廣東小額貸款公司管理辦法(試行)(存儲(chǔ)版)
【正文】 下列監(jiān)管措施： （一）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率； （二）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％100%（含75％），或不良貸款率在5%15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量； （三）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時(shí)報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門(mén)采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施； （四）對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％以下的，報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門(mén)責(zé)令其撤銷(xiāo)。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)報(bào)經(jīng)縣級(jí)政府工作部門(mén)初審，市金融辦核準(zhǔn)其任職資格，同時(shí)報(bào)省金融辦備案。第七章 附則第五十七條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十五條 各級(jí)監(jiān)管部門(mén)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。第四十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動(dòng)的，由當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門(mén)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好依法懲處非法集資工作的意見(jiàn)》（粵府辦〔2007〕95號(hào)）等有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)查處取締，并由有關(guān)部門(mén)取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第四十三條 縣級(jí)政府工作部門(mén)要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對(duì)小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級(jí)政府工作部門(mén)、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送以下報(bào)表和資料，抄送銀監(jiān)會(huì)在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu)，并對(duì)報(bào)表資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：（一）會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)科目及其使用說(shuō)明、年度會(huì)計(jì)決算資料和重大會(huì)計(jì)改革事項(xiàng)等相關(guān)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理信息資料；（二）按規(guī)定報(bào)送月度、季度、半年度、年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他統(tǒng)計(jì)信息資料，其中半年度和年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審定；（三）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況；（四）開(kāi)業(yè)前報(bào)備反洗錢(qián)政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢(qián)要求及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料；（五）按照人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率；（六）縣級(jí)政府工作部門(mén)和人民銀行規(guī)定的其他資料。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十九條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。第二十四條 小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報(bào)縣級(jí)政府工作部門(mén)審查并核準(zhǔn)。第十九條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，年齡在65周歲以下；（二）小額貸款公司董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；（三）沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄；（四）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的其他條件。第十六條 市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報(bào)廣東省金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱省金融辦，下同）。第十五條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)完成初審，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性提出審核意見(jiàn)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案報(bào)所在市金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：（一）背景情況介紹。（六）法人股東最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。（二）公司設(shè)立方案。第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)；省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)認(rèn)可的其他投資人。（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)45％，其中每一個(gè)主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)20％，其余單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％，單個(gè)股東持股不得低于1％。第六條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。如果主發(fā)起人（或最大股東）有2
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