【正文】 備。內容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產比例、最近兩個會計年度盈利狀況。（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（四）章程草案。除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。6．聘任行長、副行長等高級管理人員。（十三）發(fā)展規(guī)劃。（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。截至2011年3月末，%；截至2011年5月末，%、撥備覆蓋率810%。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點由銀監(jiān)局負責調整為銀監(jiān)會負責，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規(guī)定辦理。對于實施屬地監(jiān)管的法人機構，應同時抄送屬地銀監(jiān)局。銀監(jiān)會將繼續(xù)積極支持和鼓勵主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評級達二級以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應有明確的農村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農村金融市場調查、詳實的擬設村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內在意愿和具體計劃等。請各銀監(jiān)局將此文轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構。 1．各治理主體職責明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。清產核資基準日原則上選定在清產核資工作開始時的上季末。開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 二○○九年六月十二日印發(fā)銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》 近日，銀監(jiān)會發(fā)布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》。二是考慮經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展的要求，小額貸款公司按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。為了引導小額貸款公司健康發(fā)展，按照《指導意見》關于“小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行”的意見，銀監(jiān)會本著積極審慎、有效防范風險的原則，研究制定了《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。二是考慮經(jīng)營能力和持續(xù)發(fā)展的要求，規(guī)定“按《指導意見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計年度連續(xù)盈利”。問：小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作須滿足哪些條件？答：小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，除滿足村鎮(zhèn)銀行市場準入的基本條件特別是銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人條件外，還應當在法人治理、內部控制、經(jīng)營管理及支農服務等方面符合一定要求。一年來，各省依據(jù)《指導意見》要求積極開展試點，小額貸款公司發(fā)展速度迅猛。除此之外，擬改制小額貸款公司還應當在法人治理、內部控制、經(jīng)營管理及支農服務等方面符合一定要求。第十七條各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則。清產核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。第六條籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業(yè)階段的相關工作。7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定。對于籌建申請已受理但尚未核準籌建的擬設村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報送銀監(jiān)會，由銀監(jiān)會審查并核準主發(fā)起行。在地點上，由全國范圍內的點與點掛鉤，調整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達縣域、后發(fā)達縣域的原則組建。此次政策調整完善的內容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質審查和掛鉤政策。對于發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行動機不正、資本實力不強、風險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會不再支持其發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。二、《通知》主要包括什么內容？答：《通知》主要包括調整組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式，由銀監(jiān)局負責確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點調整為銀監(jiān)會負責；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進一步明確了掛鉤地點與次序；另外，對主發(fā)起行資質要求、需申報材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運營健康平穩(wěn)，風險處于可控范圍內。（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。4．選舉董事。4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。（三）籌建工作報告。（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。內容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。7．公司治理合理，組織架構清晰，內控制度健全，高管人員配備合理。6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內部控制制度等內容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。（五）從業(yè)資格考試對村鎮(zhèn)銀行分支機構負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。申請文件一般采用雙面打印。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。5申請籌建。需要設立機構的地域名單依據(jù)省內縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分問題。第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。獨立董事履行職責時尤其要關注存款人和中小股東的利益。不設董事會的，應由利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內做出核準或不予核準的決定?；I建期內達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行。（四）加強同業(yè)支持。要加強準入政策的學習和培訓，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構要根據(jù)轄內新型農村金融機構數(shù)量和類型、資產規(guī)模、風險狀況，科學調整監(jiān)管機構設置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進一步充實監(jiān)管辦事處和履行新型農村金融機構監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。要及時查糾偏離服務宗旨、超業(yè)務范圍經(jīng)營以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題，確保依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范信用風險、操作風險和市場風險等各類風險，促進新型農村金融機構持續(xù)健康發(fā)展。要緊密結合各地實際，因地制宜，有序推進，防止“一哄而起”。牢牢把握支農服務方向，重點引導各類資本到金融服務空白和不充分地區(qū)設立機構、開辦業(yè)務。二是銀行業(yè)金融機構應根據(jù)在農村地區(qū)開展貸款業(yè)務的特點，積極開展制度創(chuàng)新，構建正向激勵約束機制，建立符合“三農”實際的貸款管理制度，培育與社會主義新農村建設相適應的信貸文化。對專營貸款業(yè)務的全資子公司，應主要實施合規(guī)監(jiān)管，并與其母公司實施并表監(jiān)管。要強化對農村地區(qū)新設銀行業(yè)法人機構資本充足率、資產損失準備充足率、不良資產率及單一集團客戶授信集中度的持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。一是新設立或重組的村鎮(zhèn)銀行，可只設董事會，并由董事會行使對高級管理層的監(jiān)督職能。上述準入政策調整范圍內的銀行業(yè)法人機構設立，分為籌建和開業(yè)兩個階段。支持符合條件的農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構開辦銀行卡業(yè)務。在成本可算、風險可控的前提下，積極支持農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構開辦各類銀行業(yè)務，提供標準化的銀行產品與服務。適當調整境內企業(yè)法人向農村地區(qū)銀行業(yè)法人機構投資入股的條件。（二）調低注冊資本，取消營運資金限制。二是農村地區(qū)的農民和農村小企業(yè)也可按照自愿原則，發(fā)起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區(qū)性信用合作組織。現(xiàn)就調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策有關問題提出如下意見：一、適用范圍和原則本意見適用于中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣（以下統(tǒng)稱農村地區(qū)）。五是支持專業(yè)經(jīng)驗豐富、經(jīng)營業(yè)績良好、內控管理能力強的商業(yè)銀行和農村合作銀行到農村地區(qū)設立分支機構，鼓勵現(xiàn)有的農村合作金融機構在本機構所在地轄內的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村增設分支機構。二是在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。村鎮(zhèn)銀行應采取發(fā)起方式設立，且應有1家以上（含1家）境內銀行業(yè)金融機構作為發(fā)起人。充分利用商業(yè)化網(wǎng)絡銷售政策性金融產品。二是在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設立的信用合作組織，其高級管理人員應具備高中或中專以上（含高中或中專）學歷。其籌建行政許可事項，其籌建方案應事前報當?shù)乇O(jiān)管機構備案（設監(jiān)管辦事處的，報監(jiān)管辦事處備案）。三是專營貸款業(yè)務的全資子公司，其經(jīng)營管理層可由投資人直接委派，并實施監(jiān)督。（二）根據(jù)農村地區(qū)新設銀行業(yè)法人機構的資本充足狀況及資產質量狀況，適時采取差別監(jiān)管措施。對新設立的信用合作組織，只要其管理規(guī)范，誠實守信，運行良好，其他銀行業(yè)金融機構可根據(jù)其實際需要予以融資支持。為進一步解決農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，積極探索建立適應三農特點的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，不斷提高農村金融服務質量和水平，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)就擴大調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策試點范圍有關事項通知如下。（三）必須堅持嚴格監(jiān)管原則。銀監(jiān)局負責制定新型農村金融機構監(jiān)管政策的實施細則，審批新型農村金融機構籌建、重大監(jiān)管行動的協(xié)調組織和實施，指導銀監(jiān)分局做好監(jiān)管工作，妥善處置試點工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。銀行業(yè)監(jiān)管機構要根據(jù)新型農村金融機構管理規(guī)定和監(jiān)管意見，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”原則，對不同性質和類型的新型農村金融機構實施不同模式監(jiān)管。對未落實監(jiān)管職責分工的銀行業(yè)監(jiān)管機構，要責令其立即落實職責分工；對監(jiān)管失職、瀆職的，要追究監(jiān)管人員和銀行業(yè)監(jiān)管機構主要負責人的責任。要合理安排組建進度，積極有序地推進試點工作，防止“一哄而起”。（五）加強輿論宣傳。第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事責任。第八條 設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有必需的組織機構和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。第十七條 村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第二十一條 境內金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（二）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（三）入股資金來源真實合法；（四）公司治理良好，內部控制健全有效； （五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施年度專項審計。行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。第三十九條 村