不良后果的；（五）未及時落實(shí)和反饋督辦處置要求，不及時進(jìn)行后續(xù)報(bào)告，延誤處置時機(jī)，造成不良后果的。第一百零六條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定報(bào)告分類形態(tài)變動相關(guān)事項(xiàng)的； （二）審核未揭示上報(bào)材料中存在的明顯問題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（三）未如實(shí)反映或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（四）未按要求運(yùn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng)的；（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。第一百一十三條 在制定和申報(bào)處置方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）因工作不盡職，未認(rèn)真分析選擇資產(chǎn)處置手段，造成不良后果的；（二）明知受讓方、受托人為利害關(guān)系人而未揭示的。第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定采取有效措施，導(dǎo)致債權(quán)訴訟時效、執(zhí)行時效喪失或擔(dān)保人脫保的；（二）擅自對客戶實(shí)行掛賬停息、減收或緩收利息的；（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定管理實(shí)物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失的；（五）隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險(xiǎn)，造成不良后果的；（六）偽造、變造檔案資料的；（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的。第一百二十九條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）通過不正當(dāng)手段，謀取私利的； （二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標(biāo)規(guī)定；（三）暗箱操作，造成嚴(yán)重后果的。第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未履行有關(guān)審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；（二）未經(jīng)審核，在對方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情況下，即與其簽署合同的；（三）違反合同管理制度有關(guān)簽署規(guī)定簽訂合同的； （四）無正當(dāng)理由，各級機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；（七）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。第一百四十八條 規(guī)章制度管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規(guī)定對規(guī)章制度進(jìn)行論證、征求意見或?qū)彶?，造成?yán)重后果的；（二）擅自發(fā)布實(shí)施規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重的；（三）擅自發(fā)布與上級行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成不良后果的。第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違反規(guī)定以訴訟方式解決內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的；（二）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；（三）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書確定義務(wù)的；（四）為調(diào)節(jié)利潤故意出具錯誤法律意見，致使預(yù)計(jì)負(fù)債金額與事實(shí)嚴(yán)重不符的；（五）未按規(guī)定確認(rèn)或調(diào)整被訴案件預(yù)計(jì)負(fù)債，造成嚴(yán)重后果的；（六）法律事務(wù)信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不及時、不準(zhǔn)確、不完整，情節(jié)嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果的。第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十六條 偽造、變造、買賣、出租、出借或以其他方式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證的，給予有關(guān)責(zé)任人員降職至開除處分：第一百三十七條 合同選用和填寫過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未依據(jù)合同管理制度的要求選用合同的；（二）未正確填寫合同編號或名稱，造成主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的； （三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯誤的。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（二）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購置建設(shè)項(xiàng)目的； （四）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計(jì)科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬元（含）以上的；（七）未按規(guī)定購置、處置固定資產(chǎn)的； （八）向利害關(guān)系人泄露處置底價的；（九）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，或處置價格明顯低于同期市場價格的；（十）違反固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴(yán)重的；（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項(xiàng)目的；（十三）擅自將經(jīng)營租賃改為以租代購的；（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。第一百一十九條 在執(zhí)行處置方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)審批擅自降低處置方案規(guī)定的條件或處置價格的；（二）未落實(shí)限制性條款，造成不良后果的；（三）以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權(quán)本息的差額給債務(wù)人或擔(dān)保人的。第一百一十二條 在制定和申報(bào)處置方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一） 偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變造印鑒、印章的。第一百零四條 在信貸資產(chǎn)減值測試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測試工作；（二）DCF測試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)定的；（三）DCF測試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測試的；（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的測試撥備率的；（五）未按規(guī)定審核應(yīng)審核的測試事項(xiàng)，審核未揭示DCF測試中存在的明顯問題的； （六）未在規(guī)定時限內(nèi)完成測試數(shù)據(jù)上報(bào)工作的；（七）未按規(guī)定運(yùn)行數(shù)據(jù)的提取、導(dǎo)入程序，影響測試結(jié)果準(zhǔn)確性的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；（二）未核實(shí)保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個人貸款的；（三）存單、保單、他項(xiàng)權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善的；（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請的個人貸款的；（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（七）未按規(guī)定核實(shí)農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實(shí)性以及保證人情況的； （八）未按規(guī)定對申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；（十）委托信息員、村干部、村委會、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個人對農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。 第八十八條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的； （七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。 第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時交他人代管的； （七）未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的； （九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第六十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；（二）公開披露的信息資料和披露活動違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報(bào)表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會計(jì)估值報(bào)表，造成不良后果的。第五十五條 在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。第四十八條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。第四十條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等出入庫或調(diào)撥的；（三）營業(yè)庫款遺留庫外的。第三十二條 在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第二十四條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過處分：（一）對違規(guī)人員應(yīng)移送未移送的；（二）對違規(guī)人員應(yīng)處理未處理的；（三）擅自將績效工資挪作他用的。第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的；（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；（五）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)或消除影響而未采取的；（十一）其他具有從重、加重情節(jié)的。對二級分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下或兩起300萬元（含）以上500萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止二級分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長、行長職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)總行審批。對于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由原處理行研究決定，延遲解除處分。第十二條 對同一員工有兩種（含）以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分檔次，加重一檔處分?！　?yán)重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（含）以上案件的；造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的；造成重大責(zé)任事故的；受到政府、監(jiān)管部門通報(bào)批評、責(zé)令整改或處罰的；對本行形象、聲譽(yù)在社會上造成嚴(yán)重負(fù)面影響的。第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括外派境外機(jī)構(gòu)的人員和內(nèi)退人員。 第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為，是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本